401k errores del Plan: Top 4 Errores comunes que se deben evitar

Desde la llegada de los planes 401k en 1981 cometer errores en los planes 401k se han convertido en un lugar común. Echemos un vistazo a cuatro errores comunes que podemos evitar.

# 1 Chasing Devoluciones

Chasing retornos es tan común como tratando de mantenerse al día con el Jones &' ;. Persiguiendo retornos significa mirar a su estado de fin de año sólo para darse cuenta de su fondo de inversión sólo ganó 5% cuando otros fondos ganaron 25%. El paso lógico sería mover todo su dinero en los fondos de inversión que ganaron 25%. Desafortunadamente ir tras año pasado y" hot &"; la inversión es la opción equivocada.

La razón es el fondo de inversión que estabas en el año pasado se realizó mal debido a la economía y el sector tales como grandes empresas. Por ejemplo, las grandes empresas pueden haber estado en una recesión, mientras que las pequeñas empresas fueron el área de inversión superior para ese año. Sin embargo, al año siguiente lo contrario puede ser cierto cuando las grandes empresas están en alza y pequeñas empresas rezagadas.

Una buena estrategia de inversión sería tener una combinación de los dos fondos de inversión de empresas pequeñas y grandes. La razón es que ambos no habrá arriba o hacia abajo el mismo cada año. Ya que no tenemos una bola de cristal y sabemos exactamente qué fondo de inversión será alto para el año recogiendo tanto es una buena estrategia.

# 2 No Nombrar Beneficiarios

No nombrar beneficiarios es error común para muchas parejas solteras o divorciadas. Las parejas casadas razón no se incluyen es debido al hecho de la ley federal hace su cónyuge beneficiario por defecto automáticamente. Sin embargo, cuando usted es soltero debe nombrar a alguien o el dinero será pagado a su patrimonio.

parejas divorciadas hacer una de dos cosas con sus beneficiarios 401k. Uno, que retire el ex cónyuge fuera el plan 401k, pero no logran nombrar hijos o un familiar como beneficiario. Dos, se olvidan o creen cambiar el beneficiario es el trabajo de otra persona como el abogado de divorcio o de la corte.

No nombrar o cambiar un beneficiario puede crear con impuestos.

La circunstancia más difícil sería TODOS LOS IMPUESTOS sería debido en un 401 cuando un beneficiario no se nombra. El dinero se paga a su patrimonio y perdería los beneficios fiscales.

# 3 No ahorrando lo suficiente

El Seguro Social no será suficiente para la mayoría de la gente a vivir fuera de durante sus años de jubilación. Todos tenemos que ser proactivos y comenzar a ahorrar más dinero en nuestros planes 401k. He visto a gente de ahorro de $ 50 al mes y creo que esto es suficiente para satisfacer sus necesidades de jubilación. Desafortunadamente y afortunadamente muchos serán vivir hasta 30 años o más durante sus años de jubilación.

En un estudio reciente se indica un par de retirarse hoy a los 62 años tienen un 50% de que uno de los cónyuges vivirán tener 92 y 25 % de probabilidad uno vivirá hasta los 97 años Una pregunta que hay que preguntarse es si o no su plan de jubilación está tomando en cuenta 30 años de ingresos de jubilación sea necesario.

Dependiendo de su edad usted debe buscar en el ahorro de 10 % a 20% de sus ingresos mensuales en las cuentas de jubilación. Las cuentas de jubilación incluirían un plan 401k, Roth IRA o IRA tradicional. El gobierno nos está dando las herramientas para ahorrar un montón de dinero para nuestra jubilación. Nuestro trabajo es hacer uso de los planes y guardar nuestro dinero.

# 4 dejando el dinero en el plan 401k trabajo después de salir

En los últimos cinco años ha habido un montón de gente cambiando puestos de trabajo debido a los cierres y despidos en las empresas. Durante este tiempo muchas personas han dejado su dinero 401k en la empresa. La razón por la que muchos dejaron su dinero en el plan de 401k se debió al hecho de que no trabajan con un asesor financiero o saben cómo mover dinero en una cuenta IRA.

Bueno, yo estoy aquí para decirles que es fácil y necesario. Por lo general, la empresa que se encarga de la 401k como Fidelity o Vanguard le permitirá vuelco su dinero 401k en su propio IRA. Al mover el dinero directamente en una cuenta IRA no causará un hecho imponible. Sin embargo, si usted lo solicita el proveedor de 401k para enviarle un cheque directamente a usted que están obligados por ley a retener el 20% de impuestos.

La parte necesaria viene porque una vez que deje la empresa no puede recibir información sobre cualquier cambio en el plan de 401k. La segunda razón es que si usted mueve su empresa puede no ser capaz de realizar un seguimiento de su nueva dirección y ya no recibe declaraciones.

Una tercera razón es que si su empleador anterior se retira del negocio puede perder el acceso a su cuenta desde hace varios años. Ahora el dinero seguirá siendo tuyo, pero si es necesario cambiar las inversiones o tomar dinero esto no será posible. El plan de 401k se suele congelar durante dos años o más hasta que se nombre un tutor para distribuir el dinero del plan de 401k.

Conclusión

No tienes cuatro errores más comunes que se pueden evitar fácilmente. Recuerde gestión de planes 401k sigue siendo su responsabilidad a pesar de que su compañía patrocina el plan. Tómese el tiempo para aprender de estos errores para que pueda alcanzar sus metas de jubilación y sueños Hotel  .;