*** No incurra en estas equivocaciones Planificación de la jubilación

Realmente doesn y' t necesita mucho para hacer fracasar un plan de jubilación. La mayoría de los errores en la planificación para la jubilación son los de negligencia, omisión o pánico. Si usted don &'; t sabe exactamente donde está su plan de jubilación actual, obtener algunos consejos de un planificador financiero certificado y el comercio; (PPC ®istro;) profesional es un buen comienzo y- para revisar las opciones generales de jubilación y le dará algunas ideas de por dónde empezar. Según la Asociación de Planificación Financiera de Washington, DC, aquí están algunos errores comunes:

El no poder comenzar: IT &'; s increíble la cantidad de gente a encontrar excusas convenientes para retrasar la planificación, pero no importa lo desalentadora la deuda u otro las prioridades de gasto puede parecer, usted tiene que planificar y ahorrar para la jubilación en forma regular y hellip; A partir de ahora

El no poder evaluar un empleador y' s opciones de jubilación: Los beneficios pueden valer tanto como un buen sueldo. It &'; s posible que usted podría estar trabajando para una compañía que todavía ofrece un plan de beneficios de pensión definida tradicional, además de un plan 401 (k). Si usted piensa que usted y' re va a cambiar de trabajo, it &';.. S prudente considerar el lado de los beneficios de la balanza, en particular los plazos sobre cuándo diversos beneficios patada en conocer sus opciones antes de tiempo

El no considerar ambos tipos de cuentas IRA: La mayor diferencia entre una cuenta IRA tradicional y una IRA Roth es la forma Tío Sam trata la sujeción a impuestos de cada uno. El dinero ha contribuido a una cuenta IRA tradicional puede ser deducible en su declaración de impuestos. En un Roth, que el don &'; t reciben la deducción de impuestos por esos aportes, pero cuando y' s tiempo para tomar el dinero, que ganó y' t tiene que pagar impuestos por ello. Si usted y su cónyuge no está cubierto en los planes de trabajo, usted puede ser capaz de financiar las cuentas IRA totalmente deducibles. Hable con un profesional de impuestos o un planificador financiero sobre qué opciones son las mejores para usted

El no poder revisar y actualizar sus beneficiarios:. En virtud de las leyes de reforma tributaria administración Bush sobrevivientes, una transferencia directa de un empleado fallecido y' s IRA , calificado de pensiones, participación en los beneficios o plan de bonificación en acciones, plan de anualidad, anualidad protegida de impuestos, 403 (b) plan o un plan de compensación diferida gubernamental a cualquier IRA calificados pueden ser tratados como una distribución con derecho a reinversión incluso si el beneficiario no es el fallecido y' s cónyuge. Eso significa que sus hijos o cualquier otro destinatario designado pueden heredar sus cuentas IRA sin todas las consecuencias fiscales negativas. Beneficiarios no cónyuges deben consultar con un experto en impuestos cuando deben comenzar las distribuciones de una cuenta IRA heredada. Por supuesto, no importa lo que la inversión, asegúrese de que sus beneficiarios son siempre actual

El no poder reinvertir sus reembolsos de impuestos:. ¿Sabía usted podría depositar su reembolso de impuestos directamente en su cuenta IRA? Mientras que muchas personas utilizan su reembolso de impuestos como un bono para comprar un regalo o pagar las facturas, considere presentar su declaración de impuestos un poco temprano y hacer arreglos para enviar por presentar una devolución de impuestos de depósito directo a su cuenta IRA el 15 de abril para que pueda reclamar que el depósito de el año fiscal actual

Retirar dinero antes de tiempo a partir de un IRA o soplando un vuelco:. Dinero sacado de una cuenta IRA está sujeta a impuestos sobre la renta y una multa si usted es menor de 59 y frac12; años de edad y no ponen de nuevo en una cuenta IRA dentro de los 60 días. Al mover los activos, la mayoría de las veces una transferencia de fiduciario a fiduciario puede ser más eficiente y con menos margen de error. Si la comprobación de la distribución del IRA se hace a nombre de usted, hay una mayor posibilidad de que usted y' ll cumple con el plazo de 60 días y usted y'. Ll enfrentan impuestos y multas

El no poder contribuir al máximo. No todo empleado puede darse el lujo de aportar el máximo permitido por sus respectivos planes de jubilación de trabajo o inversiones individuales de jubilación, pero debe ser una meta Hotel  .;