Seguros Plazo

Seguro de vida a término ofrece protección contra la pérdida financiera resultante de la muerte de la vida asegurada durante un período determinado de tiempo (o término). La póliza paga un beneficio por muerte sólo si la vida asegurada muere dentro del período determinado se indica en la póliza. El período de la cobertura es por lo general de 1 año, 5 años, 10 años, o 20 años, o hasta una edad específica, como la vida de los 65 años del asegurado al final del período especificado, la protección del seguro cesa, a menos que la política de se renueva.

Dependiendo del tipo de póliza, la cobertura de seguro de vida puede terminar una vez que la vida asegurada ha alcanzado la edad de 65 años, o la política puede seguir ofreciendo una cobertura de hasta 75 años Un cínico podría sugerir que la cobertura se termina durante este rango de edad porque las compañías de seguros no quieren asegurar una clase de riesgo que representa un mayor riesgo de morir. En realidad, hay dos razones válidas por las compañías de seguros adoptan esta política:

La mortalidad costará cada año después de los 65 años es muy alta. Pocas personas mayores son capaces de pagar esas tasas, en particular cuando se agrega el costo administrativo y de ventas para el costo de la mortalidad puro.

Se hace muy difícil para suscribir pólizas de vida para las personas mayores de 65 años, porque esa gente más interesados ​​en la cobertura tienden a estar en problemas de salud, o por lo menos a tener problemas de salud. Existe la posibilidad de una aseguradora a incurrir en pérdidas sustanciales si se tratara de ofrecer cobertura de seguro dentro de esta categoría de edad /riesgo. Seguros de vida a término se refiere a menudo como un seguro temporal, ya que es ideal para cubrir los riesgos temporales: los riesgos que tienen una duración de identificación.

El seguro temporal puede ser renovable o no renovable.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de Seguro de Vida

El seguro temporal puede ser renovable o no renovable.
período no renovable es seguro a largo plazo que no puede ser renovado una vez transcurrido el plazo del contrato. Al final del plazo, la política expira sin valor. Si el deseo asegurado a buscar aún más la cobertura, él o ella tendría que demostrar asegurabilidad basado en su edad alcanzada.

no renovable seguro de término es utilizado principalmente por personas que se requieren para asegurar un préstamo usando seguros de vida y donde no hay necesidad previsible de seguros después de la devolución del préstamo. El costo de mandato no renovable es menor que para una cantidad comparable de un seguro temporal renovable.

La función renovable significa que la política puede ser renovado al final del término para un nuevo mandato, por lo general de la misma duración , sin más prueba de asegurabilidad. En el momento de la renovación, el asegurado debe pagar la tasa de prima aplicable para su edad alcanzada. Lo más importante, independientemente de la severidad con la salud de la vida asegurada puede haberse deteriorado por el momento de la renovación, la cobertura debe extenderse a opción del asegurado y la prima no se puede aumentar en función del cambio en la vida del asegurado salud.

Algunas políticas especifican las primas que se cobrarán a cada renovación. Otros permiten que el asegurador para ajustar las primas en base a la experiencia de mortalidad de las vidas aseguradas bajo la clase de la política. La política puede dar de la póliza el derecho a varias renovaciones sucesivas hasta una edad especificada de la vida asegurada. En cada caso, los términos de renovación serán estipulados en la póliza.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de Seguro de Vida a Término
Ventajas

La principal ventaja de un seguro temporal es su prima inicial relativamente baja . Estas primas iniciales bajos hacen seguro de término una opción asequible para los candidatos que han de efectivo limitados a comprometerse para las primas, pero que sin embargo requieren de una amplia cobertura. Las primas bajas también hacen seguro de vida en una opción ideal al asegurar riesgos específicos para períodos específicos, finitos. Por ejemplo, el seguro de término sería una opción adecuada en la vida de uno de los padres tiene que estar asegurado hasta su o sus hijos son financieramente independientes.

La disponibilidad de un seguro temporal por un período tan corto como un año hacen que sea especialmente útil para gente de negocios que se requieren para asegurar sus préstamos y quiere hacerlo al menor costo posible.

Desventajas

La desventaja fundamental de seguro a largo plazo es que las primas se vuelven muy caros como la vida asegurada llega a edades más avanzadas. Para muchas personas mayores el costo finalmente se convierte en prohibitivo. Por otra parte, la mayoría de las políticas a largo plazo no se pueden renovar más allá de los 80 años, lo que hace seguro de término inadecuado para alguien que necesita cobertura de por vida. La solución habitual para estos problemas es convertir la política a largo plazo para una política de toda la vida o para comprar algún tipo de seguro de vida permanente tan pronto como la necesidad de un seguro permanente se convierte tanto en aparente y asequibles y bien antes de la vida asegurada alcanzar un avanzado . edad

El seguro temporal no tiene un valor de rescate en efectivo; sólo paga los beneficios por fallecimiento en caso de que la vida asegurada debe morir mientras la póliza esté en vigor. Esto puede ser una desventaja para la persona que no paga una prima cuando es debido. A diferencia de un seguro permanente, para el que los valores de rescate en efectivo se acumulan con el tiempo, no hay ningún mecanismo de préstamo automático para financiar el pago de las primas para mantener una política en vigor después de la expiración del período de gracia de 30 días.

De forma similar, porque seguro a término no tiene un valor de rescate en efectivo, el asegurado no puede utilizar la política como garantía para un préstamo de la política de la compañía de seguros de vida Hotel  .;