El Estado de Preparación de Retiro En América Hoy

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Cuando se trata de Preparación de Retiro, estamos frente a una crisis de proporciones épicas. Muchos estadounidenses no tienen idea de lo lejos detrás de la planificación de la jubilación Bola 8 que realmente son
.

Si usted está jubilado o muy cerca de ella, ya que ha acumulado un par de cientos de miles de dólares o varios millones, la planificación de su la jubilación es más difícil que nunca.

Vamos a echar un vistazo a una instantánea de preparación para el retiro en 2013. Hay 78 millones de baby boomers que están llegando a la edad de jubilación a razón de 10.000 por día para el próximo 18 años. Tristemente, los baby boomers serán la primera generación desde la década de 1930 que estarán en peores condiciones en sus años más que sus padres.

No se puede ver la televisión o leer un periódico de hoy sin recordar los tiempos de incertidumbre que estamos en , incluyendo los empleos que desaparecen, la volatilidad del mercado de valores, déficits masivos, la escalada de los costos de atención de salud y el costo general de vida creciente.

El hecho es que la gran mayoría de los estadounidenses no han ahorrado lo suficiente durante sus 40 años de trabajo a financiar una jubilación de 20 a 30 años y el 33% ha ahorrado nada en absoluto.

Para los que pensaba de la Seguridad Social se haría cargo de usted, piense de nuevo. La ventaja media de jubilación de la Seguridad Social es $ 1234 al mes. Eso es $ 14.800 al año, lo que le sitúa justo por encima del umbral de la pobreza.

Cuando hay suficiente dolor, la gente toma acción. El dolor se hace muy evidente cuando usted brilla una luz sobre la verdadera desconexión entre lo que los jubilados deberían haber destinado al entrar en la jubilación, y lo que han dejado de lado.

La mayoría no han planeado con anticipación y están mal preparados y necesitan ayuda. No se trata de su jubilación a los padres, donde su empleador celebró una fiesta de despedida, le regaló un reloj de oro y una bonita pensión con un salario garantizado de por vida.

Por desgracia, las pensiones han seguido el camino de los dinosaurios. Las empresas se dieron cuenta de que era más barato para que coincida con las contribuciones de los empleados a un plan 401 (k).

Y hablando de la jubilación? Lo que la jubilación? 74% de los baby boomers esperar seguir trabajando una vez que se retiraron y Acirc; y el 40% del plan de trabajar hasta que se caigan y Acirc;

En el ahorro delanteros, es aún peor, con el 46% de todos los trabajadores que tengan menos de $ 10,000 ahorrado para la jubilación, mientras que el 29% ha ahorrado menos de $ 1.000.

Y estamos en deuda 56% de los jubilados todavía tenía deudas pendientes, cuando se retiraron. Las quiebras para los estadounidenses, de 65 años thru 74, han aumentado un asombroso 178%. El aumento más sorprendente de las quiebras se produjo entre los 75 a 84, el alza de 433%. La razón número uno es los costos fuera de control de cuidado de la salud.

En 1991, la mitad de todos los trabajadores estadounidenses planeaba retirarse antes de los 65 Hoy, ese número ha caído a sólo el 23%. Actualmente, varias propuestas para aumentar la edad de jubilación a los 70 se están considerando. No es extraño que el 88% de todos los estadounidenses están preocupados por el mantenimiento de un nivel de vida confortable en el retiro. El viejo adagio de que las personas pasan más tiempo planeando unas vacaciones 2 semanas que lo hacen su jubilación parece ser cierto en parte.

Los jubilados pasan 40 años en la fase de acumulación de la construcción de su nido de huevos. Pero para la mayoría, ese huevo nido claramente no es lo suficientemente grande. A medida que la transición de la fase de acumulación a la fase del gasto, hay una serie de cuestiones que deben abordarse.

Problemas tales como la longevidad. ¿Cómo afecta la longevidad financiar una jubilación que pudiera así últimos 30 años o más? Los jubilados de hoy tienen que planificar para la jubilación más larga jamás. En 1900, la esperanza de vida era de 47. En 1930, se avanzó hasta 59. Para 1960, era 69. Entonces se elevó a 76 en 1997, avanzó hasta 78 hoy, y para el 2040, que se espera que sea de 84 años de edad.

Cómo llegar a los 65 años de buena salud significa que tienes un 50% de posibilidades de vivir hasta 85 o 88, y una probabilidad del 25% de los que viven a 92 o 94. Hay una posibilidad muy real de que usted puede necesitar 30 o más años de ingresos de jubilación. La pregunta es ¿Va a sobrevivir a su dinero o va su dinero que sobrevivirá?

