Razones para tener un IRA o 401k

¿Sabía usted que la Administración y ' Seguridad Social; s informe síndico dijo que el Seguro Social comenzará a ejecutar un flujo de caja negativo para el año 2017 y para el año 2036 no será capaz de pagar beneficios? Con la inminente crisis de la Seguridad Social y la reducción drástica de las pensiones, es imprescindible para comenzar a planificar su futuro financiero hoy.

La seguridad social podría no ser suficiente para asegurar su futuro financiero. Ese y' s por qué el gobierno creó los diferentes planes de ahorro para la jubilación, para ayudarle a ahorrar para su futuro. IRA y 401k inversiones crecen libres de impuestos o impuestos diferidos y compuestos en el tiempo que maximiza su capacidad de crecer la riqueza. Hay muchas ventajas a estos planes y las ventajas dependerán en parte en el propio plan

Y IRA 401k Ventajas del plan incluyen:.

A. Interés compuesto y- Albert Einstein dijo una vez que y" el interés compuesto es la fuerza más poderosa de la tierra y " ;. Esto se debe a que el interés compuesto se produce cuando usted no sólo gana intereses sobre el importe de la inversión original, sino también de los intereses devengados por la suma original
Deje y'. S vistazo a un ejemplo simple del poder del interés compuesto. Vamos y' s dicen a los 25 años decide cortar su rutina de café al día en el que el ahorro de $ 4.50 por día cafetería local. Eso equivale a un poco más de $ 136 por mes. Si ha recibido un 8% en el interés compuesto cada año, usted tendría $ 25.533 después de 10 años. Así que después de 20 años, usted y' d tiene recibe $ 80.658 y después de 40 años cuando tiene 65 años, usted y' D tienen una increíble $ 456.602

B.. Por impuestos diferidos y libres de impuestos Ganancias y- Este gran poder del interés compuesto se incrementa dramáticamente en las cuentas de ventaja fiscal como IRAs y 401k ya que la libre de impuestos o la porción de impuestos diferidos también crece cada año. Por ejemplo, si usted fuera a contribuir $ 5,000 al año a una cuenta con ventajas de impuestos como un IRA o 401k y asumir una tasa de interés compuesto 8% de retorno de 30 años, su cuenta bancaria tendría un valor de $ 561.416 al final del año 30. Si usted hizo la misma inversión en un entorno no tributarios protegida (una cuenta plenamente imponible), suponiendo una tasa de impuesto de 28%, que valdría la pena $ 373,985 en lugar de $ 561.416. Esta es una diferencia enorme de $ 187.431. Como se puede ver, en el siguiente gráfico, el efecto de los impuestos sobre el ahorro puede ser dramático.

C. Deducciones &ndash Tributaria; Ciertos IRAs y 401k le permiten reducir su renta imponible actual y ahorrar para su futuro. Por ejemplo, si usted contribuyó $ 5,000 a una cuenta IRA tradicional este año, y si cumple con los niveles de ingresos calificados, usted es elegible para una deducción de impuestos $ 5000 al presentar su declaración de impuestos. En un 401k, usted puede deducir hasta $ 17.000.

D. Protegidos de los acreedores y- IRAs y 401k se conceda una protección de la bancarrota a través de la Ley de Valores de Renta de Jubilación del Empleado (ERISA) bajo el Departamento de Trabajo de Estados Unidos y por lo tanto generalmente están protegidos de los acreedores en los procedimientos de quiebra.

E. Riqueza para las futuras generaciones y- Algunos tipos de planes de ahorro patrocinados por el gobierno permiten el paso de los activos a los beneficiarios después de la muerte y evitar los impuestos. Esto beneficia a su familia y' s futuro financiero dejando activos valiosos a sus seres queridos sin la carga de los impuestos. Esto ha estado bajo un escrutinio recientemente ya que el gobierno está tratando de generar ingresos en la actual recesión económica.

Cada plan de ahorro patrocinados por el gobierno posee ventajas fiscales únicas para maximizar su riqueza futura y cada uno tiene requisitos únicos de elegibilidad. Es importante que usted averiguar el plan adecuado para usted y comience a ahorrar con el fin de que usted puede disfrutar de los beneficios de sus años de jubilación Hotel  .;