Una breve descripción de los tipos básicos de Préstamos Hipotecarios

Hipoteca Convencional - Esta hipoteca, que también se conoce como una hipoteca de tasa fija, es el que se pensó en que la mayoría de la gente piensa en comprar una casa. Estos tipos de hipotecas pueden ejecutar a partir de 10 años a tanto como 50 años, en algunos casos. Ellos están completamente amortizados, o pagadas en su totalidad, al final de la vigencia del contrato
En la actualidad y'. S mercado de la mayoría de estos préstamos requieren entre 20% a 30% el pago en efectivo hacia abajo dependiendo de la puntuación de crédito del prestatario. Los costos de cierre se suman a la cantidad de efectivo que una hipoteca de tasa fija requerirá. Por lo general, esta se ejecutará alrededor de $ 3,000.00 a $ 5,000.00 para el préstamo promedio. Esto está por encima y más allá de la cuota inicial.

FHA hipoteca asegurada - La FHA del doesn &'; t hacer préstamos o construir casas. Sólo se asegura préstamos ofrecidos por los prestamistas privados. El seguro hipotecario protege a los prestamistas contra pérdidas que resultan de los impagos de hipotecas de viviendas por parte de los compradores. Este seguro permite a un comprador que no pueden calificar para un préstamo convencional para seguir siendo capaz de comprar una casa o condominio. Casas y condominios deben estar en un HUD aprobó compleja para calificar para el seguro de la FHA. Actualmente un poco más de un tercio de todas las compras de casas en los EE.UU. están respaldados por un préstamo de la FHA.

Los programas de préstamos de la FHA requieren normalmente 3,5% menos que si bien en algunos casos el pago inicial tan bajo como 0.0% se puede resolver. Los costos de cierre son muy bajos y en algunos casos se requerirá, sin costo de cierre. El monto máximo del préstamo variará y dependerá de lo que el estado y el condado se encuentra la propiedad - consultar la página web de la FHA para ver las limitaciones de préstamo para su estado y- www.fha.gov.

Un error común es que los programas de asistencia comprador FHA son sólo para los compradores de primera vez. Este no es el caso. Cualquier comprador potencial puede utilizar un préstamo FHA asegurado, siempre que el comprador del doesn &'; t tiene un préstamo FHA asegurado actual en su nombre. Si tienen un préstamo asegurado por la FHA en su nombre ese préstamo debe tener una relación préstamo-a-valor (LTV) de 75% o menos. Para encontrar su ratio LTV dividir la cantidad total de dinero que usted debe en su casa por el valor de tasación de su casa.

Un comprador puede calificar para un préstamo asegurado por la FHA con un puntaje de crédito mucho más bajo que un préstamo convencional requiere. Reglas que rigen la FHA calificaciones de crédito establecen que cualquier solicitud presentada después del 04 de octubre 2010 en el que el solicitante tiene un puntaje de crédito de 580 o superior es elegible para el importe máximo de financiación de la FHA disponible. Los prestatarios con calificaciones de crédito de 500 y- 579 son elegibles para el 90% LTV

VA Backed Hipoteca -. La principal ventaja para el uso de este programa de préstamo es el pago 0,0% menos que se requiera por el VA. Cabe señalar que el prestamista puede requerir un pago inicial a su discreción. Esta determinación se basa generalmente en el prestatario y' s puntaje de crédito. Un pago inicial también puede ser necesaria si el préstamo se hace con pagos graduados o si el precio de compra de la casa es más que el valor razonable de la propiedad según lo determinado por el VA.

Existen limitaciones en la cantidad de gastos de cierre que el prestamista puede cobrar. Como esto está sujeto a cambios por favor visite el sitio web de VA, http://VA.Gov, por la situación actual.

Los solicitantes con distinta de descargas honorables generalmente requieren una mayor investigación por el VA. Esto es necesario para determinar si la separación del servicio activo estaba bajo condiciones honorables. Para ver una lista completa de los requisitos de elegibilidad por favor visite el sitio web de VA

hipoteca de interés solamente - Etiquetado de una hipoteca como y". De interés solamente y " ;, en la mayoría de los casos, es un nombre inapropiado. Estos préstamos por lo general no son realmente un préstamo en el que el prestatario sólo paga los intereses y nada más. y" Solo y " interés; préstamos suelen tener una disposición para que el prestatario hacer un pago de intereses (s) en un momento determinado (s). Hay algunos de estos préstamos que permiten al prestatario hacer sólo los pagos de intereses durante la vida del préstamo y luego requiere un pago global de la cantidad del préstamo original al final del calendario de pagos. Este tipo de hipoteca no es una buena opción para la mayoría de los prestatarios

Ajustable-Rate Mortgage -. Hay muchas trampas a estos tipos de préstamos para la vivienda. Con este préstamo el prestatario no sabe lo que el pago mensual será en el futuro. Si las tasas de interés bajan el pago va a bajar, pero si las tasas suben también lo hace el pago. Como es imposible de medir lo que las tasas de interés van a hacer durante la vida de una hipoteca de 30 años esto es un juego de azar.

