Es una conversión de Roth IRA para usted?

Cuando la gente pide sugerencias sobre oportunidades de planificación financiera, les digo dos palabras. Roth IRA.

¡Qué grande sería si usted no tiene que pagar los impuestos cuando usted toma las distribuciones de su cuenta de jubilación cuando se jubile?

Tal vez usted podría jubilarse antes! O usted puede ser capaz de ahorrar menos para la jubilación! Tal vez usted podría tomar 2 grandes vacaciones en la jubilación en vez de 1 |

¿Cuáles son las ventajas de una cuenta Roth IRA

&bull!?; Las ganancias que realice en una cuenta Roth IRA no son gravadas y las distribuciones que toma de un Roth no pagan impuestos. Tenga en cuenta que cuando usted contribuye a una cuenta Roth, usted no obtiene una deducción de impuestos

• No hay distribuciones mínimas requeridas de una cuenta Roth

• Cuando haya retirado todas sus contribuciones (regulares y de conversión), los retiros posteriores provienen de las ganancias. Los retiros de las ganancias son libres de impuestos si tienes más de 59 años de edad • y por lo menos cinco años han transcurrido desde que estableciste tu Roth IRA. De lo contrario (con excepciones limitadas) son imponibles y potencialmente sujeta a una penalidad por retiro anticipado

• En base a su situación financiera, puede tener sentido para usted para convertir una IRA existente en una cuenta IRA Roth. Tras la conversión, que adeudaba impuestos sobre la cantidad en dólares de la conversión - es imponible en los ingresos ordinarios. Dependiendo de sus circunstancias, es posible que pueda para evitar sanciones sin hacer pagos de impuestos estimados sobre la base imponible de la conversión. Pero una vez que el dinero está en la Roth, no se grava de nuevo.

¿Por qué quieres convertir su IRA a una IRA Roth

&bull?; Espera estar en el mismo o mayor nivel de impuestos cuando se jubile

• ¿Crees que las tasas de impuestos serán más altos cuando se jubile

• ¿Le gustaría que sus herederos para heredar la condición Roth (libre de impuestos), y tener una cuenta de jubilación para ellos, en los que no se gravarán las distribuciones. Se verán obligados a sacar dinero de la cuenta IRA Roth heredada sobre la base de su esperanza de vida. El saldo de la cuenta Roth puede seguir creciendo libre de impuestos

• Estrategias de planificación de sucesión. Al convertir su IRA, el dinero que gasta para pagar los impuestos reduce su patrimonio bruto.

El 17 de mayo de 2006, el Presidente Bush firmó la Ley de Prevención y Reconciliación aumento de impuestos de 2005 en ley. Este proyecto de ley tributaria incluyó una disposición relativa a la conversión de las cuentas IRA tradicionales a Roth IRA. Las conversiones que se produjeron en 2010 podrán tener la mitad de la cantidad convertida imponibles gravados en 2011 y la otra mitad a imposición en 2012.

Este artículo es para fines informativos solamente y no se deben interpretar como un consejo de inversión individualizada.
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