Las muchas caras de fraude hipotecario y cómo evitarlo

En los últimos años, casi todos nosotros hemos escuchado una serie de palabras de moda que describen el estado del mercado inmobiliario. Era una burbuja que estalló. Fue una debacle. Había molinos de ejecución hipotecaria y en “ robo-firmantes y" Por todo eso, carecemos de una explicación definitiva para la crisis de la vivienda. El fraude hipotecario puede no cuentan toda la historia cuando los problemas golpea el mercado de bienes raíces, pero es casi siempre en la imagen. Al igual que el pobre, el fraude está siempre con nosotros. En las buenas y en las malas, siempre hay alguien dispuesto a poner a prueba los límites de la ley.

Un caso muy reciente sirve como un ejemplo clásico de la variedad de actos fraudulentos que puede ocurrir en casi cualquier etapa de la hipoteca proceso. El caso involucró a cuatro conspiradores de Nueva Jersey, uno de ellos un agente de cierre, que reclutaban y los compradores y vendedores controlados para múltiples transacciones. Los compradores envío de las solicitudes de préstamo que exageraban sus ingresos. Declaraciones de liquidación mintieron acerca de cómo se desembolsaron los fondos hipotecarios. Los documentos de cierre no revelaron que los fondos iban a una empresa fantasma propiedad de dos de los conspiradores. El agente de cierre, a su vez, tenía su propia empresa fantasma y lo utilizó para aceptar sobornos que se pagaron a los activos obtenidos ilegalmente de la primera capa

Fue un arreglo complicado y el didn fraude y'. Detener t después de que el préstamo se cerró. El agente de cierre retenido una parte de los fondos del préstamo y se utiliza ese dinero para hacer los pagos de las nuevas hipotecas, una estrategia diseñada para mantener a la entidad crediticia en la oscuridad durante el mayor tiempo posible
.

El 20 de marzo de 2012, después de tres semanas de juicio en una corte federal, un jurado tomó sólo dos horas para condenar al agente de cierre por dos cargos de conspiración. Los otros tres conspiradores, junto con dos socios, ya habían declarado culpables. La mayoría de ellos están a la espera de sentencia, pero uno ya ha aprendido que su futuro implica una permanencia de 46 meses en una prisión federal.

Los casos que involucran a varias personas que realicen acciones elaboradas son las que tienden a hacer titulares, pero la hipoteca el fraude puede ocurrir en una escala mucho más pequeña, y no tiene por qué involucrar a las personas que trabajan en el negocio hipotecario
.

Por ejemplo, cuando una persona solicita una hipoteca para la compra de una propiedad o para refinanciar un préstamo existente, se exige al solicitante que jurar, bajo las penas y sanciones de perjurio, que la información proporcionada es correcta. Un prestatario podría tener la tentación de aumentar sus ingresos o activos, o para disminuir sus pasivos, con el fin de calificar para el préstamo. Ese tipo de errores sabiendo equivale a fraude.

En una venta de bienes raíces, el prestamista es siempre interesado en la cantidad de dinero que el comprador está poniendo en la transacción, ya sea como un pago inicial o como un equilibrio esto es debido al cierre. La teoría, por supuesto, es que un comprador con más de su propio dinero en el acuerdo es más probable que los pagos mensuales de la hipoteca y que el prestamista tiene menos probabilidades de ser herido si la casa se vende en ejecución hipotecaria. Los prestamistas tomar esto en serio, pero si un comprador necesita ayuda de calificación para el préstamo, las partes pueden ser tentados a misstate cosas.

A veces, las partes tienen la ayuda de la gente en el negocio. Los corredores de bienes raíces, promotores inmobiliarios, los originadores de préstamos, agentes hipotecarios, agentes de cierre, tasadores y abogados tienen obligaciones en virtud de la ley, y todos han sido procesados ​​por fraude hipotecario en un momento u otro. Ningún campo es inmune.

La solicitud de préstamo es sólo la primera oportunidad para que el fraude hipotecario. En varias etapas en el proceso, se requieren las personas para reafirmar la verdad de lo que han estado diciendo. El final del proceso, el cierre, es una excelente oportunidad para el fraude, y los investigadores suelen examinar ese paso final con especial cuidado.

En el cierre, las partes puso el sello final de aprobación en todo lo que tienen ya firmados. También firman la declaración de establecimiento, un documento que enumera todos los detalles financieros de la transacción. Esto demuestra que el dinero ha llegado ni a dónde va. Muestra todos los costos, incluyendo los honorarios de tasación, comisiones de apertura, fideicomiso cantidades y costos de cierre, que alguien está pagando. Enumera el destinatario de cada cuota y se nota la cantidad exacta de este vendedor y' s ingresos

Casi cualquier pago que no se muestra en la cuenta de liquidación es un problema potencial.. Si el vendedor está reembolsando parte del comprador y' s que pretendía el pago inicial, que en virtud de la mesa de reembolso es casi siempre un acto de fraude. Si un agente de cierre recibe un pago no revelada por referir negocio a un tasador, que el pago es probablemente ilegal.

La declaración de establecimiento es un foco de atención, tales simplemente porque el comprador, el vendedor y el agente de cierre debe todo signo y cada firma es la promesa de que los números son verdaderos y completos. Incluso aquellos que no están obligados a firmar puede ir en contra de la ley si saben que las cosas se están ocultos.

Todos los elementos de una transacción hipotecaria se rigen por las leyes de largos y complicados, tanto estatales como federales, y el fraude puede tener consecuencias civiles y penales. Por el lado de civiles, un prestamista que ha sido engañado puede tomar medidas para deshacer la transacción y obtener su dinero de vuelta. En el lado criminal, fraude hipotecario es a menudo perseguida por las autoridades federales, ya que implica una serie de leyes federales, incluso si esas leyes no gobiernan directamente las hipotecas. Se aplican, sin embargo, debido a la forma prestamistas hacen negocios. Fraude electrónico es una acusación frecuente, por ejemplo. Fondos hipotecarios a menudo se conectan entre los bancos y el gobierno federal regula las transacciones electrónicas.

La mejor manera de evitar la implicación en el fraude hipotecario es presentar una aplicación veraz y para hacer preguntas si algo no está claro. Desde el fraude penal generalmente incluye un elemento de conocimiento, la mayoría de los casos se trata de personas que han presentado información falsa. Las sanciones, sin embargo, pueden ser graves, e incluso las personas que están convencidos de que no tienen nada que ocultar debería consultar a un abogado si surgen preguntas de fraude Hotel  .;