¿Puede una Ley de Ajuste Bancarrota Detener el colapso de las hipotecas?

Con el número de ejecuciones hipotecarias en espiral fuera de control, el Congreso es desesperada de un medio para detener la hemorragia de los bancos y los inversores sufren pérdidas. Al mismo tiempo, los contribuyentes suscrito inyecciones de efectivo están haciendo muy poco para contrarrestar el desastre financiero y si bien puede parecer como aferramiento a pajas, los legisladores están tomando un buen vistazo a los códigos de quiebra actuales. El problema que los observadores del mercado y los legisladores opuestos ver, sin embargo, es la ley de las consecuencias no intencionadas
.

Por ejemplo, si el Congreso para cambiar las reglas del juego de bancarrota ahora, podrían en realidad ser pidiendo prestado problemas en los próximos años y décadas por venir, que y- eran los códigos de quiebra sin tocar y- sería poco más que un punto en la pantalla del radar. Lo que es más, ¿hay alguna posibilidad de que en el esfuerzo para rescatar a los consumidores de hoy, el Congreso en realidad podría poner en marcha otra serie de problemas que golpeará el mercado de valores y la identidad nacional, así como las economías internacionales en los próximos años.

Los bancos afirman que los prestatarios en quiebra que no pueden pagar sus hipotecas por más tiempo van a perder sus hogares por ejecución hipotecaria, y es esta salvaguardia del mercado que mantienen tasas de hipoteca asequible. Hasta ahora había muy poco un juez de bancarrota podría hacer para ayudar a un dueño de casa, aparte de ir por el libro y fomentar el deudor para ver si había alguna forma de reestructuración de pagos de la deuda que permitan a él o ella para mantener el hogar. A falta de eso, el banco se haría cargo de la propiedad.

Un movimiento está ahora bajo los pies que habría hecho dar a los jueces de quiebra la posibilidad de pedir modificaciones hipotecarias, y por lo tanto sería obligar a los bancos a cumplir y cambiar los términos del préstamo en lugar de simplemente aceptar la devolución de los bienes en cuestión. Los prestamistas afirmar que este tipo de medida podría tener serias ramificaciones y consecuencias no deseadas, lo que lleva a un alza en el costo de los préstamos hipotecarios, así como la disminución de los bancos y' voluntad de suscribir nuevas hipotecas aún más.

Después de todo, si el inversionista o los bancos están atrapados con pérdidas que no esperados ni previstos para, hay pocos incentivos para escribir cualquier préstamo que no sean para aquellos consumidores con crédito estelar , más de la deuda suficiente para ratios de ingresos, y por supuesto también rehuir préstamos que incluso podría dar una pista a los problemas futuros. Mientras que los argumentos de ambos lados del pasillo suenan convincentes, hay algunas pruebas de que los defensores de un cambio en las leyes de bancarrota, así como los defensores en el mantenimiento de los códigos de quiebra actuales no entienden realmente la profundidad de los argumentos.

Cuando los códigos de quiebra Última vanamente con en 2005 y- a petición de la industria de tarjetas de crédito y- que se hizo más difícil para los consumidores a salir de deudas sin garantía y esta devolución forzada hace que ahora sea más difícil de pagar en realidad las deudas y mantener una corriente de hipoteca. Esto muestra la miopía de las reformas de quiebra de apoyo a continuación. ¿Podría haber sido un precursor del actual debate Hotel  ?;