La importancia de los Préstamos Hipotecarios Seguros

Préstamos Hipotecarios Seguros tiene por objeto proteger al prestamista de incumplimiento por parte del prestatario, así de simple. Sin embargo, la Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) diseñado seguro de préstamo hipotecario para algo más que la protección de los bancos. La CMHC querido propietarios para tener una mayor capacidad de entrar en el mercado de la vivienda, en un momento anterior y con más éxito. Después de todo, la vivienda de propiedad más privada significa más empleos, más actividad de los consumidores, más dinero se gasta y así sucesivamente. Si hay más puestos de trabajo y un mayor gasto, entonces los beneficios de la economía. En resumen, el riesgo para los prestamistas se ha eliminado, lo que les deja en una mejor posición para ofrecer menores tasas de interés y pagos más pequeños.

Cuando la CMHC expuso su plan para el seguro de préstamo hipotecario (MLI), incluyó la estipulación de que si el comprador tenía menos del 20% del precio de compra como pago inicial, se requiere el seguro. Antes de la llegada de la MLI, La Ley del Banco de Canadá prohibió las instituciones de crédito reguladas por el gobierno federal de los préstamos a los que tienen menos de ese 20%. Ahora los bancos pueden financiar hasta el 95% del precio de compra, siempre MLI se compra. El cambio significó muchas más personas que habían dado previamente en la propiedad de una casa, ahora tenían la esperanza.

Para aquellos que ya tienen un hogar, MLI ofrece opciones para aquellos que quieran renovar, refinanciar o mudarse a otra casa . CMHC de MLI son portátiles de una casa existente a un recién comprado uno, ya veces sin tener que pagar la prima inicial en el nuevo hogar. Además, los trabajadores autónomos que están tratando de financiar la compra de una nueva casa ahora son capaces de hacerlo sin proporcionar las formas tradicionales de prueba de ingresos. Incluso aquellos que son nuevos en Canadá son elegibles. Los propietarios de viviendas existentes que deseen incorporar elementos de eficiencia energética en su hogar (NRCan calificación de riesgos de energía debe aumentar en al menos cinco puntos) tienen derecho a un período de amortización extendida y- sin pago que con una rebaja prima de seguro de diez por ciento. Hay incluso más beneficios para los prestatarios que compran una segunda casa o propiedad de renta.

Ahora que sabemos la importancia de la MLI, ¿cómo se traduce en números? Bueno, para empezar, depende de unos pocos cálculos. Su prestamista va a hacer por usted, pero si quieres una idea antes de tiempo luego comenzar con el cálculo del Servicio de la Deuda Bruta (GDS). El GDS estima las mayoría de los gastos que puede pagar cada mes, más concretamente, los gastos relacionados con el funcionamiento de la casa. Para calificar para una MLI, el total GDS no debe ser más del 32% de su ingreso bruto de los hogares. Lo siguiente es el cálculo de su servicio total de la deuda (TDS), que estima cargar la mayoría de la deuda de sus ingresos apoyará. El TDS no debe ser más del 40% de su ingreso bruto mensual de los hogares. A continuación, utilice una calculadora de hipotecas en línea para introducir la información junto con su ingreso mensual total, junto con otros factores, y se le proporcionará con la hipoteca máxima permitida podrá calificar.

se calcula el tipo de prima MLI como porcentaje del total del préstamo con el tamaño de la cuota inicial tomada en cuenta. Por ejemplo, si usted requiere el prestamista para financiar el 80% del costo de la casa, entonces su prima será del 1% del total del préstamo. Si su compra requiere de financiación del 95% por parte del prestamista, la prima será de 2.75% del monto total del préstamo. Por lo tanto, menor será la cantidad financiada, más baja la prima del seguro.

En junio de 2011 la CMHC reportó sus resultados del reciente estudio que pidieron compradores 3.512 hipotecas sobre sus metas en el pago de su deuda. Un increíble 39% dijo que había establecido a propósito sus pagos más altos que la cantidad sugerida para que pudieran pagar la deuda más rápido. Un 20% adicional reportó hacer un pago único desde la fecha de su hipoteca entró en vigor. La declaración resumen ofrecido por la CMHC fue que los compradores de vivienda canadienses tienen "un alto nivel de conocimientos financieros". Las estadísticas ofrecidas por la empresa es sin duda una buena señal, y cualquier dueño de una casa canadiense orgulloso deberían darles uno mismo una palmadita en la espalda.

Además, los propietarios de viviendas más duros trabajan para pagar su hipoteca abajo, la mayor equidad construyen en su casa. Es evidente que la oportunidad para comprar antes de lo que lo que antes era posible (a través de la instalación de la MLI), los propietarios han tenido la oportunidad de ir más lejos que incluso el prestamista anticipado. A partir de 2009, la CMHC informó que la situación patrimonial propietarios canadienses se sienta en un promedio del 74%, mientras que sus homólogos estadounidenses estaban en 43%. La importancia del MLI es ciertamente claro ahora, ¿no es así Restaurant  ?;