5 consejos para un préstamo de la SBA exitosa

Hay cinco áreas críticas de un prestamista de la SBA considera en detalle al momento de decidir si se debe suscribir un préstamo de SBA. Estas cinco áreas son de flujos de efectivo, la garantía, el crédito, la experiencia de gestión y liquidez. Si va a solicitar un préstamo de la SBA asegúrese de considerar cada una de estas áreas. Usted don &';. T necesidad de ser perfecto en todas estas áreas, pero si usted es débil en una zona en la que tendrá que ser mucho más fuerte en otro

Vamos y' s echar un vistazo a cada uno de ellos en un pequeño más detalle.

1. Cash-Flow
Esta es una de las áreas más importantes. El prestamista está utilizando un concepto llamado Cobertura del Servicio de Deuda (DSC). En términos simples, el prestamista quiere saber que el negocio está produciendo suficiente flujo de caja positivo para dar servicio a los gastos para operar el negocio, proporcionar un ingreso adecuado al comprador para que puede pagar sus cuentas personales y alimentar a la familia, etc., más servicio de la deuda que se incurrirá si un préstamo es aprobado. Para utilizar algunos números para proporcionar un ejemplo específico, si el comprador de la empresa quiso hacer un préstamo de la SBA que requiere un pago de préstamo anual de $ 100,000 para el préstamo sólo, el banco le gustaría ver el negocio de generar un flujo de caja positivo una y por encima de todos los gastos para operar el negocio de al menos $ 120.000 por año o en una relación de cobertura del servicio de la deuda de 1,2.

La hora de decidir si se debe prestamista de dinero al comprador de un negocio, el prestamista SBA analiza las declaraciones de impuestos de todos los negocios en los que el prestatario (s) posee el 20% o más y los gastos de manutención de cada prestatario y cualquier fuente de ingresos.

Toda esta información se considera dentro del marco de tiempo de al menos los últimos tres años por lo que el prestamista SBA necesita el comprador para proporcionar 3 años de declaraciones de impuestos, además de los estados financieros intermedios que son menos de 90 días de edad.

2. Colateral
Como los bancos se ocupan principalmente de la gestión de riesgos, para proteger el préstamo que se pueden extender al comprador, se ven como garantía para tomar para apoyar el préstamo. La garantía es simplemente un activo a la espera que el banco puede tomar y vendedor si el prestatario no paga el préstamo.
Al determinar la cantidad de la garantía está disponible, los bancos descuentan la propiedad, ya que rara vez tienen el 100% de su valor si la propiedad está embargada sobre. Estas razones incluyen que los pagos son por lo general en mora, van a incurrir en los costos de venta de la propiedad, tales como los agentes y de abogado y' s etc. descuentos típicos son 20% para propiedades residenciales y 20% para los bienes raíces comerciales.

Además, los bancos ver las propiedades que van desde fácil de vender a la difícil de vender. Por ejemplo, los factores que hacen que las propiedades más difíciles de vender son: a) la ubicación, tales como la propiedad de estar en una zona periférica, b) condiciones, podría ser viejo o no mantenido, c) tipo, podría ser objeto de una o tierra cruda.

3.
Crédito Francia El crédito del prestatario es importante para el prestamista SBA. Sin embargo, otras áreas de la solicitud de préstamo de negocios necesitan ser fuertes si el comprador y' s informe de crédito es pobre. Por ejemplo, si el flujo de efectivo del negocio y la garantía son fuertes, mal crédito a menudo puede ser superada. Si cualquiera de estas áreas son débiles, sin embargo, el historial de crédito es cada vez más importante.
Algunos bancos se centran en las puntuaciones FICO, mientras que otros quieren centrarse en las explicaciones para determinar la cantidad de peso para dar a los problemas de crédito. Si usted está pensando en solicitar un préstamo para financiar la compra de un negocio, antes de empezar a buscar una empresa para comprar, revise su informe de crédito y la historia están en orden en caso de que haya errores y por lo tanto usted puede corregirlos.

4. Experiencia de Gestión
En los últimos años, esta zona se ha convertido cada vez más importante para los prestamistas de la SBA. Recientes análisis de por qué los compradores de negocios fracasaron mostró que la falta de experiencia de gestión en una industria estaba factores contribuyentes. Si el comprador del negocio no ha anteriormente propiedad o gestionado un negocio en una industria en particular puede conducir a una disminución préstamo rápido. A la inversa, un comprador con la experiencia de gestión requerida ha mostrado los prestamistas que el propietario tiene una oportunidad mayor para mantener ingresos /beneficios a niveles históricos.

5. Liquidez
Un comprador del negocio necesita tener una cierta cantidad de dinero en efectivo para comprar un negocio. El banco del doesn &'; t desea un activo duro usado que necesita ser vendido por lo que y' s importante que los pagos iniciales por ser en efectivo. Un prestatario puede pedir prestado el pago inicial, pero este nuevo pago del préstamo debe tenerse en cuenta en el análisis. También hay que tener en cuenta que diferentes si los préstamos para un proyecto de construcción, puede requerir aún más liquidez para asegurar que el proyecto y' s finalización. Por último, las empresas de nueva creación requieren un ahorro significativo a las que dirigirse y en la economía actual son muy difíciles de financiar.

Con éxito la solicitud de un préstamo de la SBA requiere una planificación, detalle atención, constancia y seguimiento.

Si usted está buscando vender o comprar un negocio, usted necesita el asesoramiento profesional adecuado para su situación y de alguien que y' s ha hecho antes. Si tiene preguntas o necesita más información, visite mi sitio web en http://www.Andrew-Rogerson.com o enviarme un correo electrónico a [email protected]
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