Seguridad de Un Capitalista Social, 401 (k), y Reforma del Plan de Retiro Programa

¿Y si hubiera una manera fácil de poner en práctica un nuevo enfoque a la financiación de jubilación, planificación de pensiones y de la Seguridad Social? ¿Los políticos interesarle? Vamos a averiguarlo.

¿Qué pasa si el nuevo plan reduce realmente los impuestos de nómina, reducir los precios, puestos de trabajo creados, el aumento de los salarios, dividendos de los accionistas planteadas, financiado parcialmente disminuyó los costos de salud, y estaba disponible para todo el mundo?

Sonido demasiado bueno para ser verdad, pero en realidad es factible. Las razones del fracaso del sistema actual son en su mayoría política; las soluciones son claras, prácticas y no partidista. Lo que queremos es un sistema menos costoso para asegurar que todo el mundo es capaz de retirarse con un ingreso adecuado, superior al previsto ahora por el Seguro Social.

Lo que necesitamos es un programa simple, parte obligatoria y parte voluntaria, utilizando fideicomisarios experimentados que operan dentro de las restricciones de la regla del buen padre --- una doctrina legal minimizando riesgos que restringe las inversiones para las que buscan ingreso razonable y preservación del capital invertido --- SIBORAP Tier One inversiones.

La crisis 2007-2008 corrección del mercado de valores y de crédito al descubierto las debilidades de todas las cuentas de jubilación autodirigidos. En primer lugar, no son (y nunca fueron) equivalentes a planes de pensiones. Ellos eran baratos-a-proporcionar reemplazos para los planes de pensiones de prestación definida totalmente financiados --- programas suplementarios en el mejor.

A continuación, los inversores sin experiencia se les proporcionó una gran variedad de opciones de inversión de largo demasiado especulativas, y poca o ninguna formación en QDI básica (calidad, diversificación e Ingresos) principios de inversión. La industria de fondos mutuos se le permitió monopolizar el mercado plan de auto-dirigido.

En tercer lugar, la mayoría de los participantes pensaban de sus programas (401 (k) s, IRAs, Roth, SEP, simples, etc.) en garantía términos del plan de pensiones. Se les animó a hacerlo a propósito por los distribuidores de fondos mutuos e inadvertidamente por los representantes de beneficios para empleados-uninvestment educado.

Si una buena noticia nunca llega a ser de nuevo una noticia real, la gente se daría cuenta de que tanto el plan de pensiones de beneficios definidos y los pagos por contratos de renta vitalicia fija garantizados se mantuvieron en todo, ya pesar de este entorno financiero terrible. ¿Por qué no hacer frente a la Seguridad Social de la misma manera?

Una Seguridad Social Ingresos de Jubilación Anualidad o SSRIA, invirtió 70% o más en valores garantizados por el gobierno, podría ser eliminado en forma rápida como un reemplazo obligatorio para el Social existente Programa de seguridad. El SSRIA propiedad personal también se convertiría en una opción de inversión voluntaria para todos los programas autodirigidos y un vehículo de ahorro seguro garantizado para después dólares discrecionales impuestos

Estos son los huesos desnudos parámetros del nuevo programa:.
< contratos p> SSRIA serán proporcionados por filiales de nueva formación de las empresas de seguros establecidas. Ellos son diferidos, de sólo renta fija anualidades sin comisiones u honorarios pagados por los participantes o de los empleadores. Todas las empresas proporcionarían productos idénticos, seguros, y las opciones de vencimiento. Un mínimo de 150.000 nuevos puestos de trabajo se podría crear

Los contratos incluirían $ 10,000 de seguro de vida a término, ofrecer para la jubilación a los 60 años o por encima con sólo dos opciones de renta vitalicia inmediata:. La vida y la vida en común. No hay características de la cuenta variables, o retiros, jamás se permitiría, y todos los pagos de jubilación SSRIA sería absolutamente ingresos exenta de impuestos en todos los niveles políticos.

providors SSRIA recibirían una comisión de gestión de inversión del 0,85% de el capital de trabajo bajo gestión, haciendo hincapié en la importancia de la generación de ingresos y la preservación del capital. Estados de cuenta del participante reflejarían creciente saldos de caja, creciendo a cada año, las tasas ajustadas contractualmente garantizados

utilidades operacionales providor serían distribuidos el 70% de los accionistas de la compañía de los padres y el 30% para financiar un fideicomiso para beneficios de atención de salud para jubilados. Un proyecto de ley de reforma de responsabilidad civil asociada limitaría premios del jurado y los honorarios del abogado de demandas por lesiones personales contra todos providors atención médica

contribuciones SSRIA mandato serían un tope de 3% de impuesto pre compensación empleo total; un 2% adicional de las ganancias antes de impuestos podría ser aportado voluntariamente. Las contribuciones voluntarias a SSRIA de un empleado sería una opción de inversión requerido de todos los programas de beneficios para empleados autodirigidos.

No habría ninguna contribución del empleador a SSRIAs individuales. Los empleadores estarían obligados a utilizar sus ahorros en cualquier combinación de estas opciones: aumentar los salarios no ejecutivos, contratar trabajadores adicionales, reducir los precios al consumidor, y aumentar los dividendos de los accionistas.

Los empleados que ganan una compensación total de más de $ 1.000.000 pagarían 10% del exceso directamente al fideicomiso de atención de salud para jubilados. Todos los acuerdos de compensación especiales, incluidos los planes de opciones sobre acciones serían prohibidas. Los pagos de bonos de más de 20% del salario base se agruparon, y se dividen entre todos los empleados y accionistas, dólar por dólar.

Los empleados serán asignados al azar a providors SSRIA calificación, un contrato por persona. Trabajadores por cuenta propia, los cónyuges y los hijos a cargo, serían elegibles para SSRIAs, y se asigna a un providor por la Administración de Seguridad Social
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La Administración del Seguro Social se encargaría de supervisar las operaciones, los precios y las prácticas de inversión de providors SSRIA, calificar las empresas que deseen convertirse providors, e implementar la transición del programa existente a la nueva. El proceso podría tardar hasta cinco años, a menos que la paz se desata en el Medio Oriente.

La transición al programa SSRIA comenzaría de inmediato, empezando por los empleados de menos de treinta años de edad. Existentes cuentas de la Seguridad Social serían congelados. Los saldos se aplicarían 50% en efectivo como un depósito SSRIA, 20% al fondo de la atención de salud para jubilados, y el 30% como un crédito de impuestos federales. Los empleados de más edad tendrían créditos directos proporcionalmente más grandes a su puesta en marcha cuentas SSRIA.

Otro pensamiento: Todos los empleados públicos activos en todos los niveles, elegidos, nombrados o contratados, serían la transición al nuevo sistema SSRIA.

Bueno, ahí está, un primer plan de cambio de paso viable que la mayoría de nosotros ir. Llame a sus representantes, periódicos y programas de radio favoritos. Hey, es nuestro dinero; vamos a mantenerlo de esa manera Restaurant  .;