Planificación Patrimonial Guía Legal para Dummies

Blythe y' s padres se divorciaron cuando ella tenía 5 años de edad. El tribunal concedió la custodia compartida con privilegios liberales de visita. El divorcio no fue enconada y Blythe hizo una buena adaptación a la nueva situación de vivienda, en casa de su madre durante la semana y visitar a su padre los fines de semana. Entonces, 3 meses después del divorcio, su padre murió en un accidente de coche por un conductor ebrio
.

La voluntad de que sus padres habían elaborado juntos cuando estaban casados ​​fue invalidado por el divorcio y su padre no tenía llegado en torno a la presentación de otra voluntad. La corte testamentaria intervino y divide los bienes de su padre y' s raíces uniformemente entre Blythe y sus dos hermanos mayores. Debido a Blythe era menor de edad, su madre fue nombrado su tutor personal y el guardián de sus bienes (los bienes de su padre y' s raíces). Sin embargo, como el guardián de Blythe y' s propiedad, Blythe y' s la madre tuvo que pagar una fianza para asegurar el tribunal que no iba a huir con Blythe y' s dinero. Blythe y' s madre encontrado esta solicitud de la corte totalmente humillante porque no tenía nada más que su hija y' s mejores intereses en el corazón. La idea de que alguien pudiera dudar de que estaba aplastando a su

A partir de entonces, hasta Blythe tenía 18 años de edad, Blythe y'. Madre s tuvo que ir a una audiencia en la corte testamentaria anualmente a defender todos y cada gasto realizado en Blythe y' s nombre durante el año, hasta el paquete de ositos de goma Blythe pidió en la tienda de comestibles. Horas de contabilidad entraron en mantener registros exactos de la corte y la contabilidad de cada centavo gastado en Blythe. Blythe y' la madre s hizo todo el que representa a sí misma para evitar el gasto de dinero que ella no y' t tiene y para evitar el uso de dinero de Blythe y' s raíces, a pesar de que el tribunal le había dicho que ella podría legítimamente pagar por el contable con Blythe y' activos s. Para colmo de males, en cada audiencia la corte testamentaria contrató a un abogado para representar a Blythe y' s intereses y- lo que su madre se siente como un criminal y- y la tarifa por el abogado designado de tenis procedían de Blythe y' s activos
Antes de Blythe y' s los padres se divorciaron, su padre había conseguido todos los familiares y' s asuntos financieros; en consecuencia, Blythe y' s mamá sabía poco sobre el crecimiento de Blythe y' s activos. Peor aún, su madre temía que si ella no y' t aprender cómo invertir Blythe y' s los fondos apropiadamente que el tribunal podría revocar su tutela o verla como incompetente. Así que además de volver a la universidad para su amo y' s grado, trabajo a tiempo parcial y estar en casa para cuidar de Blythe, Blythe y' s mamá estaba rabioso de educar a sí misma en la inversión y la administración del dinero. En el poco tiempo libre que tenía, ella leer y leer y leer, visto los programas de mercado en la televisión y consultado con varios diferentes administradores de dinero. Al final, Blythe y' s madre sabía más acerca de la inversión que los abogados designados para representar a su hija. El hecho de que los abogados eran obviamente asombrados por su conocimiento era de poca comodidad a Blythe y' s madre que había pasado muchas noches sin dormir preocuparse de que ella iba a terminar encima de tener que mendigar por cada centavo de un tutor designado por la corte para el cuidado y el apoyo de su hija

La experiencia entera de sucesión era una pesadilla para Blythe y'. madre s; se comió su tiempo limitado, minó su energía y su degradada emocionalmente, por no mencionar el gasto para Blythe y' s alcancía de 14 años de los abogados contratados. Todo Blythe y' s madre podía pensar era: Debe haber una mejor manera

De hecho, hay una manera mejor!. Este escenario es sólo uno de muchos millones de situaciones similares que podrían haberse evitado tenían los individuos o familias pensaron cuidadosamente acerca de la planificación del patrimonio.

