¿Es necesario que la industria de la evaluación ayuda legal?

Escenario:
I &'; he llegado a conocer de algunas personas que y' VE perdido sus hogares porque tomaron una hipoteca que couldn y' t pagar y cuando querían vender y mover cabo, llegaron a saber que sus casas recibieron valoración sobre-inflado en el momento de la compra. La persona que conozco tenía su casa de tasación de $ 80,000, aunque la casa tenía un valor de un valor de sólo $ 50.000. Así, cuando se incumplieron y trataron de vender para pagar el préstamo, lo que podían conseguir era muy por debajo del valor de tasación, y dejase y' t tiene mucho que pagar la deficiencia. Así que el prestamista decidió ejecutar la hipoteca y, en definitiva terminaron alquilar un apartamento. ¿Por qué es que el valor de tasación, a veces es demasiado alto que lo que el home &'; s vale para y, a veces se pone demasiado baja ?? Isn y' t es un fraude de tasación? I &'; he oído también que los prestamistas a menudo obligan a los tasadores para inflar /valores .deflate evaluados? ¿Es cierto y aren y' t Existen leyes para prevenir este tipo de cosas en la industria ??

Solución:
Tasadores son contratados principalmente por los bancos y los prestamistas para determinar el valor de mercado de las viviendas contra el cual este último estará ofreciendo el préstamo. El objetivo es averiguar si el prestamista será capaz de proporcionar un préstamo vale la pena el valor de la vivienda según lo determinado por la tasación.

Ahora, según las necesidades de los grandes bancos, no son alentados tasadores más de inflar los valores de propiedad. Además, si los tasadores don &'; t siguen sus directrices estrictas para comparables, los bancos ganaron y' t ellos utilizan sus servicios. El miedo a perder sus puestos de trabajo es algo que realmente les hace empuje hacia abajo los valores de las casas. La razón es, ofertas se hacen o se rompe sobre la base de si la casa valora por el precio de venta o no. Así, si un prestamista quiere llegar a un acuerdo y el valor de tasación es mucho menor que el precio de venta de la casa, él y' d tiene gusto a su tasador para inflar el valor.

Ahora, decir si un prestatario había sacado un ARM (hipoteca de tasa ajustable) hace unos años y desea refinanciar ahora a un tipo de interés fijo, que can &'; t porque el tasador puede fallar a que le proporcionen un valoración vale la pena el valor inflado que ha recibido en el momento de recibir la ARM. Los prestatarios luego no tienen más remedio que aceptar una ejecución hipotecaria en todo caso no pueden ir para una venta corta o una escritura en lugar.

Sin embargo, allí y' s otra cara de esta historia. Hay algunos prestamistas que intencionalmente piden tasadores para bajar el valor porque se sienten estos últimos han utilizado malas composiciones que no eran legítimos o incluso composiciones que didn y' t existen. Los tasadores luego tienen que volver a hacer la evaluación después de lo cual el valor llega a ser mucho más baja como se esperaba por el prestamista.

Bueno, si los valores de tasación son intencionalmente inflarse o desinflarse de su valor original, es sin duda una especie de fraude. Y, no debe haber leyes para cuidar de estas cuestiones para que los prestamistas y tasadores pueden trabajar juntos teniendo en cuenta unos a otros y' s beneficio. Sin embargo, el estado de California ha aprobado recientemente un proyecto de ley que indica que sería un crimen si cualquier prestamista obliga a un tasador para aceptar un valor predeterminado con el fin de llegar a un acuerdo. Esto es lo que otros estados tienen que pensar en el fin de proteger a los prestatarios de pagar de más por sus casas o terminar en una ejecución hipotecaria Hotel  .;