Además de la Longevidad, una de las mayores áreas de preocupación es la atención sanitaria. ¿Cómo afecta el aumento del costo de la atención de salud afecta la planificación de su jubilación? Casi 3 de cada 4 citar el aumento de los costos de atención de salud entre sus principales temores de jubilación, y con razón. Los costos de atención de salud para jubilados han aumentado un 6% anual desde 2002. Eso es 2,5 veces la tasa de inflación para ese mismo período

Casi la mitad de los individuos de alto valor neto dicen que están aterrorizados y Acirc; de lo que los crecientes costos de atención médica pueden hacer para su planificación de la jubilación. Sin embargo, el 38% nunca ha hablado de esto con su asesor financiero. Sólo el 12% han tenido en cuenta los costos de atención de salud en su planificación de la jubilación. Pocos temas generan mayor ansiedad de pre y post-Jubilados hoy.

Por ejemplo, los jubilados estiman sus costos de atención de la salud por persona sería de alrededor de $ 5,600 por año. Sin embargo, los gastos de atención de la salud fuera de su propio bolsillo para una pareja de ancianos 65 años de retirarse hoy y viviendo durante 20 años van desde $ 250.000 a $ 430.000. Eso es tanto como $ 10,750 al año por persona, lo que es más que el doble de los jubilados cantidad estimada. Eso podría comer hasta 35% de la parejas de beneficio anual de la Seguridad Social y que no incluye los gastos de cuidado de largo plazo.

¿Qué hay de Medicare? Medicare cubre aproximadamente 50 millones de estadounidenses, pero muchos jubilados asume incorrectamente que los empresarios continuarán pagando sus primas durante la jubilación o que Medicare cubrirá todos los gastos de atención médica. La realidad es que no lo hace. Los estadounidenses estima que Medicare pagará el 68% de sus costos de atención de la salud en la jubilación. El hecho es que Medicare cubre sólo alrededor del 51%.

Sólo 1 de cada 5 son confiados en su conocimiento de la cobertura de Medicare. Y más de la mitad dicen que es muy importante y Acirc; que se educan en la cobertura de Medicare en la planificación para la jubilación.
Mientras que el 45% espera que la atención de salud para ser su mayor gasto a lo largo retiro, casi 9 de cada 10 están volando a ciegas en lo que respecta a la comprensión, lo que podría ser, para muchos, uno de sus costos más grandes de la jubilación.

Creemos que es prudente, incluso esencial para tener una discusión sobre lo que el aumento de los costos de atención de salud podrían hacer para la planificación de su jubilación.

Y ¿qué hay de sus ahorros ? ¿Qué tamaño de un nido de huevos ¿Necesita dejar de lado a jubilarse cómodamente? Muchos huevos del nido todavía se están recuperando de la crisis financiera de 2008 y 2009. Entre 2007 y 2010, el valor neto de la familia típica se redujo casi un 40%, secándose 18 años de ahorro e inversión. Mientras que el mercado ha mejorado desde entonces y la vivienda parece estar preparada para un rebote, todos estos factores han hecho de la planificación para la jubilación más complicado que nunca. Sólo 14% son muy seguros y Acirc; que tendrán dinero suficiente para vivir cómodamente durante la jubilación. Más del 56% ni siquiera han tratado de calcular la cantidad que se necesita para guardar.

Así que, ¿cómo saber si usted está ahorrando lo suficiente? Como regla general, usted tendrá que haber salvado ocho veces su salario final por 67 años si se quiere mantener un estilo de vida similar a la que tenía durante el trabajo. Para llegar a ese número, he aquí algunos puntos de control a lo largo del camino. Usted debe tener una veces su salario anual salvado por los 35 años por 45, 3 veces su salario. A los 55 años, sus ahorros deberían haber aumentado a cinco veces su salario y ocho veces por la edad 67. AARPs propia figura es nueve veces. Mientras que la revista Money dice más como 12x
.

Por ejemplo, si su salario final es de $ 100.000. En 8x, necesitará $ 800.000 a un lado en un nido de huevos. Para muchos retiro inminente, tienen un déficit de jubilación y el desafío se convierte en lo grande que realmente es así de déficit. Si usted tiene un déficit de jubilación, el tiempo para hacerle frente es ahora, mientras todavía hay tiempo para hacer ajustes.