¿Qué es un plan de sucesión?
En pocas palabras, un plan de sucesión es un modelo s la vida con el fin de especificar la manera en que una finca particular, será eliminada después de la muerte; diseñada durante una persona y '. Un plan de sucesión normalmente intenta conservar los activos inmobiliarios al reducir la obligación tributaria y otros gastos, así como la eliminación de incertidumbres con respecto a la administración de una sucesión. (A testamentaria es el proceso de certificación de la validez de un testamento por medios judiciales.) Dependiendo de sus metas, sus preocupaciones en relación con el legado que quiere dejar atrás, su estructura familiar y el número y tipo de los activos de su propiedad, su plan de sucesión podría ser simple o complicado. El proceso de planificación de sucesión por lo general implica la entrada de uno o más especializados, asesores profesionales, incluyendo su abogado, asesor financiero, contable, agente de seguros de vida, banquero y corredor.

¿Por qué necesito un plan de sucesión?
Si usted don &'; t poseer algo de valor y no tienen parientes, animales domésticos vivos o niños, entonces es probable que don &'; t necesita un testamento. Se puede morir y" intestada y" (sin un testamento válido) y sus objetos personales se distribuirán de acuerdo a su estado y' s leyes. Sin embargo, esta descripción se aplica a un muy, muy pocos. El resto de nosotros ya sea casado o soltero, joven o viejo y con o sin los niños necesitan tener algún tipo de planificación de sucesión en su lugar en el caso de nuestra muerte

Como Ben Franklin vez opinó, y". En este mundo nada se puede decir para estar seguro, excepto la muerte y los impuestos, y" pero con una planificación buena raíces, usted puede ser capaz de, al menos, reducir algunos de los impuestos de su patrimonio se requerirá para pagar después de su muerte. Estos impuestos, llamados impuestos de bienes, están determinadas por una evaluación del valor bruto total de su patrimonio; su exacción cuando se muere y se puede comer en el valor de la herencia que deja a sus herederos o beneficiarios. Si desea controlar la disposición de sus activos y- hogar, coche, animales, dinero, acciones y amp; bonos, seguros de vida, objetos de valor personales y- en lugar de dejar que el Tío Sam decida por usted, entonces usted necesita un plan de sucesión adecuado. Puede que no seas capaz de llevar con usted, pero seguro que puede decidir quién obtiene qué dejas atrás.

Primeros pasos para su plano inmobiliario Para empezar a pensar en la planificación del patrimonio, hágase las siguientes preguntas :??
Quién cuidará de mis hijos menores de edad debería morir
Quién cuidará de mi esposo debo morir
¿Cómo va mi discapacitados hijo /a ser cuidado
Quién cuidará de mi? mascota debo morir?
Dónde irá mis colecciones?
¿Qué pasará con mis muebles antiguos, servicio de plata, joyas, pinturas y coche antiguo?
¿Mis nietos tienen suficiente dinero para la universidad?
Podría mi alma mater o beneficio de la iglesia de una dotación? De Deseo No quiero decidir lo que la vida se pueden utilizar medidas de apoyo si me convierto en una enfermedad terminal?
Quién tomará las decisiones de atención médica por mí si me enfermo y soy incapaz de tomar mis propias decisiones?
¿Cómo voy a pagar mis cuentas si me convierto olvidadizo o confundido?

Estos son todos problemas simples, uno de los cuales casi todo el mundo tiene o tendrá en algún momento de su vida .

Consideraciones importantes en el desarrollo de un Plan de
Estate En el desarrollo de un plan de sucesión eficaz, es importante ser conscientes de las leyes federales y estatales que rigen fincas. Estas leyes pueden ser complicado y confuso y varían de estado a estado. No sólo que las leyes de planificación pero raíces están lamentablemente no escritas en piedra que hace que sea aún más difícil de planificar el futuro con inteligencia. Por ejemplo, la exención de impuesto al patrimonio federal (la cantidad que usted puede dejar a libre de impuestos federales herederos) ha aumentado gradualmente de $ 1 millón en 2002 a $ 3.5 millones en 2009. Sin embargo, en el año 2011, a menos que se aprobó una ley para ampliar el derogación impuesto al patrimonio más allá de 2010, la exención volverá a su valor previo antes de la derogación. Eso significa que sólo $ 1 millones de dólares de su patrimonio estarán libres de impuestos federales (véase el gráfico).