Sólo un ejemplo - Una casa comprada por $ 300,000.00 en un ARM con una tasa de interés inicial de 4% tendrá pagos de alrededor de $ 1,432.25 por mes para cubrir capital e intereses. Si la tasa de interés ajustada a 6.5% el pago iría hasta $ 1,896.20 y si el interés se fue a un 9% que el pago sería saltar a $ 2,413.86. No mucha gente puede permitirse un salto $ 1,000.00 al mes en pagos de la casa así que tenga cuidado de armas

Programa 203K FHA -. Cuando un prestatario quiere comprar una casa que necesita reparaciones o modernización él /ella por lo general tienen que obtener financiación de primera para comprar la casa y luego la financiación adicional para hacer las reparaciones. A continuación, tiene que obtener una hipoteca permanente cuando el trabajo esté terminado para pagar la financiación provisional. A menudo, este financiamiento, los préstamos para compra y reparación, puede implicar relativamente altas tasas de interés y períodos de liquidación incompleta. Francia El programa de la FHA 203 (k) se hizo para hacer frente a esta situación. El prestatario puede conseguir uno de hipoteca, a un largo plazo y tasa fija competitiva, para financiar tanto la compra y rehabilitación de la propiedad. Para proporcionar fondos para las reparaciones, el importe de la hipoteca se basa en el valor proyectado de la propiedad con las reparaciones realizadas y teniendo en cuenta el costo de la obra. Este es un gran programa si los compradores están comprando a “ " ;, fijador-superior y quieren hacer cualquier renovación con necesidades especiales o cualquier otras reparaciones o mejoras que el comprador exija o deseos

Tipo Especialidad Hipotecas

Combo o Piggyback hipoteca - esto es en realidad 2 préstamos separados utilizados para la compra de 1 casa. Estos son más difíciles de encontrar en la actualidad y' s mercado hipotecario. Para sacar un paquete de hipoteca cuestas el prestatario debe tener un excelente historial de crédito. Él /ella se llevará a cabo una hipoteca primera y segunda en la propiedad en el momento de la compra. Estas hipotecas pueden ser convencional o brazo o una combinación de ambos. Una de las razones para usar un programa de hipotecas de tipo de lengüeta es para tratar de eliminar el requisito de seguro hipotecario cuando el prestatario tiene menos que el 20% de pago inicial.

La equidad o segunda hipoteca - Estos no son más que una segunda o júnior hipoteca. Son además de una hipoteca original y están en una posición inferior. Utilizan la equidad en un hogar para asegurar un préstamo. Estos préstamos pueden ser tasa, ARM o incluso una línea de crédito fijos. Para tener derecho a este tipo de préstamo mayoría de los prestatarios necesitan tener equidad en su hogar de una cantidad mayor que el préstamo que está solicitando.

Puente o Préstamo Swing - Estos préstamos se utilizan cuando un prestatario quiere comprar una casa, mientras que una casa de escisión está en el mercado, pero aún no se vende. La equidad en el prestatario y' s casa actual se utiliza para asegurar el préstamo puente. Este préstamo es típico dado sus frutos con el producto de la venta de la vivienda actual

Hipoteca Inversa -. Estos están disponibles a cualquier persona sobre la edad de 62. El dueño de la casa debe tener suficiente capital en su casa para cumplir con los prestamistas requisitos. Estos variar de prestamista al prestamista para el prestatario tendrá que ponerse en contacto con el prestamista para ver si su valor de la vivienda se reunirá con el prestamista y' s requisitos.

Estos son una hipoteca donde el prestamista hace el pago mensual al propietario de la casa, siempre y cuando el propietario de la casa vive en la vivienda hipotecada. El interés que se paga por el dueño de la casa puede ser a tipo fijo o ajustable.

La ventaja de este programa es que, a diferencia de una segunda hipoteca, no hay pago debido hasta que se desocupe la casa o se vende. El único interés se cobra sobre el dinero que ha recibido no una suma global.

Las tasas de interés sobre todas estas opciones de hipotecas están sujetas a cambios rápidos y por lo tanto no se cotizan. Consulte con un prestamista, corredor o agente para obtener las últimas tarifas
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En general hay 3 tipos básicos de viviendas que califican para estas hipotecas. Estos son todos los familiares Homes inmobiliarios individuales (SFR) - que incluyen casas prefabricadas (casas móviles), Condominios o Adosados ​​y Desarrollos Urbanos Pública (PUD). Cabe señalar que para adquirir una hipoteca FHA o VA para un condominio o casa del condominio o casa debe estar en un HUD aprobó complejo o comunidad.

Este artículo se basa en las directrices en el momento de escribir este artículo y- 12 de mayo de 2012. Por favor, consulte con el agente o agencia de aplicación para asegurarse de que todavía están en curso antes de tomar decisiones de compra Restaurant  .;