Jubilación Ingresos Planificación de Inversiones - Paso uno

Tu plan de inversiones de ingresos de jubilación comienza ahora, ahora mismo, no importa la edad o bien ricachones le toca estar

Primer paso es entender lo que es un plan de jubilación es. e identificar los tres grandes números que necesita para realizar un seguimiento del tiempo que está desarrollando su escondite. Con estos tres totales en la hoja de cálculo, es mucho más fácil de desarrollar a largo plazo los objetivos de ingresos de jubilación que tengan sentido personal. Un plan de jubilación es un plan de producción de ingresos. Ingreso garantizado jubilación - gastos proyectados = la brecha. No brecha, añadir los padres y los niños a la cantidad de gastos. Siempre hay una brecha.

Empresariales proporcionado planes de pensiones, la seguridad social, y (siempre demasiado caro) contratos de anualidades fijas, son proveedores de ingresos de jubilación. Son máquinas de ingresos mensuales que usted ha pagado un alto precio por pero que puede no ser adecuada para cubrir sus gastos de jubilación --- la mayoría de nosotros va a necesitar más ingresos que los beneficios garantizados proporcionarán.

Y tenemos que desarrollar estas fuentes de ingresos adicionales, mientras que todavía estamos ganando algún tipo de ingreso. El plan de jubilación es el proceso de inversión que usted emplea para eliminar la brecha entre el ingreso garantizado proyectada y una estimación conservadora de sus gastos de jubilación. Cuanto antes y más inteligente de invertir antes de la jubilación, más fácil la transición del pleno empleo a la plena vacaciones será. Inversión inteligente consiste en separar las selecciones de seguridad por fin, y el seguimiento de su desempeño en la misma forma. Nunca se es demasiado joven para empezar a desarrollar el lado de los ingresos de la cartera.

Una vez que empiece a dibujar los ingresos en la jubilación, es mucho más difícil de invertir de manera eficaz y sin emoción. Desde su ingreso tendrá que permanecer seguro y constante a través de varios económicas, de mercado, y los ciclos de IRE (expectativa de la tasa de interés), que realmente necesita para desarrollar las expectativas de valor de mercado la cartera apropiadas si su programa es para sobrevivir. Usted no puede permitirse el lujo de tomar su ojo de la pelota de ingresos, porque el ingreso es la única cosa que puede pasar sin agotar el valor productivo de los activos en su cartera de inversiones.

Obvio? Sí, pero sólo hasta que el valor de mercado de su cartera comienza a contraerse como consecuencia de los derechos económicos, de mercado, y los ciclos de IRE. Si usted invierte adecuadamente, (los ingresos) debería seguir creciendo a pesar de las cambiantes condiciones del mercado y las fluctuaciones de los números de valor de mercado. Tienes que aprender a contar con fluctuaciones de valor de mercado y sacar provecho de ellos --- asumiendo, por supuesto, que usted está siguiendo los estándares de calidad, diversificación y generación de ingresos adecuados.

la planificación de ingresos de jubilación se hizo más difícil para la mayoría de nosotros todo el tiempo de la América corporativa se dio cuenta de que los planes de pensiones de beneficios definidos eran demasiado caros para gestionar y mantener. Aproximadamente al mismo tiempo, el fondo fiduciario del Seguro Social de alguna manera desapareció (Lo hizo siempre existe en absoluto?), Y más y más de nuestro ganado duro que se necesita para apoyar a nuestros amigos y parientes que envejecen. ¿Por qué la gran cantidad de programas de aportación definida no haber sido capaz de llenar la brecha de ingresos de jubilación?

Debido a que millones de personas totalmente de inversión-sin experiencia se les dio discreción sobre miles de millones de dólares de inversión que podrían ser impuestos se desvió de sus cheques de pago y en las cuentas IRA, 401k, 403bs, Thrift, Ahorro, Planes de Ahorro /ahorros, etc. programas de inversión auto dirigido generaron una necesidad de un medio de inversión; los medios de inversión impulsado los jugos especulativas de un emotivo y na y iuml; he masa de los inversores /especuladores novato; Wall Street creó decenas de miles de nuevos productos y sistemas de ingresos compuesto de esponja hasta los dólares díscolos.

Los Amos del Universo eran ROTFLOL mientras que los dioses de inversión se abrían con incredulidad.

planes de aportación definida son sólo no los planes de retiro --- incluso si su departamento de beneficios para los empleados, los medios de comunicación, Wall Street, y el tío que aseguran que son. La mayoría de los planes son difíciles de autogestionar con un objetivo de ingresos de jubilación. Sin embargo, estos planes de beneficios son necesarios y muy capaz de llevarte cerca de donde quieres estar. Su único inconveniente es la falsa sensación de riqueza y la jubilación de seguridad que ellos promueven. O bien el dinero tiene que ser convertido en una cartera de renta --- unos costosos y lentos procesos --- o demasiadas acciones de fondos mutuos tienen que ser vendidos para producir el gasto de dinero

La mayoría de la gente piensa de ahorros y programas de inversión como los planes de jubilación y racionalizar la necesidad de desarrollo adicional, fuera de una cartera de inversiones de ingresos. Esto se debe a que toda la información que se les habla de crecimiento del valor de mercado en lugar de a los ingresos. Es muy probable que menos de la mitad del dinero volverá a ser suyo para gastar! ¿Qué, usted dice --- ¿por qué? He aquí un ejemplo. Un residente de Nueva York con un $ 3.000.000 IRA se retira con la expectativa de mantener su estilo de vida. Incluso invertido para la renta solo, $ 15.000 por mes es fácil de generar. Pero cuánto más tiene que ser desembolsado para satisfacer tres niveles de recaudación de impuestos?

Siguiente ejemplo. La misma cartera en fondos de inversión de renta variable durante una corrección --- ahora su inmersión en la capital!

A pesar de que los planes de aportación definida son excelentes mecanismos para el cultivo de una cartera de inversiones con sus ganados duros, antes de impuestos, dólares, la mayoría de los planes y la mayoría de los participantes del plan adoran al dios valor de mercado a la exclusión de todos los demás. La mayoría de la gente es demasiado codicioso y /o de impuestos aversión para convertirlos en productores de ingresos durante los mítines --- cuando pueden bloquear en un flujo de efectivo significativo. Además, el IRC productiva contador fomenta el uso de los activos de propiedad primero --- un fenómeno universalmente ignorados.

El "comprar y mantener" la mentalidad de fondos mutuos no así la transición desde el crecimiento de los ingresos --- independientemente de la categoría de fondos o la descripción; la idea de ayudar a la gente a una jubilación cómoda no ha detenido a los recaudadores de impuestos; el ciclo de mercado es igual de probable que estar abajo como cuando se presenta su reloj de oro. Usted tiene que hacer más, y menos, para asegurar que cómoda jubilación.

Primer paso del plan de jubilación está desarrollando un enfoque en los ingresos, y la comprensión de que el gasto de dinero y el valor de mercado no son parientes de sangre. El segundo paso es el desarrollo de la combinación correcta de impuestos diferidos y los ingresos exentos de impuestos --- entre otras cosas Restaurant  .;