Planificación de la jubilación - El Costo de espera

"La manera de empezar es dejar de hablar y empezar a hacer." - Walt Disney

La hora de la planificación de su futuro es ahora, pero en el día de hoy y' s de ritmo rápido, muchas personas del mundo agitado desanime decisiones importantes hasta otro día. Las excusas, “ I don &'; t tiene tiempo para planificar y " ;, “ I can &'; t permitirse el lujo de invertir y " ;, y" Yo realmente don &'; entiendo y" pondrá en peligro su logro de sus metas financieras. La verdad es que usted no debe &'; t demora. Cuanto antes comience, más se puede maximizar el poder del tiempo para ayudar a realizar sus metas de jubilación

Por desgracia, como I &';. He dicho antes, uno de los errores es que usted no tiene que empezar planificación hasta un año o así antes de que realmente se jubile. Claro, usted puede haber estado ahorrando para su jubilación durante muchos años, pero ¿ha sido realmente la planificación? Investigación estadounidense sugiere que las personas que se toman el tiempo para planificar el futuro terminan con más recursos cuando están a punto de jubilarse

Una vez que conozca sus objetivos básicos y mdash;. Su edad de jubilación, el tipo de estilo de vida que quieren, y cómo cantidad de ingresos que necesitará — usted puede crear un plan para alcanzarlos. Si usted espera hasta el último minuto, no tiene tiempo para compensar la diferencia de potencial entre los gastos y los ingresos de jubilación.

Esta brecha es sin duda uno que la mayoría de los bahameses puede esperar para hacer frente como consecuencia de su ahorro y la inversión de los hábitos, junto con la falta de recursos de la Seguridad Social para financiar las prestaciones de jubilación previstos.

Otra idea falsa es que su empleador o su departamento de recursos humanos en el trabajo le dará toda la información que necesita para hacer sus planes financieros para Jubilación. Por lo tanto, la mayoría de las personas esperan su empleador para iniciar el proceso de planificación de la jubilación. Por desgracia, su empleador no está obligado por ley a proporcionar una pensión o información sobre las pensiones. . Afortunadamente, un número de empleadores han proporcionado a sus empleados un plan de pensiones

Sin embargo, estos planes sólo están obligados a proporcionar información básica y mdash; como la fecha en la que será elegible para recibir una pensión, la cantidad que recibirá si se jubila en fechas diferentes, y las opciones para retirar dinero de su cuenta. Pero su empleador no tiene obligación de educar acerca de otros temas importantes, como la jubilación Planificación de la jubilación, derecho a las prestaciones del seguro nacional, o Vida y Seguro Médico necesita durante la jubilación.

Para desarrollar una imagen completa, que sea necesario para pasar tiempo leyendo e informar a usted mismo, o encontrar y trabajar con un entrenador de retiro de confianza

El tiempo es sin duda un aliado cuando usted y'. re ahorrar e invertir para metas a largo plazo. Vamos y' s consideran que la diferencia de un comienzo temprano puede hacer:

1. Si usted invierte $ 2.000 por año a partir de los 25 años a 35, obteniendo una rentabilidad anual del 6%, a los 65 años, usted y' ll tiene más de $ 200,000 .
2. Si usted invierte $ 2.000 por año a partir de los 35 años a 65, ganando el mismo rendimiento anual del 6%, a los 65 años, usted y' ll sólo tiene $ 150.000

Como puede ver, una de las primeras. iniciar dejaría a maximizar los beneficios del interés compuesto, incluso si usted dejó de ahorro después de 35 años de edad Así que ya ves que al esperar tan sólo 10 años para empezar podría costar más de $ 50,000 en los retornos de inversión.

La dilación puede ser la diferencia entre el éxito financiero y la insuficiencia financiera. Deje y' s vistazo a otro ejemplo:. Si asumimos que usted tiene $ 50.000 a invertir al interés compuesto 7%

Vamos y' s comparar la inversión de inmediato o esperar 10 años

1. De 20 años. , si usted comienza hoy $ 50.000 crecerá a $ 193.484
2. Si usted esperó 10 años, su $ 50.000 crecerá a $ 98.358.

A continuación, a la espera de diez años le costará casi $ 100,000.00 de los rendimientos de las inversiones.

Cuando usted tiene un plan y que son capaces de invertir sistemáticamente, usted puede tomar ventaja de interés compuesto. El poder del interés compuesto no puede ser exagerada. Al ahorrar e invertir, lo que agrava las obras de interés a su favor, lo que ayuda a construir los ahorros necesarios para futuros objetivos financieros. Pero para maximizar el beneficio de interés compuesto debe empezar temprano. Cuanto antes comience la planificación y ahorrar, más dinero va a crecer.

La velocidad a la que su inversión en la jubilación es capaz de crecer juega un papel clave en la determinación de la cantidad de ingresos que usted tendrá cuando usted deja de trabajar. Sin embargo, cuando se agrega la ventaja del interés compuesto a la fórmula, su dinero de jubilación pueden crecer aún más rápido.

La capitalización es el crecimiento que se calcula, en base a la suma de la inversión inicial más las ganancias ya acumulados. En pocas palabras, su inversión crece a un ritmo acelerado a medida que el dinero hace dinero.

En segundo lugar, hay que invertir para el largo plazo. Esto mantiene su dinero trabajando — y agravando — para usted. Con el poder del interés compuesto, una cantidad relativamente pequeña podría añadir hasta un gran ahorro en el largo plazo. Vamos y' s que usted tiene una inversión inicial de $ 10,000 a una tasa anual de rendimiento del 6% y 10%, compuesto anualmente durante un período de 20 años. Durante un período de 20 años, $ 10.000 crece a más de $ 30.000 en el 6%, y casi $ 70,000 a una tasa de crecimiento del 10%.

Ese y' s dejar que su dinero trabaje para usted

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