La fijación de los procesos de negocio con Basilea III y Otros Reglamentos de Gestión de Riesgos Emergentes

La industria más fuertemente regulada?

Debido al papel fundamental que desempeña en la economía, el sector bancario ha sido siempre la más regulada en cualquier país. Basta con mirar en cualquier crisis económica importante durante el siglo pasado para ver que el sector bancario ha estado siempre en el corazón de este tipo de eventos. De hecho, las leyes no bancarias que rigen la comunidad de negocios, como la protección de datos y privacidad a menudo se aplican por primera vez en la industria de servicios financieros antes de que se propagan a otros sectores de la economía.

Los bancos son poco probable que escapar el punto de mira en el corto plazo si la aparición de nueva normativa como la Ley Dodd Frank Basilea III y son cualquier cosa ir cerca. Y tienen más remedio que cumplir con las nuevas leyes. Como negocio, el riesgo de perder su licencia bancaria, incurriendo en fuertes sanciones y que tiene un hueco en su reputación no es una opción. También están los riesgos de negocio que van con el incumplimiento por ejemplo, no tener el capital suficiente para resistir grandes choques. En última instancia, el objetivo de la regulación de la gestión de riesgos como Basilea III es proteger a los bancos y sus clientes.

Matar dos pájaros con una piedra individual

Pero el cumplimiento cuesta dinero. Los gastos van desde la contratación de consultores externos que guiarán el banco a través del proceso, a la compra de nuevas infraestructuras y la mejora de los sistemas existentes. El costo y el impacto final depende de la disparidad entre el nuevo marco y su predecesor. Tenga en cuenta sin embargo que el hecho de dicho gasto se destinará a la conformidad con los reguladores no significa que va a eludir el proceso interno de rutina para la aprobación del presupuesto.

Como tal, los altos ejecutivos, gestores de riesgos y los gerentes de línea deben garantizar que el proceso de cumplir con los rigurosos requisitos señalados en Basilea III también se utiliza como una oportunidad para hacer frente a las ineficiencias del proceso, la guardia contra los riesgos principales y elevar el institución y' s ventaja competitiva global.

Por ejemplo, el estándar de Basilea III se ocupa principalmente del riesgo de liquidez, suficiencia de capital y la prueba de esfuerzo. Se obliga a los bancos a cambiar su forma de calcular los coeficientes de liquidez y apalancamiento. El resultado lógico del nuevo marco es que las instituciones financieras tienen que integrar todas las fuentes de datos pertinentes y desarrollar un nuevo enfoque para el análisis de datos y el modelado. Basilea III exige más transparencia y una mayor documentación de los bancos que nunca. por lo tanto

Los bancos deben crear modelos que aseguren su cumplimiento. Las instituciones más inteligentes, sin embargo están reconociendo lentamente que los modelos mismos procesos, equipos de proyectos, inversión en infraestructura y de almacenamiento de datos que serían necesarios para prepararse para el cumplimiento de Basilea III pueden aprovecharse para mejorar simultáneamente los procesos de negocio y asegurar que la organización funciona de manera más eficaz. En otras palabras, el cumplimiento de Basilea III no es mutuamente excluyente con el desarrollo de la infraestructura necesaria para el banco para afilar su capacidad para identificar y responder a aprovechar las oportunidades de hacer.

De hecho, en la actualidad y' s industria bancaria en gran medida dependiente de la tecnología, tanto en el cumplimiento normativo y más inteligente toma de decisiones empresariales, más eficiente, son en el fondo, impulsados ​​datos. Cualquier banco que se pueden colocar correctamente su almacén de datos y la infraestructura de la tecnología tiene mucho que ganar de tanto el cumplimiento y una mejor eficiencia empresarial

La presión de los grandes datos y en tiempo real Informes

Sólo una década atrás. , que era el fin para los bancos en muchos lugares del mundo y' s de las principales economías para llevar a cabo el estrés de liquidez centrada en las pruebas una vez al mes. Pero a medida que la crisis financiera de 2008 mostró, las condiciones del mercado que parecían estables pueden cambiar drásticamente en cuestión de días. Esto significa que las instituciones financieras tienen que tener claro cuál es su posición de liquidez sobre una base diaria.

