Impuestos pueden superar los beneficios para principios de distribución de su cuentas de jubilación

Es evidente que después de experimentar la pérdida de empleos y otros disturbios que hará que 2008 a 2.010 para siempre memorable, muchos estadounidenses han estado sintiendo una enorme presión financiera. En estos tiempos, cuando las familias realmente necesitan dinero adicional para satisfacer sus necesidades, una cuenta de jubilación puede parecer un recurso conveniente para aprovechar. El éxito de impuestos de tomar una distribución anticipada de su plan de jubilación con impuestos diferidos podría ser lo suficientemente considerable para hacer pensar dos veces
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Cuidado con los Taxes.if usted es menor de 59 y frac12 ;, de trabajo, y se retira fondos de su 401 (k) o IRA tal como lo haría desde una cuenta bancaria, es posible que realmente se siente el dolor en abril próximo. Una distribución temprana de un plan de jubilación calificado IRA o generalmente se debe incluir en su base imponible para ese año fiscal. Así que la distribución se obtiene este año se presentará el próximo año cuando llega el momento de presentar su declaración de impuestos. Recuerde, ya que están retirando dinero de un plan de jubilación con impuestos diferidos, todo el dinero tendrá que ser añadido a su declaración federal de impuestos para el año en el que se toma la distribución. Esto podría aumentar considerablemente su obligación tributaria sobre todo si no tienes impuestos retenidos cuando se solicita la distribución (muchas personas pasan por alto este). Si usted toma una distribución anticipada de una cuenta Roth IRA, usted no deberá pagar impuestos sobre el monto de sus contribuciones. Cualquier cantidad por encima de lo que es atribuible a las ganancias de la Roth IRA estará sujeto a tax.1

Una pena impuesto del 10% también puede apply.To ayuda fomentar el ahorro para la jubilación de los trabajadores más jóvenes, el gobierno federal realmente intenta la gente deje de asaltar sus cuentas IRA tradicionales, 401 (k) s y 403 (b) s antes de la edad de jubilación de llegar. Así, este 10% adicional de penalidad por retiro anticipado está en su lugar para limitar aún más prematuros distributions.1

Hay algunas excepciones a esta regla. La pena de 10% puede no aplicarse si se utiliza el dinero que usted retira para:.

gastos médicos deducibles (gastos documentados médicos que excedan el 7,5% de su ingreso bruto ajustado) guía gastos de educación superior (para ti , su cónyuge, hijos o nietos cualquiera de ustedes pueden tener).
La compra de su primera casa o la construcción o reconstrucción de un primer home.2,3
También está exento de la pena de 10% sobre las distribuciones prematuras si usted es "total y permanente" discapacitado, en palabras de la Publicación del IRS 575,2

Otra notable excepción: la pena de 10% sobre distribuciones prematuras no se aplica si usted es el beneficiario de un titular fallecido IRA . Si un propietario tradicional IRA muere antes de los 59 años y frac12 ;, ni el patrimonio del propietario ni el beneficiario se enfrentará a la pena de distribución anticipada 10% cuando se distribuyen los activos del IRA. Sin embargo, si su cónyuge muere y decide tratar a un IRA se hereda de él o ella como su cuenta, cualquier distribución se toma de ella antes de que su edad alcance 59 y frac12; puede estar sujeto a la 10% penalty.3

¿Es esta la mejor decisión? Una distribución temprana de un plan de jubilación calificado puede resultar de salida a ser más costosa de lo esperado IRA o. También reduce los activos invertidos dentro de esa cuenta de jubilación - activos que sin duda serán necesarios en el futuro para prever sus necesidades cuando ya no están dispuestos y capaces de trabajar. En última instancia, si usted necesita para satisfacer las necesidades de hoy en día, usted puede tener que mirar a sacrificar la mañana; Sin embargo, asegúrese de revisar todas sus opciones y ...

Esta es la razón por su contable, preparador de impuestos, y /o asesor financiero probable advierten a sus clientes en contra de hacer tal movimiento. A veces, en un pellizco familias sienten que no tienen más remedio que hacer un retiro de sus ahorros para la jubilación; Le sugiero que consulte con su asesor fiscal
(s) de confianza para hacerles saber antes de finalizar la decisión

Las citas

1 -. Advisorone.com/article/irs-top-10 Tributarias-hechos-sobre-early-distribuciones-jubilación-planes [02/03/11]

2 - irs.gov/pub/irs-pdf/p575.pdf [2010]

2 - irs.gov/pub/irs-pdf/p575.pdf [2010]

3 - irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf [2010]

3 - irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf [2010]
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