Como nación, los trabajadores estadounidenses son $ 6600 mil millones por debajo de lo que necesitan para jubilarse cómodamente. ¿Te has preguntado lo grande que un billón de dólares es en realidad? Tome un billete de $ 1.000. Si esa pila es de 4 pulgadas de alto, usted es un millonario. Para ser de mil millones de dólares, que la pila tendría que crecer hasta 358 pies. ¿Qué tan alto es lo que creo que la pila tendría que ser tener un billón de dólares? ¿Qué hay de 67,9 millas de alto!

Además de sus ahorros, también debe hacer frente a la inflación. Afecta cada cartera de jubilación y es especialmente problemático para los jubilados en renta fija. Un titular reciente en el Wall Street Journal dijo, Baja Tasas de Interés crack Jubilados Huevos de jerarquía y Acirc;

Con la inflación, el dinero vale menos cada año. Entonces, ¿cómo preservar su poder de compra para los próximos 30 años? Esa es una tarea difícil, pero se puede lograr.

Desde 1925 hasta el 2012, la inflación ha promediado poco más de 3 por ciento. A 3% de inflación, necesitaría un boomer de 62 años de edad bebé viviendo de $ 100,000 por año en la actualidad más de $ 134,000 en ingresos anuales a los 72 años, $ 180.000 por año a los 82 años, y $ 242.000 al año para conservar su poder de compra sobre su vida útil probable. Después de la longevidad, el riesgo de tasa de retiro es uno de los grandes desafíos que enfrentan los jubilados. La mayoría de los estadounidenses no tienen idea de lo peligroso que es para retirar demasiado de sus ahorros cada año. Así que, ¿cuál es el porcentaje de ejecución apropiada de un nido de huevos?

Cuando se le preguntó cuánto dinero que necesitan para mantenerse a sí mismos en el retiro, la respuesta promedio fue de $ 300.000, pero el ahorro de medios de los encuestados fue de sólo $ 25.000. Cuando se les preguntó cuánto pensaban que pueden permitirse el lujo de retirarse de ese nido de huevos cada año, la típica respuesta fue del 10%, casi el triple de la regla generalmente aceptada del pulgar de un 3 seguro -. Tasa de retiro del 4%

Cuando preguntó cómo ellos vienen con estas predicciones, el 75% de los encuestados adivinó. Adivinar no es una estrategia de jubilación. The Wall Street Journal dijo que una tasa de retiro 2% es a prueba de balas, el 3% se considera seguro, el 4% está empujando a él, y con un 5% o más, se corre el riesgo de que, posiblemente, la falta de dinero. ¿Te has preguntado cuánto tiempo su dinero se iba a durar si deja de trabajar hoy?

¿Qué hay de la Seguridad Social? ¿Cuál es la edad óptima para que usted se jubile para maximizar sus beneficios? Alguien gana $ 50.000 de retirarse a los 62 de hoy recibiría alrededor de $ 1,000 al mes. Si ellos esperaron hasta el 70 de retirarse, el beneficio se elevaría a cerca de $ 1.951 por mes, casi el doble
.

Sin embargo, un sorprendente 72% de los beneficiarios de la Seguridad Social empezar a dibujar sus beneficios a los 62 años, el primer año de elegibilidad . El hecho es que cada año se demora en tomar beneficios más allá de la edad de jubilación completa, el aumento de la Seguridad Social por un 8 por ciento, hasta los 70 años Sabiendo que, es de suponer, naturalmente, la mejor manera de aumentar sus ingresos de jubilación es retrasar teniendo los beneficios del Seguro Social. Pero es posible que desee volver a pensar. Varios factores influyen en la decisión.

Aquí está el reto con la Seguridad Social. Con 78 millones de baby boomers que alcanzan la edad de jubilación, 10.000 de un día dejará de funcionar, dejar de contribuir a la Seguridad Social, y empezar a tomar dinero del programa.

Cuando la Seguridad Social nació en 1935, la esperanza de vida era de 58 los hombres, 62 para las mujeres, con la edad de jubilación de 65 años de la Seguridad Social fue diseñado para que los trabajadores pagarían, pero la mayoría se pasarán antes de que se retiraron y comenzaron a tomar beneficios. La situación actual es muy diferente con la gente suele vivir hasta los 80 años, 90, y más allá. El segmento de más rápido crecimiento de la población es la más antigua de los 80 y el excedente, poniendo aún más presión sobre la Seguridad Social.

Esto explica por qué la Seguridad Social es menos cierto que en el pasado. En 1945, había 42 trabajadores de apoyo a cada jubilado. En 1950, había sólo 16,5 trabajadores por cada jubilado. Hoy en día, se ha reducido a 2,8 a 1 y en 2030 se espera que sea de 2 a 1. Seguridad Social de hoy ya no es una empresa autosuficiente. Por segundo año consecutivo, el Seguro Social paga más de lo que tomó, y se espera que la brecha creciendo a medida que más baby boomers se jubilan.