No sólo tener tales datos diarios dejar el banco mejor preparados para planificar y capear una crisis, sino que también le da una ventaja sobre sus competidores en la respuesta a los acontecimientos cambiantes del mercado, tales como una importante caída de la bolsa, política agitación o los desastres naturales devastadores como los tsunamis.

Para los bancos más grandes, las realidades de cumplimiento de Basilea III implican enormes demandas sobre el análisis de datos. Las instituciones financieras deben capturar, armonizar, analizar e informar sobre más información de lo que han hecho antes, a menudo en trozos de un terabyte o más. Desde estos mismos datos se transmiten en la misma red que transmite información desde el primer día a día los procesos de negocio, la infraestructura de red se tensa.

En última instancia, modificando la arquitectura de red, almacenamiento de datos y otra infraestructura de la tecnología de un reglamento para la regulación base es ni rentable ni permite el uso eficiente de los recursos existentes. En cambio, la alta dirección de los proveedores de servicios financieros debe desarrollar un plan de infraestructura de TI y procesos de negocio detallado que contempla cambios en el futuro marco regulador. La capacidad de la visibilidad, análisis y presentación de informes debe estar orientada hacia el cumplimiento de la regulación no sólo actual, sino también las demandas de los futuros cambios en el entorno empresarial.

Uno de los bancos pueden las maneras principales de sus sistemas y procesos de cambio futuro es a través de la consolidación agresiva de sus datos en los almacenes de datos. Esta consolidación invariablemente requiere la conversión de datos y el formato de normalización. La ventaja de la consolidación es que seguirá siendo útil en el futuro los requisitos de cumplimiento. La consolidación de datos ofrece una oportunidad para que esas instituciones para corregir los sistemas y procesos que no están funcionando de manera eficiente.

Las nuevas regulaciones bancarias internacionales como Basilea III requieren tal transparencia que el regulador va a querer ver claramente cómo fue capturado los datos, consolidan y qué técnicas se utilizan para limpiar y estandarizar la misma. Por lo tanto, los bancos deben adoptar un modelo de almacenamiento de datos y un acercamiento a la adquisición de nuevas tecnologías que incorporan los siguientes:.

● Un modelo cuya lógica construida en torno a la extracción de datos de profundidad
● Un modelo amigable de usuario final que puede desplegar y poner en uso en toda la organización.
● Un modelo que permite una rápida ejecución de las consultas en todos los sistemas de la empresa.
● Construido en comprobaciones de coherencia y precisión que garantizan la calidad, si los datos rápidamente. Comprobaciones de coherencia deberían incluir un proceso de reconciliación, donde las discrepancias pueden ser identificados y resueltos.
● Un modelo de almacenamiento de datos que tiene la capacidad para manejar el volumen de datos de gran tamaño y consistentemente realizar lo que, si el análisis de escenarios y pruebas de estrés.

Inteligente cumplimiento

Todos los bancos deben cumplir con las regulaciones de la industria. Sin embargo, no todos los enfoques de cumplimiento son igualmente eficientes. Una de las mayores instituciones errores maquillaje está adquiriendo toda prisa la tecnología para hacer frente a lo que puede parecer como un cumplimiento de urgencia o necesidad de negocio. Con el tiempo, el banco puede encontrarse con numerosos sistemas dispares de múltiples proveedores, situación que plantearía un serio desafío a los esfuerzos de consolidación. Si la organización cuenta con 20 sistemas distintos de cada generación de datos en su propio formato, el desarrollo de una sola vista instantánea del estado de todo el banco con sede en todos los datos de la empresa sería un ejercicio laborioso Hotel  .;