Las crisis de hipotecas de ejecución hipotecaria: Causas, Efectos y amp; Justificaciones sin respuesta

En los últimos dos años hubo muchas preguntas sobre lo que causó el colapso de las hipotecas y la crisis de ejecuciones hipotecarias posteriores. Había un montón de especulaciones para todos, así como una gran cantidad de la culpa y el dedo apuntando hacia ciertos grupos de compradores de casas que supuestamente casas que no podían pagar compraron; hacia la FHA que supuestamente alentó a personas no calificadas para comprar casas; y hacia los corredores de hipotecas y algunos prestamistas hipotecarios que supuestamente se originaron los préstamos incobrables.

No era probablemente algo de verdad en todo esto la especulación, pero ahora todos saben que los grupos de compradores de vivienda (si eran calificados o no) podría no han creado las circunstancias que condujeron a la crisis de las hipotecas, ya que, aunque tuvieran el conocimiento y la experiencia para escribir sus propias aplicaciones de préstamos hipotecarios y hacer que aprobados y cerrados, es seguro asumir que no hubieran poseído la habilidad para empaquetar y vender sus préstamos como valores en la bolsa de valores. No hay grupo (s) comprador de la casa yo sepa con dicha licencia que le permitiera /que lo hagan.

La FHA había asegurando préstamos hipotecarios durante casi setenta y cinco (75) años cuando el se detectaron los primeros signos de problemas en el sector hipotecario a finales de 2007 hasta principios de 2008 y no habían empaquetado préstamos y los vendió como títulos (Ginnie Mae tratado préstamos asegurados por la FHA en el mercado secundario), sino más bien protegidos los prestamistas hipotecarios en caso de incumplimiento a través de la seguros pagados por deudores hipotecarios (prestatarios) conocida como prima de seguro de hipoteca (MIP) y continúa haciéndolo hoy en día.

Una serie de corredores de hipotecas y algunos prestamistas hipotecarios se originó lo que se conoce como hipotecas de alto riesgo (poco convencional, no tradicional, no FHA, no-VA, los préstamos no-PMI hipotecarios) que llevan a riesgos muy altos para el prestatario casa, con base en las tasas de interés iniciales bajas (y los pagos de la hipoteca sobre la base de esas tasas) para plazos cortos, al final de los cuales un ajuste en el pago mensual - y la tasa de interés sobre los que se basa está - causó impacto por el pago severa y muchos propietarios de pagar. Términos iniciales oscilaron entre seis (6) meses (LIBOR) y un (1) año (1 año ARM) a dos (2) años (2/28 ARM), tres (3) años (27.3 ARM) y estaban entre los programas más populares de préstamos de alto riesgo, pero también hubo cinco (5) años (ARM 5/1 año), siete (7) años (7/1 ARM) y hasta 10 años préstamos (globo) plazo que ajustarse a vencimiento de los respectivos plazos para los brazos y debe en su totalidad para el globo.

¿Se agentes hipotecarios y algunos prestamistas se originó malos (subprime) préstamos? La respuesta a esa pregunta es un sí con reservas; Y muchos de esos prestamistas están ahora fuera del negocio. Una visita a los prestamistas hipotecarios implosión metros revelará que desde el año 2006, 387 principales operaciones de préstamo de Estados Unidos han "implosión". Estas fallas consistían principalmente de prestamistas de alto riesgo o departamentos de préstamos de alto riesgo de los principales prestamistas convencionales.

Por supuesto, ninguno de los contenidos de este artículo por lo tanto se dirige ahora por completo la causa (s), el efecto (s) y /o justificación ( s) en relación con la crisis de ejecuciones hipotecarias, ya que este escritor no es sólo en condiciones de dar respuestas lo suficientemente satisfactorios para hacer frente a todas las preguntas aún sin respuesta en torno a este tema; Sin embargo, la información proporcionada es sin duda lo suficientemente precisa para plantear preguntas adicionales por parte de todos los afectados, entre ellos los dueños de casa desplazadas que han perdido sus hogares a la ejecución hipotecaria, así como los muchos cuyas hipotecas son ahora (saldo de la hipoteca más alto que el valor de la propiedad) "bajo el agua".

De hecho, los principales actores involucrados en las crisis colapso de las hipotecas y ejecuciones hipotecarias son parte de la misma que recibió un rescate por parte del gobierno federal y continuará siendo dichas entidades poderosas en la industria - con la posibilidad de comprar una gran mucha influencia (grupos de presión con el acceso a los legisladores) - que era necesario nombrar a un inspector general especial para investigar un aspecto de las crisis globales, y el rescate por parte del gobierno federal. Así que pensé que necesario incluir un extracto de uno de los artículos del inspector especial para proporcionar una perspectiva de por qué todavía hay una escasez de respuestas relativas a los comedores de alto riesgo y de ejecución hipotecaria crisis, que después de todo, estaba en el corazón de la rescate

Una cosa que puedo decir con cierta certeza:. El problema no fue causado por ningún grupo en particular de los compradores de vivienda y ciertamente no fue causado por la FHA, que ha crecido en cuota de mercado desde que comenzaron las crisis .

Este extracto es de un artículo del New York Times, escrito por Neil M. Barofsky (OP-ED CONTRIBUYENTE). Fue publicada el 03.29.11 con el título, donde el rescate salió mal. Sr. Barofsky es ex inspector especial general del programa de rescate

Aquí está el extracto:.

Desde la perspectiva de las instituciones financieras más grandes, la evaluación que brilla intensamente se justifica: miles de millones de dólares en dinero de los contribuyentes autorizados instituciones que estaban al borde del colapso, no sólo para sobrevivir, sino incluso a prosperar. Estos bancos ahora disfrutan de beneficios récord y la ventaja competitiva aparentemente permanente que acompaña se considera "demasiado grandes para quebrar".

Ese programa ha sido un fracaso colosal, con muchos menos modificaciones permanentes (540.000) que las modificaciones que han fracasado y han cancelado (más de 800.000). Este es el resultado bien una crónica de la carrera por conseguir el programa comenzó, los principales defectos de diseño del programa, como el hecho de no remediar servicios hipotecarios &'; favoreciendo de ejecución hipotecaria sobre modificaciones permanentes, y la negativa a mantener esos servicios hipotecarios abismalmente escénicas responsables de su desconocimiento de las pautas del programa. A medida que el programa se tambalea, las ejecuciones hipotecarias siguen aumentando, con 8 millones de dólares a 13 millones de limaduras de previsión sobre el programa y' s la vida. El artículo completo se puede ver en el artículo de opinión del New York Times Hotel  .;