Solvencia II y su efecto sobre el motor Riesgo Empresarial y el almacén de datos

Una regulación extenuante

Cumplimiento normativo cuesta dinero y puede alterar disruptiva el entorno empresarial. Las recientes declaraciones de un alto funcionario del Reino Unido y' s regulador de los servicios financieros y del primer ejecutivo de la del Reino Unido y' s la mayor aseguradora dieron impulso a esta afirmación y- al menos en lo que se refiere a Solvencia II.

En marzo de 2012, un vicegobernador de la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) expresó su frustración por el enorme gasto de las empresas del regulador y de seguros se verían obligados a si han de cumplir con el nuevo estándar de seguro en toda la UE. Según él, la legislación Solvencia II corre el riesgo de ser tan complicado que podría empañar en lugar de proporcionar claridad a la Unión Europea y' s régimen de riesgo.

El más importante, el funcionario de la FSA le preocupaba que la nueva regulación es probable que inundar los supervisores con grandes volúmenes de datos que en última instancia, hacer poco para mejorar la supervisión y reducir los riesgos. Prudential y' s director ejecutivo por el contrario ve Solvencia II como un estorbo para las aseguradoras establecidas en la UE con una gran parte de su negocio en otras jurisdicciones, como la región de Asia y las Américas

Nuevo desafío de datos exige nuevas. soluciones de gestión de datos

Si bien no todos necesariamente de acuerdo con la visión sombría tomada por los dos ejecutivos, sus pensamientos verbalizados resaltar uno de los mayores desafíos que enfrentan las compañías de seguros en la Unión Europea como Solvencia II entra en vigor y ndash?; gestión de datos y la infraestructura de almacenamiento de datos.

Para las aseguradoras más grandes, las viejas formas de gestión y notificación de datos de riesgo son simplemente poco práctico en el nuevo marco. Ellos deben actualizar sus motores de riesgo y de almacenamiento de datos en respuesta a los nuevos retos y demandas. Motores de Riesgo, almacenes de datos, generadores de escenarios y modelos actuariales son los componentes tecnológicos principales para el cumplimiento de Solvencia II. Esto es particularmente cierto para las compañías de seguros que han adoptado un modelo de capital interno.

Pero, ¿cómo funcionan los motores de riesgo? Bueno, ellos se agregan los datos de varias fuentes, la exposición al riesgo de cómputo y de adecuación de capital, y generar informes para la toma de decisiones de gestión y el cumplimiento normativo. En muchos aspectos, los motores de riesgo son simplemente procesadores de datos. Esto significa que su eficacia depende en gran medida de lo bien que la infraestructura y los sistemas que los alimentan función. En particular, la calidad de los datos de entrada, la coherencia y la integridad son cruciales para garantizar la exactitud de la producción de los motores de riesgo.

No se trata sólo de Solvencia II que pondrá mayores expectativas sobre la tecnología de motores de riesgo y requieren de datos más robusta y formalizado procesos de almacén y gestión de datos. Emergentes mejores prácticas de hecho, puede llegar a ser el principal motor de este tipo de cambios. Las compañías de seguros que están buscando más adelante seguirán adelante para mejorar y formalizar sus sistemas en preparación para Solvencia II cumplimiento mucho antes de la fecha límite

Conseguir el almacén de datos de la derecha y el riesgo motor

Idoneidad -. Cuando la compra de un almacén de datos off-the-shelf y /o solución de motor de riesgo a los efectos de Solvencia II, es importante tener siempre en cuenta que casi todos los almacenes de datos es el más preparado para una industria específica. Dicho de otra manera, un almacén de datos que pueden llevar a cabo excepcionalmente bien para una empresa manufacturera no necesariamente funcionará tan bien para un banco. Del mismo modo, el almacén de datos que una compañía de seguros con el tiempo para facilitar la compra de Solvencia II cumplimiento debe ser uno que está en uso activo y ha sido muy valorado por la industria de seguros. Nota sin embargo, que independientemente de lo adecuado del almacén de datos, allí están obligados a ser de varios aspectos del almacén de datos y /o motor de riesgo que requerirá ajustes adicionales para cumplir con cada asegurador y' s requisitos específicos. La clave está en la identificación del proveedor cuyo producto entregará el ' más y; victorias rápidas y' y requieren menos personalización

Flexibilidad -. ¿Cómo pueden fácilmente el motor de riesgos y de almacenamiento de datos se adoptarán a los cambios en la regulación? Y lo bien que puede el mismo motor y el almacén se utilizarán para las compañías de servicios financieros globales cuyos negocios caer bajo varios reglamentos (por ejemplo, Solvencia II, Basilea III y Dodd Frank)? A diferencia de la compra de una solución de tecnología diferente para cada regulación, la mejor solución sería uno que puede ser adoptado a través de múltiples regulaciones

Datos consolidados – Las compañías de seguros multinacional gigantes a menudo tienen la capacidad financiera para adquirir sistemas de las mejores en su clase. Pero las realidades de Solvencia II implican que la simple compra de sofisticados sistemas no es suficiente. Un único repositorio es necesario que se asegurará de datos se transmite a los motores de riesgo de la empresa de una manera controlada y estructurada. El único repositorio debe incluir controles incorporados y contrapesos que garanticen la integridad, exactitud y pertinencia de los datos, independientemente de su sistema de origen Hotel  .;