Planificación tradicional de jubilación está en problemas - no con cómodo el 3 de heces Legged está roto

Si usted es mayor de 60, probablemente está familiarizado con el modelo tradicional "taburete de tres patas" de ahorro para la jubilación; Seguridad social, pensiones, ahorros. Es posible que haya utilizado este método en la planificación de sus ingresos de jubilación. Bueno, no te pongas demasiado cómodo - rota de la silla! Si has visto las noticias mucho últimamente, estoy seguro de que está consciente de los retos a los que nos enfrentamos. En este post vamos a ver los problemas que se enfrentará y luego una solución para asegurar sus ahorros para la jubilación

PROBLEMA # 1 SEGURIDAD SOCIAL:.

¿Has mirado en su estado de cuenta de la Seguridad Social últimamente? Cuando lo haga, leer la primera página con mucho cuidado. Preste mucha atención al primer párrafo de la segunda columna.

En 2016, la Administración del Seguro Social comenzará a pagar más en beneficios de lo que recaudan en impuestos. ¿Sabía usted que, sin cambios, el Fondo Fiduciario de la Seguridad Social se agota en 2037 y no habrá suficiente dinero para pagar sólo alrededor de 76 centavos por cada dólar de los beneficios programados? Probablemente no. Aún más impactantes noticias recientes señalan que la Administración del Seguro Social pagará más en beneficios de lo que recaudan en impuestos en el 2010! Eso nos pone 6 años antes de 2016 la predicción del gobierno. Un artículo reciente sobre esto desde el New York Times se puede encontrar en el enlace al final de este artículo.

La seguridad social es actualmente el programa de bienestar social más grande de los EE.UU., lo que constituye el 37% del gasto público y 7 % del PIB. Fue creado en 1935 como parte de la firma del nuevo contrato. Muchas personas no se dan cuenta que la esperanza media de vida en los EE.UU. fue de menos de 62 años de edad cuando la seguridad social fue creado en 1935. El gobierno nunca planeó en tener más de 50 millones de estadounidenses para proporcionar ingresos de jubilación de, y ese número es única va a seguir creciendo con los baby boomers ahora alcanzan la edad de jubilación. Se suponía que debía ser un complemento a la jubilación, no el plato principal. No ponga su cabeza en la arena esperando este problema desaparece - no lo puedo! Comience a hacer un poco de planificación ahora

Problema # 2 PENSIONES:.

oigo todo el tiempo, "Yo no tengo que preocuparme Tengo una pensión del Estado." Espero que esto no es usted. Las pensiones no son lo que solían ser. . La mayoría de las pensiones estatales son lamentablemente fondos suficientes

Todos sabemos los planes privados han fracasado izquierda y derecha, y muchas más empresas acaban descontinuado sus planes sin mucho aviso y para colmo de males, la Pension Benefit Guaranty Corporation - el copia de seguridad del gobierno para los planes fallidos - carece de fondos suficientes masivamente por miles de millones y miles de millones de dólares. Ahora, los planes del gobierno, incluso estatales y locales están en riesgo de colapso.

De hecho, un estudio reciente realizado por Joshua Rauh de la Universidad Northwestern, básicamente, dijo 45 de los planes de pensiones 50 estatales estaban en riesgo de fracasar en la próxima 10 a 20 años! ¿Será la tuya ser uno de ellos? Lo que si lo es? ¿Cómo va a recuperar el ingreso. Este problema no va a desaparecer. Haga un poco de planificación ahora

PROBLEMA # 3 AHORRO:

Aquí están algunas estadísticas de miedo:

* La mitad de los hogares estadounidenses han acumulado menos de $ 1,000 en activos financieros netos y $ 35.000 en el patrimonio neto.

* La deuda del consumidor (GASTOS) es una razón importante para los activos financieros netos bajos.

* La una quinta parte de los hogares con los activos financieros más celebrado, con mucho, , las mayores deudas de los consumidores, la mayoría de ellos sin garantía (principalmente deuda de tarjeta de crédito).

* La mayoría de los estadounidenses en hogares con ingresos de $ 35,000 o menos cree que son más propensos a acumular un nido de huevos $ 500.000 al ganar una lotería o sorteo (40%) que por el ahorro de los pacientes y la inversión de sumas relativamente modestas (30%).

¿Usted pertenece a una de estas categorías? ¿Sabe si sus ingresos va a durar y cuánto tendría? Esta calculadora puede ayudar. Se le permite introducir sus números financieros y mirar a diferentes resultados. También tengo un nuevo programa llamado "El auge de ingresos" que está disponible para configurar ingresos de por vida adaptado sólo para usted

BONUS PROBLEMA # 4 INFLACIÓN:.

Como si esos no eran problemas suficiente para mantenerte ocupado tratando de tapar el dique, debes tener en cuenta la inflación. En este momento con todos los rescates, la impresión de dinero, la reducción de las tasas de interés a cero, etc, la inflación no ha asomado su cabeza fea ..... todavía! Tenga la seguridad de que lo hará. Los federales no pueden sostener el dinero fabricación indefinidamente y cuando el flujo se vuelve atento a un goteo.

En este momento la inflación está a sólo corre entre 1-2,5%. ¿Sabe usted la tasa de inflación más alta en el registro? En 1979 subió a un impresionante 13,9%. Si eso sucediera de nuevo, ¿cuánto tiempo iba a durar sus ahorros? Si no puede responder a eso, es posible que desee aprovechar mi consulta gratuita

SOLUCIONES:.

Aquí hay sólo algunas ideas:

* Para los más jóvenes, no quedar atrapados en los planes de ahorro del gobierno pre-envasados; 401k, etc. Seguro de Vida de IRA es una mejor opción. (más información sobre esto en "Hablemos de Retiro")

* Utilice un método de anualidad "cubo" para crear ingresos ahora con un solo "cubo" de lado a crecer de ingresos futuros.

* Ponga una parte de sus ahorros en una anualidad INDEXADO fija para permitir el crecimiento referenciado al mercado con NO garantizado PÉRDIDA.

* Añadir un jinete ingreso a la FIA para que el dinero crezca en un fondo de lado en 7.2 -8% para los ingresos. Esto permite que el activo se duplique cada 8-10 años

* Mover dinero en anualidades impuestos diferidos para reducir o eliminar los impuestos a la seguridad social y amplificador; cuentas de corretaje

* Hay mucho más que podría hacer

En conclusión:..

Escucha, hay un montón de cosas de las que preocuparse en estos días; sus ingresos no tiene que ser uno de ellos. Usted sólo tiene que tomar el tiempo para hacer un poco de planificación para que sepa lo que hay que hacer. Tengo nuevos productos que se sumarán inmediatamente 10.8% a los fondos existentes y darle un 8% de interés compuesto garantizado para el ingreso. ¿Por qué habría que "Park" su dinero en 1.2% en el mercado de dinero o de CD cuando hay este tipo de opciones que aún le dará acceso, uso y control de sus fondos? Si lo que sabía que era verdad sobre sus ingresos futuros resultó no ser cierto, ¿Cuándo quiere saber sobre él? No espere ni un minuto más. EN CONTACTO CON NOSOTROS AQUÍ y conseguir un poco de paz mental

(artículo del New York Times: aquí.) Hotel ..