Están Ganando Ímpetu de hipoteca inversa como herramienta de planificación financiera?

Cuando las hipotecas inversas se introdujeron por primera vez en 1961 que fueron diseñados inicialmente para la tercera edad en efectivo atado a aprovechar con garantía hipotecaria para complementar los ingresos de jubilación y muchos todavía siguen en esta filosofía. Sin embargo, agentes de bienes raíces, Cuidado de Ancianos abogados e incluso Planificadores Financieros están respaldando la hipoteca inversa para los jubilados como una visión de futuro instrumento de planificación financiera. Para muchas personas mayores la idea arraigada es que la elección de una hipoteca inversa debe ser sólo una opción de último recurso para financiar el ingreso mensual después de todos los demás recursos se han agotado. Vamos y' s echar un vistazo más profundo a algunas de las oportunidades que pueden otorgarse a los propietarios de viviendas de alto nivel y la investigación de profesionales muy respetados en lo que respecta a las hipotecas inversas se utiliza como previsión más que una idea de último momento

Las hipotecas inversas pueden ayudar. los propietarios de viviendas de alto nivel a alcanzar muchos propósitos diferentes. Usted las puede utilizar para restaurar los fondos de jubilación que perdieron valor en los últimos años de pérdidas masivas, planificar futuros gastos de atención médica, proporcionar seguridad económica, eliminar un pago de hipoteca para mejorar el flujo de efectivo mensual actual, evitar golpear ligeramente en las cuentas de jubilación antes de tiempo o antes de su vencimiento o retiros requerida, o incluso comprar una casa nueva, manteniendo un nido de huevos y evitar pagos de la hipoteca. La forma en que va a aceptar sus fondos depende de sus planes a largo plazo para los ingresos y el propósito del préstamo de hipoteca inversa. Recientemente, dos expertos en planificación financiera conocidos escribieron un artículo en la Revista de Planificación Financiera en relación con el uso de una hipoteca inversa como parte de una herramienta de planificación a largo plazo y la utilización de una línea de un patrimonio hipoteca inversa como una primera línea de acción a través de una acción de último recurso. Hotel “ Barry H. Sacks, y Stephen R. Sacks, tanto doctorado y' s la investigación llegó a la conclusión de que contra la sabiduría convencional de que a través de una combinación de una cartera de jubilación y revertir las retiradas de línea de capital de la hipoteca que la tasa de supervivencia de flujo de efectivo fue mayor que si se utiliza como último recurso y siempre un patrimonio neto más alto después de un período y " 30 años;
www.fpanet.org La inversión de la sabiduría convencional: El uso de Home Equity para complementar los ingresos de jubilación
Activos Reposicionamiento con Propósito
1. Aumentar las reservas jubilación
Según urban.org la cantidad de personas mayores de 65 años o más aumentará de alrededor del 13 por ciento en 2008 a 20 por ciento en 2040. La recesión asestó un duro golpe a las cuentas de jubilación, dejando a muchos adultos mayores preocupados por su seguridad en la jubilación. Seniors tendrán opciones para la sustitución de estos planes de jubilación. Millones y millones de ellos se acercan a la edad de jubilación y se les ha prometido que la Seguridad Social va a cuidar de ellos. La excepción es que el dinero simplemente no va a estar ahí para sus años de jubilación. Estos boomers deberían empezar a considerar otras opciones ahora antes de que se encuentran en la jubilación con una deuda federal en el ' billones y; s. Algunas estadísticas explican las circunstancias extremas que enfrentan: Hotel • Cada día más de 10.000 Baby Boomers se llega a la edad de 65 años que va a seguir ocurriendo todos los días durante los próximos 19 años
• 35% de los estadounidenses en la actualidad sobre la edad de 65 dependen casi totalmente de los pagos del Seguro Social solo Restaurant &toro; La mayoría de los Baby Boomers no tienen un plan de pensiones porque han extinción en los últimos 30 años del hogar • Según una reciente encuesta de AARP de los Baby Boomers, 40 por ciento de ellos planean trabajar "hasta que se caigan"
www.Alternet.org /a Scott Thill El Retiro Nightmare:. La mitad de los estadounidenses con menos de $ 2.000 donada de banco para sus años dorados

2. Pagar por el cuidado a largo plazo y de la Salud
Seguro Social, Medicare y Medicaid, los gastos inflados por los crecientes costos de atención de salud y un número creciente de jubilados, se exprima el financiamiento para otros servicios gubernamentales. Programas de ayuda social podrían disolver un estimado de 75 a 80 por ciento de todos los dólares de impuestos federales en 2040.

3. La compra de propiedades de inversión
No hay limitaciones sobre cómo se utiliza el dinero. Inmobiliaria podría ser un buen retorno sobre el dinero invertido en el día de hoy y' s bajas tasas; Los bienes raíces son todavía uno de los mejores rendimientos de su dinero.

1. Compra un segundo hogar o Downsize
tercera edad podrían utilizar los ingresos de la hipoteca inversa para comprar una segunda casa y mantener una gran parte de las reservas intactas, además, que podrían no tener un pago de hipoteca en la primera casa. Un buen ejemplo sería que lo que algunos se refieren como y" pájaros de la nieve y " ;. Reducción de personal es otra opción a considerar, utilizar el producto de una venta de la residencia principal, y luego comprar una casa más pequeñas y manejables con una hipoteca inversa que les permite mantener una mayor parte de las ganancias de la venta como las reservas y evitar los pagos hipotecarios futuros en nuevo hogar .

HECM Ahorro gana popularidad con Planificadores Financieros
Harold Evensky autor de La Nueva Gestión Patrimonial establece: Hotel “ Parece que esto va a ser una herramienta inmensamente poderosa, y"
Recursos como las hipotecas inversas resuelven el problema de que su enfoque de la reserva de flujo de caja a menudo requiere a los clientes a mantener el dinero en cuentas a bajo interés. Una hipoteca inversa, aunque no se dibuja hacia abajo, se puede reducir la cantidad de dinero que se invierte en esa forma.
Www.Adviserperspectives.com Nuevas reglas para Wealth Management

¿Cómo una hipoteca inversa Línea de Crédito puede ser una herramienta eficaz para la financiación de estas oportunidades

Incluso si usted don &'; t tienen una necesidad imperiosa de los fondos actuales consideran este hecho interesante. Posiblemente el más poderoso señuelo HECM es que su línea de crédito se hace más grande con el tiempo. Esto significa que después de cerrar en una línea de crédito de hipoteca inversa la cantidad de dinero disponible para usted continúa produciendo retornos a la tasa de interés actual hasta que retire toda ella, al mismo tiempo que su capital en la propiedad y el valor de la casa, normalmente debe seguir creciendo también. Otra característica es que cualquier coste financiero inversa, todo en el préstamo en esencia podría ser lavado. Las opciones pueden ser infinitas y si tuvieron la capacidad de permitir que el dinero crezca para decir 10 años antes de extraerlo de su patrimonio podría dejarse intacto y el reverso lograr todo lo que querías que Hotel  .;