Decisión por los reguladores pueden tener gran impacto en las tasas hipotecarias y los productos

La decisión de los reguladores del gobierno en un tema oscuro el próximo mes podría tener un gran impacto en las tasas hipotecarias y productos de préstamos hipotecarios disponibles para los prestatarios

Según la Ley Dodd-Frank que reacondiciona la regulación del país y'. s sistema financiero, los prestamistas hipotecarios deben compartir las pérdidas en sus préstamos. Pero si sus hipotecas se consideran más seguros y" cualificado hipotecas residenciales y" que el don &'; t tiene que tener su piel en el juego

Los productos hipotecarios que don &';. t caer en la calificada categoría de hipotecas residenciales, probablemente tendrá mayores tasas hipotecarias y los estándares de calificación más duras para los prestatarios
Congreso, que por lo general doesn y' t entrar en los detalles de las leyes que hace, didn y' t definir una hipoteca residencial calificado. En su lugar, se dejó en manos de los reguladores, que ahora están lidiando con el problema.

Reguladores, que se espera llegar a una decisión el próximo mes, ha estado recibiendo un oído lleno de prestamistas, inversionistas y defensores de la vivienda sobre cómo definen cualificado hipotecas residenciales. La mayoría de los grupos de acuerdo para excluir el producto hipotecario de mayor riesgo como los préstamos de amortización negativa, pero más allá de eso, no están de acuerdo sobre lo que debe llamar a una hipoteca segura.

Los reguladores tienen mucho que pensar. Derriba los montos de pago, por ejemplo. Un reciente artículo de MarektWatch dice grandes bancos quieren un gran requisito de pago inicial del 30 o 20 por ciento. Los bancos pequeños quieren un pequeño abajo requisito de pago de alrededor de 5 por ciento, y los defensores de vivienda quieren permitir los pagos aún más pequeños hasta de 3 por ciento.

Las puntuaciones de crédito, ingresos de las ratios de deuda, la duración del empleo, y la cantidad de documentación . hay algunos otros factores a considerar

En función de los reguladores y' el poder, muchos productos hipotecarios o sólo algunos se definirá como hipotecas calificados y quedar exentos de la distribución del riesgo requisito. Criterios que son demasiado estrictas arriesgará restricción de muchos prestatarios de bajos tipos de interés hipotecario, pero si directrices son prestamistas demasiado sueltos podría ser libre de hacer más préstamos riesgosos.

Cuando la burbuja del mercado inmobiliario estaba construyendo, algunos prestamistas hipotecarios dieron , hipotecas exóticas de riesgo a los prestatarios, a continuación, agrupados las hipotecas en bonos que fueron vendidas a los inversores que tomaron el golpe cuando los prestatarios en mora. La teoría es que los prestamistas serán más cautelosos acerca de hacer préstamos de mayor riesgo si conservar una parte del riesgo, o tener la piel en el juego.

Además de los reguladores bancarios, el Departamento del Tesoro, el nuevo Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera y la nueva Oficina de Protección Financiera al Consumidor estará involucrado en la creación de la regla Hotel  .;