*** Mitos Planificación Financiera Todas Boomers tienen que ser conscientes de

Usted tiene un 401K o IRA, y usted y' han estado contribuyendo durante décadas … que y' s grande! Pero, ¿usted sabe dónde está su dinero se invierte? Cuando se le preguntó, la mayoría de los boomers contestan, y" En el banco y" o y" Con mi agente y" No es de extrañar que muchos boomers son financieramente preparado para la jubilación.

De hecho, una reciente encuesta de Associated Press muestra que la mayoría de los boomers están muy lejos de listo para el retiro. Tenga en cuenta estos hallazgos:

Sólo el 11% de los boomers dicen que están fuertemente convencidos de que será capaz de vivir en la comodidad

44% de los boomers expresar poca o ninguna fe ellos y' ll tener suficiente dinero cuando sus carreras terminan

1 de cada 4 boomers siguen trabajando dicen que y' ll nunca se jubilan
Excluyendo sus hogares, el 24% de los boomers dicen que no tienen ahorros para la jubilación

¿Qué y'. s el problema ? Desafortunadamente, muchos boomers han sucumbido a algunos de los mitos de planificación financiera que simplemente ganó y'. T fade

El hecho es que si usted quiere tener una jubilación financieramente segura, debe tomar el control de sus inversiones y hellip; hoy! Entrega de su dinero a un corredor y esperando que alguien más va a cuidar de ti es una receta para el desastre. Imagínese el ahorro de toda su vida sólo para descubrir a los 65 años o 70 que usted don &'; t tiene suficiente dinero para jubilarse. It &'; sa escenario común que sucede todos los días. Y cuanto más usted cree que los mitos de planificación financiera prevalentes, más de una lucha de su jubilación será. Vamos y' s aclarar estos mitos de una vez por todas para que pueda hacerse cargo de su futuro financiero y estar preparados para la jubilación

Mito # 1:. Usted tiene que poner su dinero en riesgo con el fin de hacer una decente regreso.

La mayoría de 401K y IRA se invierten en el mercado de valores. Pero el mercado de valores es el lugar más riesgoso para poner su dinero. You &'; has probablemente escuchado y" los expertos del mercado y" dicen que las acciones, en promedio, proporcionan aproximadamente el diez por ciento de retorno anual. Pero eso y" el diez por ciento de retorno y" número se remonta a la década de 1800 y ya no se aplica en el siglo 21. Hoy en día, su declaración anual típica de la inversión en el mercado de valores está más cerca de un cinco por ciento

De la misma manera, usted y'. Has probable oído decir, y" Los economistas están pronosticando y hellip; &"; Pregunte a su agente si la firma y' s economistas predijeron la recesión más reciente, y si es así, ¿cuándo? Warren Buffett dijo una vez que los meteorólogos hacen adivinos ven bien. Si desea obtener mayores rendimientos, la mayoría de los corredores le dirá que usted tiene que tomar más riesgos. Esto debe ser una sorpresa para Buffett, que prefiere invertir en industrias de primer orden aburridas

Aquí y' s la verdad:. Hay y' s ninguna razón para que su dinero esté en riesgo. Usted puede hacer dinero con inversiones más seguras, como las anualidades de índice fijo, que son como una cuenta de ahorros con una compañía de seguros. De hecho, incluso durante la Gran Depresión, no una persona perdió dinero con una anualidad de índice fijo. Ellos y' re seguro, no tienen liquidez, y que ofrecen mejores tarifas que la mayoría de los otros productos

¿Entonces por qué hasn y'. T su agente le dijo acerca de estas opciones menos arriesgadas? . Ver Mito # 2

Mito # 2: Su agente sólo hace dinero cuando usted hace

y' s agradable pensar que su corredor sólo se preocupa por usted y su futuro financiero, pero que y '. ; no s 100 por ciento cierto. Mientras que su corredor probablemente hace querer lo mejor para usted, aquí y' es lo que suele suceder cuando lo dejas o ella invierte su dinero. Su corredor de compra de acciones de acciones y fondos mutuos. El mercado, entonces puede ir en una de tres direcciones: arriba, abajo, o se ha estancado. Wall Street can &'; t controlar el mercado, y tampoco puede su corredor