EXENCIONES FISCALES DE BIENES AUMENTO
2002 $ 1.000.000
2003 $ 1.000.000
2,004 $ 1,500,000
2005 $ 1.500.000
2006 $ 2.000.000
2007 $ 2.000.000
2008 $ 2.000.000
2009 $ 3.500.000
derogada 2,010 impuesto inmobiliario

Los altibajos y raíces continua cambios en las leyes de impuestos hacen que sea de vital importancia que se involucra a un abogado (por lo menos) que tenga experiencia en testamentos y fideicomisos y quizás contratar los servicios de un planificador financiero y contable. Usted también puede tener que consultar con su banquero y administrador de dinero dependiendo de lo grande que se proyecta su patrimonio a ser y cómo quiere distribuir su patrimonio.

Componentes principales de un plan inmobiliario Un plan de sucesión básica incluye : una voluntad, una cesión de poder, un testamento vital y un poder o de cuidado de la salud y en algunos casos un fideicomiso. Planes más complicados pueden incluir diversos dispositivos de planificación de sucesión que están diseñados para poner condiciones sobre cómo y cuándo sus activos pueden ser distribuidos, además de la reducción de sus raíces y donaciones. Algunos planes incluso protegen sus activos de los acreedores y demandas

Testamentos y- Un testamento es un documento que establece sus deseos con respecto a cómo se distribuirán sus activos. Como se mencionó anteriormente, si usted muere sin testamento, el Estado va a determinar la disposición de sus activos. Las reglas para la difusión de los activos inmobiliarios en los casos intestada varían de estado a estado, pero hay algunas generalidades que pueden extraerse: Si usted muere dejando un cónyuge e hijos, sus activos probablemente se dividirán entre ellos y si es soltero y sin hijos, el Estado decidirá cuál de sus parientes consanguíneos heredará su patrimonio. Si usted quiere tener control sobre dónde van sus activos, debe tener un testamento.

Testamentos son especialmente importantes para las personas que tienen hijos menores de edad. ¿Quieres ser la persona que decide lo que es mejor para su hijo; tendrá que nombrar a un tutor en su testamento y establecer disposiciones para el cuidado de su hijo en el caso de su muerte. Don y' t deje a su hijo y' s el destino a un tribunal

A se podrá ser modificado en cualquier momento; de hecho, usted debe revisar periódicamente como su estructura familiar, circunstancias de la vida y las edades de sus hijos cambiar. Las situaciones que lo motiven una revisión son los siguientes:. Divorcio, nuevo matrimonio, la pérdida de un cónyuge o hijo, nacimiento o adopción de un niño, las necesidades y el envejecimiento de los hijos menores, declaraciones de quiebra y acuerdos prenupciales entre otros evolucionando

Aunque 401 (Ks), IRA, pensiones y seguros de vida no están incluidos en su testamento (estos saldos en cuentas serán transferidos automáticamente a sus beneficiarios designados cuando se muere), usted debe revisar su selección de los beneficiarios al mismo tiempo a revisar su voluntad de cambios necesarios

Por último, una voluntad, a diferencia de un fideicomiso, se refiere a la suma total de sus tenencias; Por lo tanto, incluso si usted tiene un fideicomiso o especialmente porque tiene un fideicomiso, los bienes que usted no pudo volver a titulo a nombre del fideicomiso antes de su muerte aún se incluirá en su confianza. Esto es importante porque sin un testamento para designar a sus herederos, los bienes que no son re-titulado en el nombre del fideicomiso están sujetos a testamentario es decir, el tribunal decidirá qué herederos reciben sus activos.

Poder Financiero de Fiscal y- Nadie es inmune a la edad, la enfermedad o lesión que pueda causar la posible pérdida de la claridad mental. ¿Qué le pasa a una persona y' s asuntos financieros si se produce la incapacidad mental? A medida que nuestra población envejece y la gente vive más tiempo, más y más personas mayores necesitan un familiar o amigo para ayudarles con el pago de facturas y mantener cuentas financieras en orden. Para estar preparado para la posibilidad de que algún día no puede ser capaz de manejar sus propios asuntos financieros, se debe asignar un poder financiero con alguien de confianza, como parte de su plan de sucesión.

La asignación de una potencia de abogado significa que la persona (también llamado un agente o abogado de hecho) a los que haya otorgado esta autoridad fiduciaria debe actuar en su mejor interés financiero en todo momento y de acuerdo con sus deseos. Un agente puede firmar cheques, gestión de cuentas bancarias y mango de todos sus compromisos financieros.