Tenga en cuenta la deuda nacional de EE.UU. asombrosa. Se acerca rápidamente 17 billones de dólares. Eso es más de $ 52.000 para cada ciudadano de Estados Unidos, y más de $ 145,000 por cada contribuyente estadounidense. Pero esto no empieza a contar la historia de los gobiernos federal pasivos verdaderos. Los pasivos reales del gobierno federal, incluyendo el Seguro Social, Medicare y los empleados federales futura jubilación beneficia a esas promesas que ya hemos hecho exceden $ 86800 mil millones de dólares. Añadir que a la deuda nacional más o menos $ 17 billón y el gobierno federal de los Estados Unidos es de más de $ 100 billones de dólares en la RED
.

Con el Seguro Social ya tener que dar cabida a un número de, jubilados más largo que viven sanos sin precedentes y abrumadora, que pueden ser capaces de contar con un cheque, pero ¿será suficiente? Usted está siendo forzado a asumir cada vez más responsabilidades para su jubilación. Eso explica por qué el 81% de los jubilados sentido un detallado Plan de Ingresos de Jubilación es muy importante, sin embargo, sólo el 18% en realidad tenía una
.

Si la jubilación es de muchos años de distancia, sólo unos pocos años en el futuro o su ya son jubilados , nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para tomar el control de su jubilación

Aquí están el proceso de 6 pasos que atravesamos en la creación de un Análisis de Ingresos de Jubilación

Paso 1:.. Le pediremos a articular la jubilación que siempre has imaginado, compartiendo sus esperanzas, sueños y metas. ¿A que se parece? ¿Qué estás haciendo? ¿Dónde lo haces? Y que estás haciendo con? ¿La jubilación le ha ocurrido incluir iniciar un negocio, trabajando a tiempo parcial, el movimiento y la reubicación, el trabajo voluntario, un nuevo pasatiempo, una casa de vacaciones, viaje al extranjero o volver a la escuela

Paso 2: Tomaremos una inventario de todos sus bienes, ahorros e inversiones. Con el fin de crear un Plan de Ingresos de Jubilación sostenible, vamos a estar buscando en sus activos, tales como planes de jubilación, IRA, anualidades, seguros, y una serie de otros activos

Paso 3:. Vamos a calcular y obtener una muy buena idea de cuáles son sus gastos durante la jubilación será. Algunos gastos aumentarán en la jubilación, mientras que otros pueden disminuir, pero se centrarán en áreas como vivienda, alimentación, transporte, ropa y artículos personales, salud, entretenimiento, y viajar por nombrar algunos.

Paso 4: Vamos a sumar hasta su ingreso de todas las fuentes en la jubilación. En el retiro, es probable que tenga una colcha de retazos de varias fuentes de ingresos de las áreas tales como el Seguro Social, cuentas de jubilación, CDs, herencia, anualidades, y cuentas de mercado de dinero para empezar

Paso 5:. El anterior 4 pasos nos ayudarán a determinar en el paso 5 si tiene un superávit de jubilación proyectada o un déficit.

Después de saber lo que usted imagina su jubilación sea, mirando a sus activos, ahorros y otras cuentas, haber calculado sus ingresos en jubilación menos sus gastos estimados, vamos a ser capaces de decirle si usted tiene un déficit de jubilación y si es así, qué tan grande

Paso 6:. Si hay un déficit, nos echamos un vistazo a las diferentes opciones disponibles y explicar las compensaciones asociadas a cada una.

Un Análisis de Ingresos de Jubilación es la manera más fácil para que usted sepa con seguridad si su Plan de Ingresos de Jubilación es sostenible.

Esta es nuestra misión y cómo ver nuestro papel como asesores objetivos.

Para obtener más información, vaya a www.cooperfinancial.com. Desde hace más de 21 años años, Brad Cooper ha llevado a cabo una misión singular para desarrollar planes de ingresos de jubilación para ayudar a los clientes a asegurar sus años dorados son sólo eso, realmente de oro, y en el proceso, ayudar a los clientes a crear un flujo de ingresos de por vida. Brad es el fundador de Cooper Financial Solutions LLC. Brad puede ser alcanzado en [email protected]. Si a usted le gustaría tener una sin costo alguno, no tiene la obligación, Análisis de Ingresos de Jubilación creado sólo para usted, póngase en contacto con Brad al 888-390-5277 Hotel  .;