6 maneras seguras de fracasar Su Pensión

En algún momento de la vida, que comienza a notar que todos nuestros errores son sólo variaciones en la mitad de una docena de principales errores. ¿Has notado lo que los suyos son? En este artículo, voy a ayudar a evitar algunos de los errores más comunes que se cometen con sus finanzas de jubilación, pero se puede aplicar estos principios a sus asuntos financieros generales del mismo modo que

Siguiendo el consejo financiero de . Amigos y la familia sobre la de los profesionales de
gente toma rutinariamente asesoramiento financiero de sus peluqueros, manicuristas, o amigos y familia sin hacer ninguna investigación adicional por su cuenta. Effie, 89, tenía su familia insiste en que ella compra una casa en Las Vegas, que su sobrino le permitió ir a la ejecución hipotecaria para los pagos atrasados, y luego mantener el sobrino sobre como inquilino. y" Si él no hizo los pagos para mantener su propiedad, por qué iba a hacer pagos a usted &"?; Yo pregunté. y" Si no recoja esta renta, ¿estaría usted de acuerdo con eso, o usted puede estresado? Usted necesita saber esto ahora, antes de dar el siguiente paso y" La presión de la familia impidió Effie de evaluar la situación de gravedad. Sin embargo, cuando se considera desde un ángulo más racional, se le ocurrió que podía estar caminando en una confrontación potencial, y ella optó por no continuar.

Confiar consejo de alguien que se ve a menudo, especialmente alguien que trabaja con un montón de gente y está al tanto de los últimos chismes, es atractivo para muchos. Kate, de 62 años, compró una propiedad de inversión en la Florida el consejo de su peluquero, que vieron a muchos clientes voltean sus casas para un beneficio. Desafortunadamente, Kate compró en el extremo de la pluma y no hizo ninguna investigación independiente sobre la zona. El valor de la casa está ahora bajo el agua, y ella se acuerda de todos los meses cuando se expone $ 600 a cubrir la diferencia entre los ingresos por alquiler que recibe y su pago de hipoteca

En pocas palabras:. &Nbsp ;
Incluso los más bien intencionados y perspicaz consejos no reemplaza a la de un experto financiero, contador o abogado para auxiliar a la toma de decisiones críticas que afectarán a la totalidad de su vida, por el resto de su vida. Identificar un equipo de expertos que puede contar para el consejo. Haga su propia investigación, además de eso.

La subestimación de la inflación
Si sus ahorros no está ganando lo suficiente para mantenerse por delante de la inflación y los impuestos, su estilo de vida de retiro es probable que se revueltos muy por delante de es la hora. Considere el costo de un sello de los Estados Unidos: en 1951, cuesta $ 0,03; en 1981, subió a $ 0,15; en 2011, $ 0,44. ¿Cuánto costará en 30 años

En pocas palabras:?
Cuando a equilibrar los ingresos que recibirá en el retiro con los gastos en que incurrirá, recuerdan a construir en la inflación en estos cálculos

Retirar demasiado dinero desde el principio en la jubilación.
Las encuestas muestran que el estadounidense típico no está bien informado sobre los costos de salud, la esperanza de vida, las necesidades de ingresos, y otros riesgos. El riesgo de longevidad y- el más agradable de todos los riesgos de jubilación y- es el riesgo de quedarse sin recursos más adelante en la vida. Técnicas probadas incluyen la creación de un plan de jubilación que equilibre sus ingresos y gastos, y un plan de inversiones. Nuevos instrumentos, como el seguro de longevidad, prevén ingresos adicionales después de la edad 85.

En pocas palabras:
Un buen plan financiero ayudará a evitar quedarse sin recursos más adelante en vida. mantener o incluso aumentar su nivel de vida

A falta de un plan financiero
Según un estudio de la Universidad de Dartmouth por Annamaria Lusardi, planificadores crear el doble de la cantidad de gente que no piensa. . Crear un plan de jubilación que tiene un balance (para que usted está enterado cómo va a equilibrar sus ingresos y gastos en la jubilación), un plan de inversiones, un plan de sucesión, e invertir algo de tiempo en la educación financiera básica para protegerse contra las estafas financieras.

Si bien puede   sonido; aburrido o complicado, algunos de estos pasos son realmente muy simple. Por ejemplo, la planificación del patrimonio puede incluir escribir una lista de cuentas en papel y almacenarlos en una caja de seguridad donde un miembro de la familia puede tener acceso a ellos. Según la Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada, tesoreros estatales mantienen actualmente $ 32,9 mil millones en cuentas bancarias y otros activos no reclamados. Según el Departamento de Trabajo de EE.UU., $ 850M en 401 (k) los activos no son reclamados cada año

En pocas palabras:.
Un buen plan financiero crea riqueza y le da una paz de la mente y nbsp;. Hotel

El no poder ajustar la asignación de activos en su cartera con el tiempo
Tener una mezcla apropiada de las inversiones de uno de los objetivos de estilo de vida, plazos y tolerancia al riesgo es esencial. Recuerde que estos deben ser reevaluados cada año

En pocas palabras:..
Invertir el tiempo en la comprensión de su tolerancia al riesgo y revisar su asignación de activos una vez al año

El no poder educar acerca de las estafas financieras
1 de cada 5 estadounidenses mayores de 65 años ha sido víctima de una estafa financiera, de acuerdo con la organización no lucrativa con sede en Washington Investor Protection Fideicomiso. Más de 7,3 millones de personas mayores son aprovechadas económicamente a través de inversiones inadecuadas, altos cargos o fraude, a un costo de más de $ 2.6 mil millones al año. Cuatro de cada cinco casos no se reportan, según el Instituto de Estudio de MetLife Mature Market, de marzo de 2009.

En pocas palabras:
Tome el tiempo para aprender a protegerse de estafadores . Aquí hay un enlace a un artículo que le guía a través de él paso a paso. https://www.joycompass.com/blogs/julia-valentine/2010/dec/sunday/retirement-planning-and-financial-scams-or-how-to-be-your-own
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