Un 401k para sus empleados?

Este mes de julio, 401k participantes recibirán más revelaciones acerca de las tarifas que pagan dentro de sus planes de 401k.

El Departamento de Trabajo quiere más transparencia y más divulgación sobre qué tipo de honorarios empleados están pagando dentro de sus 401k. ¿Por qué? Debido a que muchos empleados no tienen idea de cuánto están pagando en cuotas de fondos mutuos. Una encuesta reciente de AARP, dijo que el 71% de las personas que ahorran para la jubilación pensaban que didn y'. T pagar ninguna tasa de inversión en absoluto

Los honorarios dentro de un 401k están bien pagados por el patrocinador del plan (que - el empleador) o por los participantes, que son los empleados. En los últimos años más de los honorarios han sido pagados por los empleados. De acuerdo con un informe emitido por el Investment Company Institute y Deloitte, los empresarios se están moviendo más de los cargos del plan a sus empleados. Por ejemplo, los empleados están pagando ahora el 91% de los gastos del plan, que es un incremento sustancial a partir de 2009 cuando se paga el 78% de dichos cargos.

¿Cómo sucede esto? Aquí hay un ejemplo. Un empleador quiere empezar un 401k y llama a un grupo de familias de fondos mutuos para conseguir algo de fijación de precios para ver cuánto va a costar de configurar y administrar. La mayor parte de las ofertas vienen de vuelta en $ 5000 por año. Pero uno viene de vuelta en $ 1000 por año. ¿Por qué es éste mucho más barato? Debido a que el fondo está haciendo el dinero en la parte final - cuotas de fondos de inversión más altos. Así que el empleador va con la opción más barata, y el pequeño termina pagando más en honorarios

Un informe publicado el mes pasado por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de Estados Unidos destacó que muchos empleadores aren y'. T realmente consciente de las tarifas cobradas por plan de retiro proveedores (los fondos de inversión). La tarifa más obvio es el ratio de gastos dentro de los fondos de inversión que se ofrecen dentro de los planes de 401k. Muchos 401k no ofrecen suficientes fondos mutuos de bajo costo, tales como los fondos de índice. Ese y' s porque por lo general no son tan rentables (para la compañía de fondos) como un fondo de gestión activa es. Para una explicación de los fondos de índice frente a fondos de gestión activa, haga clic aquí. http://bit.ly/KpLtcn

Algunos Perspectiva

En la década de 1990, cuando el fondo de inversión stock medio estaba haciendo 10% año tras año, nadie se quejaba de los gastos de fondos de inversión en el interior planes 401k. Todo el mundo estaba haciendo dinero. Pero hoy, los rendimientos del mercado de valores tienen un promedio de 3,77% en los últimos 10 años. Cuotas de fondos mutuos dentro 401k han disminuido en los últimos 10 años. De acuerdo con el Investment Company Institute, el ratio de gastos promedio para un fondo de acciones en 1997 fue de 1,04%. En 2011, la tasa media fue de 0,93%.

honorarios más altos significan menores retornos para 401k participantes.

Si el inversor medio hizo 3,77% neto de comisiones y la tasa promedio pagado por el inversor era 0,94%, el inversor medio pagado casi el 20% de sus /sus ganancias en impuestos.

Cosas a tener en cuenta si usted es un empleador y ofrecerle una 401k

1. Fondos de índice Oferta dentro de su plan de 401k.

2. Se provocativo. Dile a tus empleados sobre la próxima información que recibirán acerca de las tarifas que pagan.

3. Calcular los ratios de gastos promedio de los fondos en su 401k. Compre su cacerola y vea cómo competitiva su 401k actual.

4. Recuerde que si usted es más probable un fiduciario plan, lo que significa que es personalmente responsable si incumple su deber como fiduciario a los participantes y beneficiarios del plan.

5. Consulte con profesionales de 3 ª parte como administradores de los planes y los abogados ERISA para asegurarse de que su plan de 401k es compatible.

La tendencia es una mayor transparencia en 401k honorarios que la gente va a pagar. Obtener frente a esto y ser proactivo.

Recuerda lo que dijo Wayne Gretsky. y" Un buen jugador de hockey juega donde el disco es. Un gran jugador de hockey juega donde el disco va a ser y".
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