Tres pasos para Replanteo un almacén de Basilea III-Ready Data

montones y montones de datos

Para apreciar mejor la magnitud del desafío que tenemos por delante para los bancos con la entrada en vigor de Basilea 3, vamos a colocarlo en su contexto adecuado.

En primer lugar la industria de servicios financieros bodegas enormes cantidades de datos - probablemente más que cualquier otro sector de la economía, excepto la industria de la tecnología. De hecho, para poner esta enormidad en perspectiva, una estimación de la firma global de consultoría McKinsey puso el tamaño de toda la información almacenada en el banco 1 exabyte (EB) - el equivalente a 1.000.000 terabytes (TBS). Dada la naturaleza inherentemente sensible de los datos financieros, sería seguro asumir que la mayoría de estos datos almacenados jugaría un papel importante en el cálculo de la exposición al riesgo de cualquier banco determinado y también servir de base para la presentación de informes de reglamentación previsto en Basilea III.

En cuanto a este tipo de grandes cantidades de datos, se hace evidente que la necesidad de un almacén de datos de riesgos sólida es algo más que la preparación para el cumplimiento de las disposiciones de Basilea III - es en lugar de crear el entorno adecuado para la consolidación y análisis datos que asegura las decisiones de gestión de riesgo y los informes reglamentarios se basan en datos completos, correctos y sin compromisos. Como era de esperar, los bancos tienen arrojar cientos de miles de millones de dólares a sus preocupaciones de gestión de datos a través de los años (que en conjunto gastaron más de US $ 330 mil millones en 2011, según algunas estimaciones). Sin embargo, incluso con tan enorme gasto, muchos incidentes siguen mostrando que la compra de costosos sistemas no es una bala de plata que conduce a una mejor gestión de riesgos y controles internos más fuertes.

Ahora, tirar los 3 desafíos planteados por Basilea III (la localización de la información correcta, la conversión de datos en diferentes formatos en un solo formato coherente y, por último, la puesta a disposición de los datos a la audiencia apropiada) y usted puede estar seguro que los CEOs, CFOs, CIOs han CRO y su trabajo cortado. Sin embargo, la preparación, análisis y gestión de datos para el análisis del riesgo y la notificación reglamentaria (ya sea por Basilea III o de otra manera) se pueden condensar en 3 pasos principales:

Paso 1 - Integrar los sistemas existentes

A diferencia del departamento de finanzas con 5 aplicaciones diferentes, el riesgo de crédito en función de 6 sistemas y recursos humanos que tienen 3 sistemas distintos para la evaluación de los empleados, nómina y el seguimiento de un seguro médico personal, el primer paso de cualquier banco debe tomar para tener una gestión de riesgos sin fisuras y regulatorio informes marco es reducir el número de sistemas, repositorios de datos y formatos de datos por lo tanto, se encuentran dentro de toda la organización.

La transición de una organización de los sistemas dispares en plataformas empresariales más unificadas aumenta en gran medida la eficiencia global y proporciona una base estable para la racionalización de los datos que finalmente se introduce en el almacén de datos de gestión de riesgos.

Además, el proceso de integración de los sistemas existentes también presenta una oportunidad única para los ejecutivos, los gerentes de línea, oficiales de riesgo y personal de TI a &'; limpiar y' procesos en gran detalle - algún tipo de proceso de reingeniería de negocios. Por lo tanto, el proceso de integración garantiza la exactitud, integridad y la integridad de los datos que se utilizará para el análisis de riesgo de Basilea III y la presentación de informes y, al mismo tiempo, garantizar decisiones tácticas y estratégicas de rutina se basan en datos de alta calidad.

Paso 2 – Desarrollar Modelos de Datos de Riesgo Consciente

Vamos y' s que la cara, la gestión del riesgo no es un banco y' s negocio principal. La fricción constante que existe en casi cualquier gran banco entre las funciones de riesgo, por un lado (como riesgos, auditoría, cumplimiento y legal) y las funciones centrales del negocio en los otros (operaciones, marketing, servicio al cliente, etcétera) es una prueba clara de este hecho . Como cualquier otro negocio, existen bancos principalmente para ganar dinero ya sea a través de ganancias de los bancos tradicionales, como las comisiones por transacciones, intereses de préstamos y el comercio de divisas, o es a través de productos más sofisticados, como los derivados.

Por esta razón, el enfoque natural hacia modelos de almacenamiento de datos de riesgo estructuración es la creación de los modelos construidos en torno a las transacciones y productos bancarios. Es el camino más fácil para evitar y '; alterar el carro de la manzana y ' ;. Pero, como muchos bancos han aprendido dolorosamente, este enfoque de modelado de datos puede hacer que el proceso de gestión de riesgos y la presentación de informes normativos precisos un asunto tedioso y caro, sobre todo cuando las regulaciones son tan constante evolución como lo son en la industria bancaria.

Mientras que los bancos están en el negocio para obtener beneficios, el cumplimiento de la regulación de la industria no es una opción - que puede hacer la diferencia entre ganar la confianza del público y la retención de una licencia bancaria o perder ambos. Como tal, el enfoque efectivo mejor y más rentable en el largo plazo está desarrollando modelos de datos que están orientados a la gestión del riesgo y la notificación reglamentaria, pero que también no crean obstáculos para el flujo eficiente del proceso de banco. Los modelos de datos deben capturar todos los factores de riesgo, instrumentos, contra-partes y posiciones vitales que entrarían en el cálculo del mercado, crédito, liquidez y riesgo operacional se indica bajo el acuerdo de Basilea III.

Este almacén de datos central se convierte en el único autor de los datos de gestión, riesgo y de información regulatoria.

Paso 3 - Una Riesgo en toda la empresa se define claramente, Cumplimiento y Gobierno Régimen

Simplemente tener un almacén de datos centralizada de riesgos no es suficiente. Vuelva a alinear estructuras de información, la redefinición de las descripciones de puestos y la eliminación de las líneas de presentación de informes de riesgo redundantes deben ir de la mano con los sistemas de almacenamiento de datos armonizados y riesgo conscientes.

Hay muchos beneficios que vienen con la garantía de que el banco y' s estructura de reporte asegura la información de riesgo consistente y precisa. Por ejemplo, mediante la armonización de las responsabilidades y las líneas sobre las responsabilidades de riesgo y cumplimiento de informes, el banco tendría determinadas personas encargadas de la revisión y actualización de los modelos de datos para cumplir con los marcos regulatorios emergentes como Basilea 3 y la Ley Dodd-Frank.

planes de acción específicos se pueden crear con mapas detallados de la carretera sobre la forma de alcanzarlos y que los departamentos estarán involucrados. El banco y' s junta directiva y la gerencia ejecutiva también tendría una línea de visión clara sobre qué departamento o individuos serían responsables de efectuar lo cambio. Dirección y el Consejo también pueden estar más seguros de que los informes de riesgo que reciben son completos y están saliendo del departamento (s) que tiene una vista de toda la empresa de los riesgos Hotel  .;