Cómo detener la ejecución hipotecaria: derecho extendido de rescisión

Con la ola de personas que enfrentan una ejecución hipotecaria que hay muchos que están pidiendo ayuda. ¿Qué se puede hacer para detener el proceso de ejecución hipotecaria. Muchos de nuestros clientes han decidido utilizar la poderosa derecha extendida de rescisión que termina inmediatamente el proceso de ejecución hipotecaria de forma permanente. Me explico.

El Gobierno de Estados Unidos aprobó una ley conocida comúnmente como la Truth in Lending Act. Este acto fue diseñado para proteger a los consumidores de las prácticas de préstamos abusivos. Esta protección se encontraba en la forma de varias revelaciones que muestran el costo real de varios préstamos y líneas de crédito. Sin embargo, con la ola de préstamos que se originaron algunas de estas revelaciones se han convertido engañosa (ya sea accidental o intencionalmente) y se ha lastimado la población general.

En el marco del Truth in Lending Act cada consumidor se le da un 3 días Derecha de Rescisión, un período de reflexión, para determinar si el préstamo o línea de crédito es lo que quieren, lo que anuncian y lo que pueden permitirse. Si un consumidor cambia de opinión durante el período de 3 días se puede cancelar cualquier préstamo mediante la firma de un Aviso de Rescisión y ellos son libres de cualquier y todas las obligaciones asociadas al préstamo.

Lo que hemos ayudado a 95% de nuestros clientes a descubrir es que sus revelaciones requeridas, bajo la Truth in Lending Act, son realmente incorrecto de alguna manera. Estos errores de hecho violan los derechos (del prestatario) del consumidor establecidos por la Truth in Lending Act y dar al consumidor un derecho extendido de rescisión. La extensión puede durar hasta 3 años a partir de la fecha de la formalización del préstamo.

Lo que esto significa es que si alguien está en ejecución hipotecaria y que hay un error en el marco del Truth in Lending Act, el prestatario realmente puede firmar un Aviso de Rescisión y enviar dicha notificación a la entidad crediticia. Esto elimina inmediata todas las obligaciones en relación con el préstamo y, por ley, el prestamista debe retirar el Contrato de fideicomiso de la propiedad dentro de los 20 días. Sin un acto de confianza que el prestamista no puede ejecutar la hipoteca de la propiedad.

No sólo detener esta rescisión del proceso de ejecución hipotecaria de inmediato, pero la ley exige que el prestamista pagar todo el dinero recibido en relación con el préstamo. Esto significa que el prestatario recibirá la totalidad de sus pagos de la hipoteca volver, además de los costos de cierre asociados directamente con el préstamo. Una vez que el prestatario ha recibido este reembolso de la entidad crediticia que tienen la opción de dar al prestamista la propiedad o su valor razonable en efectivo (generalmente a través de un refinanciamiento tradicional).

No sólo es el prestamista requiere para devolver todo el el dinero pagado, pero no pueden dar ningún reporte negativo a las agencias de crédito porque el préstamo y la nota fueron rescindidas. Eso significa que no hay obligación de pagar y por lo tanto no puede haber retrasos en los pagos y sin exclusión. Con renovada capacidad crediticia del prestatario a menudo es capaz de refinanciar la propiedad con un nuevo prestamista y tendrá los medios para pagar el prestamista original o el prestatario puede moverse a una nueva propiedad con su reembolso en efectivo y comprar una casa diferente todos juntos.

Otra variación de este Derecho de proceso de rescisión es el largo período de tiempo involucrado en un litigio. La mayoría de los prestamistas reaccionan mal a perder su acto de confianza y el derecho a ejecutar la hipoteca y por lo general desafiar el proceso a través de una demanda. Con quiebras y otras cuestiones relacionadas con el bajón en la economía, la mayoría de los tribunales están llenos y hay un tiempo de espera extendida para una comparecencia ante el tribunal.

De acuerdo con la Truth in Lending Act, una vez que un Aviso de Rescisión se ha enviado a la entidad crediticia toda obligación de pago se termina legalmente. Esto significa que durante todo el período de tiempo demanda, se le permite al prestatario para retener la posesión de la casa y no hay pagos de la hipoteca se deben a que el prestamista (sin informes negativos a los burós de crédito). Algunos de nuestros clientes han ejercido su derecho de rescisión simplemente para detener el proceso de perder su casa para que tengan un lugar donde vivir (alquiler & hipoteca gratis) desde hace varios meses y no hay informes de crédito negativo (sin la ejecución hipotecaria de su crédito, incluso a pesar de que con el tiempo van a perder la casa). Estos clientes han utilizado la opción de vivienda libre con el fin de pagar otras deudas y obtener sus finanzas en orden para que puedan seguir adelante con sus vidas una vez que el litigio ha concluido.

Y una última kicker ...! Si el prestamista no paga dentro de los primeros 20 días después de la notificación de rescisión se ha presentado, también están obligados a pagar todos los honorarios del abogado acumulados en hacer cumplir el derecho del consumidor de rescisión. Casi nunca prestamista ha presentado una demanda o procedido a la ejecución de una hipoteca (ilegalmente) en lugar de pagar en los primeros 20 días, por lo que nuestros clientes ni siquiera han tenido que pagar por nuestros servicios!

Hay otra opción para el consumidor que no ha sido utilizada por nuestros clientes en un alto nivel, todavía. Una vez que el aviso de rescisión se ha presentado (enviado a la entidad crediticia) una oportunidad para que exista negociación. El prestamista tiene una situación muy difícil: tienen que pagar el consumidor de vuelta todos sus pagos (hasta 3 años), pagar a sus abogados corporativos dinero adicional por encima de las tasas de ejecución hipotecaria ya gastados, no puede dañar de crédito del consumidor al reportar cargos por pagos atrasados y la ejecución hipotecaria, se dan cuenta los pagos hipotecarios adicionales perdidos durante el litigio y, al final, acaba de obtener la casa de nuevo (que puede no valer lo que prestaron en él debido a un mercado a la baja). Con bastante frecuencia el banco considerará una modificación de préstamo significativo a favor del prestatario como la reducción de tasas de interés, los pagos hipotecarios reducidos, reducción principio saldo adeudado, reintegro del préstamo, incluye préstamos idioma asunción o renunciar ", debido a la venta" cláusula, etc. De esta manera no tienen que pagar dinero adicional para el hogar y puede recuperar parte de su dinero a través del interés de la hipoteca.

Esta es una herramienta bastante sorprendente para detener la ejecución hipotecaria y que obligó al banco a considerar seriamente la negociación de los términos del préstamo. Sin embargo, no todo el mundo puede beneficiarse de la derecha extendida de rescisión. Mi equipo de bienes raíces incluye dos especialistas en el área de la Verdad y violaciónes de préstamos y litigio. Estamos felices de discutir su situación con usted si usted actualmente no tiene un abogado que se especializa en esta área de litigios Hotel  .;