Anualidad Características

indexados Tasa de Interés

anualidades indexadas fijos indexadas seguimiento del rendimiento de un mercado de valores para determinar la tasa de interés de la política. El S & P 500 y el Nasdaq 100 son los índices más utilizados, sin embargo otras opciones están a menudo disponibles. Estos índices se componen de un conjunto de poblaciones elegidas para el tamaño del mercado, la liquidez y la industria de la agrupación, entre otros factores. Se diseñan para ser líder en el indicador de renta variable de Estados Unidos y está destinado a reflejar el riesgo /retorno características del universo de gran capitalización.

A pesar de que los rendimientos de la anualidad de índice están 'atados' a la evolución de estos mercados, es importante tener en cuenta que no hay acciones se compran directamente con los fondos de una anualidad de índice. En pocas palabras, la compañía de seguros se verá en los retornos totales del índice y acreditar su cuenta en función de su rendimiento. Esto es diferente de una anualidad variable, en la que su capital está ligada al desempeño de acción individual, y que pueden perder principio

Acreditación Método:.

Cada anualidad indexado calculará o crédito del tasa de rendimiento de manera diferente. Ellos tendrán un mecanismo para proteger contra cualquier riesgo a la baja, sino también limitar los alcistas devoluciones. Los tres más comunes utilizados para limitar al alza son la tasa de participación, la difusión y una gorra.

La tasa de participación es el porcentaje de crecimiento de un índice que está acreditado a la cuenta del propietario de la anualidad. Por lo general, oscilar entre el 70% -100%

Ejemplo: A $ 100.000 anualidad de índice relacionado con el amplificador S &; P 500 con una tasa de participación del 70%:. Si S & P 500 experimenta un crecimiento del 10%, el cuenta se acredita con el 70% de ese crecimiento del 10%, dando a la anualidad de una tasa de interés del 7% para el año. El valor de la cuenta ahora sería $ 107,000. Si se invierte en el amplificador S &; P 500 directamente, su cuenta tendría un valor de $ 110.000

La anualidad indexada creció a una tasa más baja, pero tenga en cuenta las ventajas de las anualidades; la baja protección. Si en el año siguiente, el S & P 500 se redujeron en un 5%, el valor de las anualidades se mantendría en $ 107.000 porque las ganancias son encerrados en cada año. El valor de la directa amplificador S &;. Cuenta de inversión P caería a $ 104.500

Algunas anualidades utilizar lo que se llama un diferencial. Una extensión funciona de manera muy similar a una tasa de participación. Sólo que en vez de un porcentaje de crecimiento total, utilizará un porcentaje fijo que separa el S & P regresa por las declaraciones de renta vitalicia. Si una anualidad se aplica un margen del 3% y el índice crece al 10%, la anualidad tendría una rentabilidad del 7%.

El Cap de una anualidad indexado establece una tasa máxima de retorno durante un período determinado (generalmente un año). Normalmente las tapas son alrededor de 8%

Ejemplo: A $ 100.000 anualidad indexada vinculó el S & P 500 con una cápsula de 8%.. Si S & P 500 experimenta un crecimiento del 10%, la cuenta se acredita con el 8% de ese crecimiento del 10%. Imagen de la Cap como un límite máximo para la tasa de retorno. No importa qué tan alto el rendimiento real del S & P 500, el máximo acreditado a la anualidad sería 8%

Sin embargo, imaginar un año en el que el S & P tuvieron una rentabilidad del 5%. La anualidad que usa una gorra devolvería todo el 5%, ya que no habría golpear el Cap. Con una tasa de participación, todavía se aplicaría, por lo que acreditará el 70% del 5%, bajando la tasa de interés de 3.5%. No hay una respuesta clara en cuanto a qué método es mejor. En un mercado de crecimiento muy elevado, una tasa de participación sería un mejor desempeño, y en un mercado en crecimiento constante lento una tapa muestra una mayor rentabilidad.

Mínimo Garantizado Tasa

Cada índice anualidad cuenta con una tasa mínima de volver independientemente del rendimiento del índice. Esta tasa es el seguro, y varía de un contrato a otro 1-3%. Las garantías de tasas mínimas que cada vez que el índice disminuye en valor, usted está ganando como mínimo un poco.

Los inversores inteligentes practican la preservación del capital. ¿Por qué? Debido a que, en promedio, 1 de cada 4 años es negativo. Cuando usted está en el mercado para el largo plazo el crecimiento promedio está fuertemente afectada por las pérdidas durante ese año negativo. Cualquier cosa que usted puede hacer para minimizar las pérdidas es la inversión inteligente. En este sentido, el tipo mínimo es muy atractiva, ya que evita la erosión de las ganancias de años anteriores.

Impuestos aplazamiento

anualidades de índice son con impuestos diferidos. Esto, y su índice de disminución de maquillaje liquidez anualidades un vehículo de inversión diferida, perfecto para los ahorros de jubilación. Su cuenta puede acumularse libres de impuestos de valor, de forma indefinida, hasta que el ingreso es cobrado a cabo. En circunstancias normales usted retrasar cobrar el mayor tiempo posible para ganar el interés compuesto en lo que habría sido el dinero del gobierno había invertido en un CD o un fondo mutuo Hotel  .;