Enterprise Risk Management en el sector bancario

Después del colapso financiero en 2008 que estuvo marcada por la desaparición de algunas de las firmas financieras más antiguas de la industria bancaria, la gestión de riesgos de la empresa se ha convertido en una preocupación regulatoria, así como una empresa comercial. Asegurar que las instituciones que forman la columna vertebral de la infraestructura económica del país están observando las prácticas adecuadas de gestión de riesgos de operación se considera como beneficiando a todos los ciudadanos, no sólo los clientes y accionistas. Forma reglamentaria, la cual ha sido objeto de cobertura de la prensa y de investigación del Congreso, por supuesto, tendrá un papel central en la próxima carrera presidencial. Como tal, la comprensión de los factores críticos es una parte importante de estar bien informado.

Los Términos

gestión de riesgos corporativos se refiere a las prácticas que se han diseñado específicamente para proteger la existencia misma de la empresa, o empresa , para lo cual su aplicación. Dentro de la industria bancaria, esto puede referirse a un grupo siempre cambiante de riesgos. En los últimos años, éstas se han centrado en las prácticas que protegen en contra de permitir una institución financiera se convierta en un exceso de apalancamiento.

La crisis en 2008 se precipitó en gran parte por los bancos sobre-extender el crédito que a su vez afectó el mercado de bienes raíces, así como la viabilidad misma de las instituciones que habían emitido ese crédito. Cuando impagos comenzaron a ocurrir, un efecto en cascada llevó a cabo y la economía entera se puso en peligro. Gestión del riesgo operacional se refiere a la gestión de los riesgos que están directamente relacionados con la operación de la empresa en cuestión. En la mayoría de los casos, estos riesgos representan empresa arriesga también, pero la superposición entre los dos términos no es absoluta.

Cambios Regulatorios

En los últimos años, ha habido una serie de acontecimientos que han tenido un impacto significativo en el mercado. La legislación Dodd-Frank, los cambios en los requisitos de margen y alteración a reservas mínimas son sólo algunos de los cambios normativos que han sido promulgadas y dirigidos a obligar a las buenas prácticas de gestión de riesgos empresariales. La Reserva Federal, la Comisión de Bolsa y Valores y otros han trabajado en la reforma de Wall Street para la protección global de la economía y de impuestos los contribuyentes en general
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Un ejemplo de uno de los cambios de gestión de riesgos operacionales que ha sido impuso a la industria bancaria es la práctica de llevar a cabo regularmente pruebas de tensión para asegurarse de que los activos de cualquier institución financiera que se considera "demasiado grande para quebrar" no son excesivamente gravado. Los detalles de cada prueba son muy complejas, pero el propósito del ejercicio es para asegurar que los reguladores de la institución de que se trate puede administrar su exposición. Prácticas como requerir ningún prestamista para mantener un cierto porcentaje de los préstamos que hacen en su propio balance también ayudan a proteger la viabilidad a largo plazo de la institución, tratando de forzar el buen juicio.

The Big Picture

La cuestión que pueda ser debatido de entrar en la carrera presidencial es el costo de la imposición de las prácticas de gestión de riesgos operacionales en la libre empresa. Si bien es difícil argumentar que la protección de la economía en su conjunto está en el mejor interés de todos los ciudadanos, cada vez que el libre mercado es restringido, hay un costo. Algunos argumentan que el costo es demasiado alto y tiene consecuencias que no se ven que no pueden ser arriesgaron, mientras que otros defienden estas prácticas como un equilibrio a la codicia natural. En cualquier caso, el debate es importante que tendrá un profundo impacto en la economía mundial en el futuro previsible Hotel  .;