Por lo general, un amigo o un miembro de la familia se ha seleccionado como el poder notarial y se prevé ninguna compensación. Sin embargo, si el nombre de un banco, abogado u otro interlocutor externo, la compensación por los servicios prestados tendrá que ser negociada. Los cargos pueden variar de las tarifas horarias de una cuota anual determinada por el porcentaje de los activos pagados en su nombre.

¿Qué pasa si no designa un poder antes de quedar incapacitado? Desgraciadamente, el tribunal intervendrá para nombrar a un tutor. Este proceso podría costar más de $ 1,000 y no incluye lo que se le cobrará por el guardián y' s visitas anuales a la corte para informar sobre su situación financiera. ¿La persona que el tribunal designa a ser el que usted ha elegido? Probablemente no. Don y' t dejan sus decisiones financieras a un tribunal impersonal; incluir un poder notarial en su plan de sucesión.

Hay varios tipos de poderes financieros de abogado, pero los dos tipos más comúnmente utilizados en la planificación del patrimonio se conocen como (1) un poder notarial y ( 2) un poder que surge de abogado. Ambos tipos de misiones son ejecutadas por un simple documento que está notariado y firmado por las partes nombradas en los acuerdos. La diferencia entre los tipos es el tiempo. La forma duradera entra en vigor inmediatamente y el abogado de hecho no está obligado a demostrar la incompetencia o la incapacitación de la persona nombrada. La segunda forma de cesión, un poder que surge de abogado, entra en vigor sólo en circunstancias particulares que se detallan en el documento, la incapacitación más típico bienestar. Un poder que brota de abogado puede establecido directivas que requieren sustanciación de incompetencia por uno o más médicos o, en algunos casos, una orden judicial verificando la incapacidad mental. A pesar del uso de la evaluación médica, estos poderes no deben ser confundidos con un poder notarial para cuidados médicos
.

Un abogado puede ayudarle a decidir qué tipo de misiones que tiene más sentido para usted con respecto a su circunstancia particular. La persona que usted seleccione para su agente debe ser digno de confianza, competente y dispuesto a proteger su seguridad financiera al asumir la carga de la gestión de sus asuntos financieros.

Durable Poder Médico (Health Care Proxy) y Voluntades Anticipadas y ndash ; Estos dos instrumentos de planificación de patrimonio no deben confundirse
Living Will – Un testamento vital es un documento que usted complete la dirección de cómo desea que su final de decisiones de vida manejados. Por ejemplo, ¿desea que se mantenga en un respirador si está clínicamente muerto o quieres ser resuccitated en caso de un paro cardiaco, incluso si tiene una enfermedad terminal? Un testamento viviente le protege de ser tratado de una manera que no está de acuerdo con sus deseos. Un testamento viviente no es sólo para las personas mayores o bien, todo el mundo es vulnerable a la muerte accidental a cualquier edad. Protéjase de heriocs emergencia no deseados y su familia de la agonía de tratar de determinar sus deseos después de los hechos por incoporating un testamento en vida en su plan de sucesión. También puede tener sus órganos donados después de la muerte. . Un testamento vital puede incluir esta directiva ahorradores a su familia de tener que tomar la decisión para usted
poder notarial duradero (también llamado un poder de atención médica o poder médico) - El poder de tomar todas sus decisiones médicas, incluyendo fines de decisiones de la vida, puede ser transferido por usted a una persona designada antes de que usted no pueda tomar estas decisiones por sí mismo a través de un poder notarial. Usted debe seleccionar un familiar o amigo de confianza para que actúe como su defensor atención de la salud y dejar que sus deseos sean conocidos de antemano. Muchos hospitales solicitan que un poder para la atención de la salud se instituyó cuando es admitido a un paciente de edad avanzada o con enfermedades terminales y casi todos indagar sobre la existencia de un testamento en vida. Authorites hospital son comprensiblemente reticient sobre la realización de ciertos tratamientos y procedimientos en pacientes Eldely o con enfermedades terminales (que pueden ser confundidas un minuto y lúcida la siguiente), y prefieren consultar con un designado atención de la salud en lugar de la paciente.

