Estrategias Plazo -Long Basilea III frente a la parada Gap Data Warehouse y Data Management Solutions

Nunca en la historia de la banca tiene la necesidad de disponer de datos de buena calidad sido tan importante como lo es hoy. Como las secuelas de la crisis financiera mundial 2007-2009 se basan en decir, cada vez menos fuentes de financiamiento y una creciente presión sobre las instituciones financieras para ofrecer un rendimiento respetable a sus accionistas ha aumentado la dependencia de datos de alta calidad.

Añadir a que los requisitos difíciles de nueva regulación, como Basilea III, incluyendo la necesidad de contar con datos más regulares y precisos sobre la exposición al riesgo, y se hace evidente que las técnicas de gestión de almacenamiento de datos que trabajaron hace una década o virtualmente impracticable para los bancos internacionales en la actualidad.

Las cosas se complican aún más por la crisis de la deuda soberana especialmente en los países de la Unión Europea, como Grecia, Irlanda, Italia, Portugal y España. La implosión de lo que antes se pensaba de las inversiones libres como cerca de riesgo ha obligado a las instituciones financieras para interrogar aún más sus balances y poner en marcha medidas más robustas, integrales y preventivas que pueden resistir shocks regionales o globales repentinos.

Es innegable que el entorno de los mercados financieros ha cambiado radicalmente en las últimas décadas. En los años 70, 80 y 90, las nuevas regulaciones fueron pocos y distantes entre sí. Hoy en día, no son sólo las exigencias de cumplimiento de las nuevas regulaciones como Basilea III, que están ejerciendo las demandas vigorosas en los datos entre los bancos globales. El cumplimiento de Basilea III debe llevarse a cabo en el contexto de los números surgimiento de hoc, el país /región de solicitudes específicas por ejemplo ad las pruebas de resistencia en curso sobre los bancos estadounidenses realizadas por la Reserva Federal. Las discrepancias u otros elementos que ponen en duda la veracidad de los datos utilizados para generar informes pueden atraer una mayor atención de los reguladores y en el peor de los casos, aumentan la probabilidad de que la intervención del supervisor.

Basilea III establece nuevos estándares para la calidad de los datos añadiendo un conjunto completamente nuevo de demandas en una institución financiera y' s de almacenamiento de datos. Los bancos deben hacer que los datos de la empresa a optimizar para que sea más fácil cumplir con la nueva liquidez, financiación o informes de carácter reglamentario.

Probablemente el mejor ejemplo de cómo el nuevo estándar de Basilea ejercerá aún más presión sobre la gestión de almacenamiento de datos y los datos son las reglas en torno al riesgo de crédito de contraparte y gestión de garantías. Los bancos internacionales requerirán datos detallada y oportuna con el fin de hacer un seguimiento de la concentración de garantía en las clases de activos específicos y evaluar continuamente si dicha garantía es suficiente para cubrir las tasas netas estables de financiación (NSFR) o de cobertura de liquidez.

Para ello, los equipos de tesorería, de riesgo y de las finanzas dentro del banco deben cooperar y proporcionar el apoyo necesario para asegurar que los datos utilizados son sonido y validado.

Las soluciones a corto plazo ya no
factibles

Para un banco internacional que tienen este tipo de datos de alta calidad disponibles para la presentación de informes, la dependencia de arreglos y soluciones a corto plazo es poco práctico. Abordar cada nuevo requisito de cumplimiento en forma aislada es difícil y, en el largo plazo, caro. Las instituciones financieras que se han dado cuenta de la inutilidad de soluciones han adoptado con miras al futuro y las estrategias más amplias de infraestructura de almacenamiento de datos y gestión de datos que sería fundamental no sólo para el cumplimiento de Basilea III, pero también para los sucesivos reglamentos que están determinados a surgir en el futuro.

¿Por qué los bancos optan por medidas de la brecha de parada

Sin embargo, es importante tener en cuenta que ningún banco comienza con la intención de brecha de parada, soluciones a corto plazo. Hay varias razones que conducen las instituciones financieras que conformarse con soluciones. Arriba en la mayoría de las listas sería costó consideraciones – al menos en el corto plazo. En oposición a la creación de un equipo de proyecto y dedicando importantes recursos hacia la evaluación y revisión del marco de almacenamiento de datos y gestión de datos actual vis a vis las nuevas regulaciones, parece más barato a la tarea de un par de miembros del equipo de TI para desarrollar módulos ad hoc que la voluntad generar el informe del regulador exige.

Otra razón para soluciones brecha parada es el constante estado de evolución de un marco amplio como Basilea III, que todavía está en sus primeras etapas de implementación. Después de todo, ¿por qué se vierte en grandes cantidades de dinero en efectivo en el cumplimiento de los requisitos que podrían cambiar? Por ello, algunos bancos optan por concentrarse en el desnudo mínimo que debe tener los requisitos y guardar la mayor inversión para más adelante cuando esperan que los pilares de Basilea III se han cristalizado.

Una tercera razón es la percepción de que la fecha límite para el cumplimiento total de 2019, es muy lejos. Esto es especialmente evidente cuando se tiene en cuenta los muchos competidores de cumplimiento y los intereses empresariales que pueden parecer más urgente. El banco termina la asignación de un presupuesto más pequeño y menos personal para el cumplimiento de Basilea III, mientras que canalizar el grueso de más y '; inmediata y' necesita.

visión a largo plazo para la gestión de datos ya no es una opción

A pesar de su atractivo, soluciones a corto plazo para el cumplimiento sólo proporcionan un alivio temporal y nunca son sostenibles. Un plan integral y el desarrollo de métricas detalladas de Basilea III desde el principio puede ofrecer ventajas competitivas vitales a un banco incluyendo reafirmar la confianza del mercado, menor riesgo de sanción por parte de los reguladores, eficiente el uso a largo plazo de los recursos y la capacidad de aprovechar las oportunidades rivales menos preparada pueden estar equipado para perseguir

La complejidad y el alcance de Basilea III y'. requisitos de gestión de datos s es casi seguro para probar y desentrañar cualquier brecha de parada, soluciones tácticas. Los bancos internacionales no pueden posponer una respuesta integral al nuevo marco con el pretexto de comprar tiempo antes de la fecha límite de 2019. Como se ha visto en la regulación similar, los plazos de ejecución reales son probablemente menos impulsado por la necesidad de superar la meta de 2019 y más propensos a depender de la presión de los compañeros ya conformes y las expectativas del mercado.

Recuerde, Basilea III no es la única regulación de los bancos internacionales tienen que lidiar. El hecho de que las operaciones de hoy y' s los bancos más grandes no sólo se distribuyen en varios países, pero también a través de las diferentes áreas de negocio, significa que Basilea III es a menudo sólo una de varias reglas nuevas que los bancos globales deben cumplir. En este sentido, la Ley Dodd Frank, NIIF, Solvencia II, MiFID y OICVM otras regulaciones financieras que vienen a la mente.

¿Qué y' s más, tales regulaciones diferentes pueden tener requisitos superpuestos. El desarrollo de una solución de gestión de almacenes de datos y los datos de cada regulación es ineficiente y en última instancia, podría dar lugar a la reanudación sustancial de que es otra manera innecesaria Hotel  .;