Aquí y' s el punto importante:. Corredores don &'; t hacer dinero cuando lo hagas. Claro, ellos y' D ¿Te gusta que te permite ganar dinero, pero que en realidad hacen su dinero por la gestión de su dinero. Ellos hacen dinero cuando el mercado baja; ellos ganan dinero cuando el mercado sube; ellos ganan dinero cuando el mercado es plano. En otras palabras, ellos siempre ganan. Entre sus clientes, sin embargo (y que sería usted), sólo se ganan en una de esas tres direcciones
.

Desde su corredor gana dinero mediante la gestión de su dinero (moviendo el dinero de un fondo a otro, y mediante la compra y venta acciones de las poblaciones), ¿por qué él o ella quiere tener que invertir en algo aburrido, como la anualidad de índice fijo mencionado antes y mdash; sobre todo porque los productos de menor riesgo se caracterizan por ofrecer los corredores de una comisión por una sola vez y nada más? Por el contrario, hay grandes comisiones en la inversión de la comercialización. Cada vez que su broker compra o vende acciones para usted, no sólo te cobran una tarifa (ver Mito # 3), pero también obtener una comisión. Sabiendo esto, ¿quién crees que la mayoría de los corredores son realmente mirando hacia fuera para

Mito # 3:. El mantenimiento de una cartera de valores es muy barato

A pesar de que se le puede poner dinero en su cuenta de jubilación sobre una base regular, cargos ocultos pueden ser lentamente el drenaje de su cuenta. Los honorarios descritos son fáciles de encontrar; mirar el ratio de gastos, que se encuentra en el folleto. Estas tarifas se refieren comúnmente como y". De gestión de cuotas y"

Las comisiones de administración se suman a las comisiones de gestión y son mucho más difíciles de encontrar. Al principio, usted puede pensar que una pequeña tarifa aquí y una tarifa nominal no es nada del otro mundo. Después de todo, ¿cuánto podrían estas comisiones de administración posible? Bueno considere esto: De acuerdo con el sitio web del Departamento de Trabajo cuota 401K, y ldquo de Estados Unidos; Suponga que usted es un empleado con 35 años hasta la jubilación y un equilibrio 401K cuenta corriente de $ 25.000. Si la rentabilidad de las inversiones en su cuenta durante los próximos 35 años promedio de 7 por ciento, y los honorarios y gastos reducen sus rendimientos promedio un 0,5 por ciento, el saldo de su cuenta crecerá a $ 227.000 en la jubilación, incluso si no hay más contribuciones a su cuenta. Si los honorarios y gastos son un 1,5 por ciento, sin embargo, el saldo de su cuenta crecerá sólo $ 163.000. La diferencia de 1 por ciento en honorarios y gastos reduciría el saldo de su cuenta en la jubilación en un 28 por ciento y".

Ese y' sa cuota enorme

Por lo tanto, asegúrese de buscar y pedir su corredor! acerca de los siguientes cargos:
Honorarios

Administración Plan de
Honorarios inversión
individuales tasas de servicio

El conocimiento de la verdad acerca de cargos ocultos y tomar medidas para evitarlos pueden agregar miles de dólares a su ahorro para el retiro.

Preparación Hoy Futuro

2011 marca el año en que el primero de los baby boomers llegarán a la edad de jubilación tradicional de 65. En 2012, alcanzarán la edad de jubilación de la Seguridad Social de 66, y el número de jubilados boomer crecerá rápidamente cada año después de eso. Si usted planea jubilarse hoy o dentro de 10 años o más, usted necesita tomar el control de sus cuentas de jubilación de inmediato. De esta manera, usted puede estar seguro de que usted y' ll ser financieramente listo para los mejores años de su vida Restaurant  .;