Muchas personas tienen tanto un testamento vital y un poder médico duradero, una consecuencia de la creciente conciencia por el público en general de las complejidades involucradas en la toma final de decisiones de vida

Fideicomisos y- Un cuarto componente común de un plan de sucesión, un fideicomiso, es un acuerdo legal establecido en un documento de fideicomiso por escrito que permita bienes inmuebles, tangibles o intangibles que será gestionado por una entidad (una persona o personas o una organización) para el beneficio de otra. La persona que financia o establece la confianza se llama el otorgante y la persona a quien cae se conoce el trabajo de la administración del fideicomiso para que el fideicomisario. Un fideicomisario tiene el título legal de los bienes fideicomitidos, pero está obligado por ley a mantener la propiedad en beneficio de los beneficiarios del fideicomiso.

La Asociación Nacional de Presupuesto y Planificación Patrimonial recomienda una confianza en cualquiera de los siguientes circunstancias:
Cuando el valor de una finca se encuentra entre o excede $ 75,000-100,000 y la propiedad no se puede transferir de forma segura a los beneficiarios por los medios ordinarios tales como nombrar beneficiarios de IRAs y pólizas de seguro de vida o la tenencia de bienes por tenencia conjunta .
Cuando la finca podría ser impugnada por un heredero o aspirante a heredero. Un documento del fideicomiso ordenado es menos vulnerable a los ataques de una herencia que tiene que pasar por testamentaria.
Cuando se desea evitar la sucesión testamentaria. Fincas probated se consideran de dominio público, mientras que estados fiduciarios son privadas. Tomando una finca a través del proceso de sucesión es lento, costoso y un largo calvario que puede retrasar la distribución de los activos a los beneficiarios que puedan necesitarlos más temprano que tarde, como en una circunstancia en la que la empresa familiar es uno de los activos.
Cuando hay un deseo de controlar el momento de la distribución a los beneficiarios. Por ejemplo, es posible que desee dar a dejar su nieta su matrícula universitaria durante un período de cuatro años o mantener su hijo derrochador y'. S parte en el fideicomiso hasta que cumpla 30.
Cuando las obligaciones fiscales de la muerte son considerables
Cuando un raíces necesita ser protegido de los ataques legales o los activos requiere la protección de los no-propietario como un cónyuge divorciado.
Cuando hay un evento como un colapso mental del titular raíces que requiere la finca para ser manejado en un especial paso a un período de tiempo.

Los fideicomisos son flexibles, variadas y complejas. Cada tipo, y hay muchos, tiene ventajas y desventajas. Pregúntele a su abogado para ayudarle en la selección de un fideicomiso que se adapte a sus necesidades individuales y asegúrese de entender las complejidades involucradas en el fideicomiso o fideicomisos que usted seleccione.

Algunas de las ventajas asociadas a diversos fideicomisos son que pueda :
Determine el momento de cuándo y cómo y sus activos se distribuyen después de su muerte
Reducir sucesiones y donaciones impuestos
Distribuir bienes a los herederos de manera eficiente sin la demora y la publicidad engendrada por la corte testamentaria
... Reducir los costos de legalización (que se pueden ejecutar desde el 5 por ciento a 7 por ciento del valor de su patrimonio) de manera significativa.
Proteja sus activos de los acreedores y demandas más fácilmente
Nombre de un fiduciario sucesor, que no sólo logra su confianza después morir, pero está facultado para administrar los activos del fideicomiso si usted no puede hacerlo.

Lo principal a recordar acerca de los fideicomisos es que son dueños de la propiedad independiente, legal y son reconocidos como tales por las leyes y los tribunales . Al igual que una corporación, un fideicomiso puede ser propietario, las declaraciones de impuestos de archivo y pagan impuestos, distribuir beneficios a los beneficiarios, propia de corretaje y cuentas bancarias y llevar a cabo otras actividades comerciales relacionadas con la confianza.

En resumen, la planificación del patrimonio es más que lo que va a pasar con sus activos cuando se muere. Una planificación adecuada puede permitirle hacer donaciones de caridad mientras estás vivo, pasar el dinero en libre de impuestos para sus hijos, proporciona mecanismos de contingencia para los hijos menores de edad en el caso de que sean huérfanos, participar en sus propias decisiones médicas y tener a alguien de su confianza le ayudará con el manejo de sus asuntos financieros mientras esté vivo. La planificación patrimonial no debe dejar para mañana, ya que puede ser mañana que más lo necesita Restaurant  .;