El 401 (K) son para personas que planean estar pobre cuando se jubilen

La mayor parte de la población todavía cree en viejas filosofías financieros que ya no son pertinentes y fiables. La gran mayoría de la población trabaja piensa invertir es riesgoso y debe invertir en fondos de inversión, diversificar en acciones y bonos y entregar su dinero a un administrador de dinero. Eso se considera tradicionalmente la manera correcta de construir su jubilación e invertir. Ellos creen en el sistema de seguridad social, en el 401 (k) y' s, en Medicare, guardar y trabajar duro por su dinero. Su asesor financiero probablemente le haya dicho toda su vida que esta forma de inversión ofrece a los riesgos más bajos en la planificación para la jubilación. ESTE ES EL ASESORAMIENTO FINANCIERO peor que puedes conseguir posiblemente. La inversión de esta manera requiere la menor cantidad de la educación financiera, que es en realidad un riesgo en sí mismo. Aprender a invertir es muy importante, y si usted y su familia no invierte en su educación financiera algunas cosas va a suceder:

• Usted va a trabajar toda su vida
• Va a preocuparse por el dinero que su vida entera Hotel • Va a depender de los demás toda su vida Restaurant • Los límites de sus vidas se determinará en función de la cantidad de dinero que tiene Restaurant &toro; Usted nunca será verdaderamente libre financieramente.

El truco para salir de esa situación es la construcción de una tubería de flujo de caja para durar a través de su vida y más allá. Usted toma su capital de invertible e invertir en activos que producen ingresos mensuales para usted en las economías buenas o malas. Una vez que haya sido capaz de cubrir todos sus gastos y más con este ingreso mensual pasiva, usted es entonces verdaderamente financieramente libre. Esto es posible; sólo se necesita un fuerte compromiso para educar financieramente a ti mismo

401 (k) y'.. s son algunas de las inversiones más arriesgadas que usted puede invertir en por algunas razones

(1) La típica 401 (k) de invertir en medio de Fidelity, Charles Schwab, su trabajo y otros que permiten muy pocas capacidades de gestión de riesgos. Los fondos pueden bajar a cero y no tiene garantías para respaldar sus inversiones. Siempre debe tener garantía para contrarrestar el riesgo. Esto es por qué millones de personas perdieron 40% + en sus cuentas de jubilación una vez que la bolsa se estrelló. Si se invierte en el flujo de efectivo de los valores no importan tanto porque el flujo de caja sigue entrando. La gente invierte en acciones principalmente para las ganancias de capital en lugar de flujo de efectivo que puede ser un gran problema.

(2) Un plan típico de 401 (k) realiza un 80% de los beneficios del plan en cuotas. Así que el inversor invierte el 100% del dinero, toma el 100% del riesgo y obtiene el 20% de las ganancias. Si alguno de mis negocios de bienes raíces se estructuraron como esto estaría fuera del negocio. Además de que las empresas que tienen su dinero (Fidelity, Schwab, etc.) se les paga en cuotas si usted hace el dinero o perder dinero. Ahora bien, si eso no es de un solo lado que no sé lo que es. Ellos toman ningún riesgo y se les paga.

(3) Impuestos trabajan en contra de usted con un 401 (k). El 401 (k) trata a todo el dinero que usted está tomando como ingresos ordinarios que se grava a los tipos impositivos más altos. Si se va a invertir a largo plazo fuera de su 401 (k), entonces sería tratado como ganancias de capital a largo plazo que serían gravados a la tasa impositiva del 15% inferior. Además de eso, si usted quiere tomar el dinero antes de tiempo se le dio una palmada con una multa del 10%. Si usted va a tener un 401 (k), entonces que sea un Roth 401 (k) y hacer lo mismo con el IRA y' s e invertir en Roth IRA y' s en lugar de IRA tradicional y' s. Esto se debe a Roth IRA y' s son libres de impuestos de por vida. Además, Roth IRA y' s que permiten a la libre directo de su cuentas de jubilación en inversiones que desea invertir, en lugar de invertir en clases de activos del holding su dinero le permitirá invertir en, que es crucial. Toma el control de su jubilación.

(4) El 401 (k) es para personas que están planeando ser pobre cuando se jubilen. Es por eso que los planificadores financieros le dirá que va a tener una tasa de impuestos más baja cuando se jubile porque suponen que va a hacer menos dinero. Sin embargo, los impuestos han aumentado lentamente y seguirán aumentando a medida que el gobierno el gasto sigue creciendo.

La verdad del asunto es que la mayoría de estos llamados asesores financieros le dicen a invertir para el largo plazo en un pozo cartera -diversified de acciones, bonos y fondos mutuos, pero sólo decirte esto porque su remuneración se basa en el tiempo que tienen su dinero. Así que si usted invierte en el largo plazo con ellos, entonces se les paga más, si usted hace el dinero o no Restaurant  .;