¿Qué es una modificación del préstamo & ¿Cómo puedo negociar con éxito uno?

¿Qué es un préstamo hipotecario Modificación?

Una modificación de préstamo hipotecario éxito es un proceso mediante el cual los términos de la hipoteca existente se modifican para nuevos términos que son más agradables a la propietario y prestamista

¿Qué y'. s la idea básica detrás de los acuerdos de modificación de préstamo? ¿Cómo funciona esto?

Los bancos hipotecarios se han enfrentado a enormes pérdidas debido a tantas ejecuciones hipotecarias. Normalmente, cuando un banco ejecuta la hipoteca de una casa, la casa tiene poca o ninguna equidad o es y" al revés y " ;. Cuando se agrega el costo total de la ejecución hipotecaria, incluyendo honorarios legales, el cose de mantener la propiedad, la comisión de agente de bienes raíces, y la pérdida total debido a la casa de ser al revés, que por lo general se traduce en un enorme costo para el prestamista. En lugar de la ejecución respecto a una casa, en la mayoría de los casos tiene más sentido para un prestamista para ayudar a los dueños de casa a reducir su pago de la hipoteca de su préstamo hipotecario y mantener su casa. Al ayudar a los prestatarios salvar sus casas, los prestamistas son capaces todavía ganar intereses sobre los préstamos existentes, y no tienen que hacer frente a enormes pérdidas.

¿Cuáles son los beneficios de una modificación de préstamo?

Son muchos los beneficios posibles para conseguir una modificación de préstamo hipotecario, que incluyen una reducción de su tasa de interés, el cambio de su préstamo de una hipoteca ajustable a una hipoteca de tasa fija, lo que reduce el saldo de capital, o la cantidad que usted debe, reducir o perdonar la cantidad que le debe en multas y sanciones, el cambio de la duración del préstamo y- por ejemplo a un 30 yr. o 40 años. hipoteca, y taponado el pago mensual de un porcentaje de los ingresos del hogar.

¿Quién decide en última instancia si concede o no una modificación de su préstamo?

Su prestamista en última instancia toma la decisión de si o no para modificar su hipoteca

¿Qué pasa con los programas gubernamentales, tales como la FDIC y'. s Mod-in-a-Box, HAMP (Home Affordable Modification Program) bajo la opción de modificación de préstamos de Obama Administración y' s Programa Making Home Affordable , y el nuevo FHA y- HAMP? ¿Estos forzar mi prestamista para otorgar una modificación de préstamo?

Es importante recordar que el prestamista o banco participación en estos programas es voluntaria. Sí, el Gobierno suele proporcionar incentivos bajo estas iniciativas a los prestamistas para modificar las hipotecas; Sin embargo, puede que no garantiza necesariamente que se completará una modificación de préstamo hipotecario. Además, incluso si sus prestamista o administrador participa en programas de modificación de préstamos del gobierno, su préstamo puede ser en realidad en manos de un administrador que no participa en estos programas. Lo mejor que puedes hacer es hablar con un experto en mitigación de pérdidas que puede ayudar a asegurarse de que usted califica bajo estos programas gubernamentales, tales como Consejero HUD o un abogado de confianza.

¿Tengo que llegar tarde en mi hipoteca para calificar para una modificación de su préstamo?

Usted no necesariamente tiene que llegar tarde en su hipoteca para calificar para ayuda hipotecaria, una tasa de interés más baja, y un pago más bajo. Muchos prestamistas requieren que usted se retrasa en su pago antes de considerar un acuerdo de modificación de préstamo, sin embargo, en virtud de algunos programas y con ciertos prestamistas, usted no tiene que llegar tarde en su hipoteca, usted sólo necesitará demostrar que usted está experimentando suficiente dificultad financiera que justifica una modificación de préstamo.

¿Qué pasa si he perdido mi trabajo y estoy actualmente desempleado?

En algunos casos, usted aún puede calificar para recibir ayuda. Es importante hablar con su prestamista, un consejero de HUD, o la representación legal con respecto a su calificación y la posibilidad de obtener una modificación de préstamo hipotecario antes de comenzar el proceso de modificación de préstamo. En algunos casos, el tiempo puede ser mejor gastado en la búsqueda de empleo, y luego ponerse en contacto con su prestamista y'. S departamento de mitigación de pérdidas

¿Qué pasa si me he dejado por completo mis finanzas van, y el sheriff está tocando literalmente en mi puerta

Hable con un abogado inmediatamente. Es posible que pueda posponer la ejecución de una hipoteca con un abogado y' s ayudan lo suficiente para obtener una modificación de su préstamo hecho. Una táctica puesto que se emplea a menudo no es más que enviar una solicitud por escrito cualificado a su prestamista exigir una copia de la nota original; sin una copia de la nota, el prestamista no puede ejecutar la hipoteca. Declararse en bancarrota también puede retrasar el proceso de ejecución hipotecaria, sin embargo los prestamistas están poniendo de moda y casi de inmediato la lucha contra este con solicitudes de liberación. Lo mejor que puedes hacer es hablar con un abogado.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un acuerdo de modificación de préstamo?

Por lo general, las modificaciones de préstamos tomar de 30-90 días para terminar. Asegúrese de que durante ese tiempo, se hace un esfuerzo por seguir haciendo sus pagos mensuales de la hipoteca, y que usted está preparado para documentar todos y cada declaración que se hizo a su prestamista.

¿Qué tan difícil es conseguir un modificación de préstamo hipotecario?

En la mayoría de los casos es muy difícil luchar con un entrenamiento del préstamo de su prestamista. A menudo, los prestatarios tendrán que esperar horas en espera y ser transferidos de un departamento a otro. Incluso la congresista Maxine Waters no pudo llegar a ninguna parte en ayudar a los propietarios de viviendas después de más de dos horas en el teléfono con el Bank of America y Countrywide. Es una prueba dolorosa que lleva tiempo, e incluso después de una buena cantidad de tiempo se dedica a obtener la modificación de préstamo, si no se ajustan a su prestamista y' s directrices exactamente, que no se concederán una modificación de préstamo hipotecario
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