Lo que su Junta de la Asociación de Propietarios de Vivienda Condos debe saber antes de que dice "no" a la FHA Aprobación

El 1 de febrero de 2010 todo el juego ha cambiado con respecto a la obtención de la FHA préstamos asegurados para los condominios. Ya no es posible que un vendedor Conocer y" Spot &"; (unidad individual) aprobación cuando trataron de vender su condominio. Ahora todo el complejo tiene que ser aprobada y bajo mucho más estrictas regulaciones para arrancar.

Muchos dueños de casa Asociación (HOA) las salas no eran conscientes de que HUD estaba requiriendo criterios nuevos y más estrictos para conseguir sus complejos aprobados. Antes de las comunidades de vecinos podían ofrecer FHA Hipotecas Aseguradas que tenían que demostrar que cumplen estas nuevas exigencias. Por otro lado, algunos de ellos sabían acerca de los cambios, pero sólo didn y' t cuidado y otros didn y'. T sabe cómo hacer para conseguir la aprobación de HUD

Independientemente de la razón los resultados finales fueron los mismos para el condóminos que querían vender sus condominios. No podían ofrecer financiamiento FHA para posibles compradores.

En 2011 casi el 40% de todas las hipotecas que se utilizan para comprar una vivienda a nivel nacional donde Hipotecas Aseguradas FHA. De acuerdo con el New York Times (27 de febrero de 2012) 1 ª vez los compradores utilizan el Programa de Hipotecas de la FHA en el 53% de los casos en la compra de una casa. 53 compradores de primera vez o 40 todo los compradores de cada 100 es una gran cantidad de compradores como para dejarla pasar. En el mercado en estos momentos estamos pasando por los compradores de condominios son difíciles de conseguir que todo el mundo cuenta. Los apartamentos que están ofreciendo financiación de la FHA están viendo el doble de la cantidad de perspectivas como la no FHA aprobado vendedores.

Como se puede fácilmente ves siendo HUD /FHA aprobado es una gran ventaja cuando se trata de la venta de su condominio. También debe tenerse en cuenta, para cualquier propietario de condominio más de 62 años de edad, una hipoteca inversa FHA, que se considera el Cadillac de las hipotecas inversas, también requiere el complejo de ser HUD /FHA aprobado.

Esto nos lleva al problema de lo que un vendedor puede hacer cuando quieren vender su condominio a un comprador de FHA y su junta de la Asociación de Propietarios dice que no están interesados ​​en conseguir el complejo de HUD /FHA Aprobado.

Lo primero que el vendedor debe hacer es averiguar por qué el HOA está en contra de la aprobación de la FHA y el vendedor puede abordar esas cuestiones. Yo trabajo para una empresa que obtiene Condominio Complejos HUD /FHA aprobado sobre una base diaria. Voy a ir más de las excusas que escuchamos de un tablero y' s negativa a solicitar la aprobación de la FHA

Una de las razones para la junta y'. S actitud negativa, que escuchamos todo el tiempo, es que piensan que la oferta FHA Financiamiento atraerá y" indeseable y" los compradores. Este razonamiento es generalmente provocada por el hecho de que la FHA requiere sólo 3,5% de pago en una hipoteca convencional puede exigir hasta un 20% menos. Un pago inicial más bajo equivale a compradores morosos en algunos tableros mentes HOA.

En primer lugar, un pago inicial más alto no es la clave para hipotecar el éxito. Hipotecas VA casi siempre se hacen con cero abajo en comparación con 3.5 por ciento para la financiación de la FHA y hasta ciento 20% para los préstamos convencionales. De todos ellos los préstamos VA tienen la tasa de ejecuciones hipotecarias y la delincuencia más bajo.
Cuando te das cuenta de que hacia el final de 2011 4,29% 2 de las hipotecas convencionales eran a nivel nacional en la ejecución hipotecaria mientras que sólo el 3,24% 3 de préstamos de la FHA enfrentó el mismo destino que el argumento va por la ventana.

Otra impresión de que algunas tarjetas HOA tienen es que los compradores de la FHA son los riesgos de crédito malo. Esta hipótesis también es falso. Un puntaje de crédito de 620 o superior es requerido por la FHA para obtener su programa de financiación de nivel primero. Si un comprador y' s la puntuación es inferior a 620 más el pago será requerido o FHA Seguro Hipotecario no se ofrecerá. Un poco de educación de la junta debe ser suficiente para cambiar de opinión sobre este punto

También escuchamos que conseguir FHA Aprobación del doesn &';. T hacer cualquier cosa por la Asociación de Propietarios. En la mayoría de los casos de un simple recordatorio de que la junta HOA y' s única finalidad es la de supervisar el funcionamiento del complejo de una manera ordenada, eficiente y financieramente sólida para el mayor bien de la comunidad. Esto debe incluir cualquier ayuda que puedan ofrecer propietario de un condominio para facilitar la venta, refinanciación o la adquisición de una hipoteca inversa para un condominio en el complejo.

En el tablero HOA para elegir no convertirse HUD /FHA aprobado no está velando por el complejo y' s y /o el propietario individual y' s mejor interés. El tablero de la Asociación de Propietarios debe recordar que en algún momento en el tiempo y- Cada propietario individual en el complejo entero se quieren vender su condominio! La capacidad de ofrecer FHA Hipotecas Aseguradas sólo hace que la venta de easer.

El costo es otra razón dada para no buscar la aprobación de la FHA. Esto puede ser un factor si un complejo y' s situación monetaria es muy apretado. Es posible conseguir tu comunidad HUD /FHA aprobado por menos de $ 100.00 (sin contar el tiempo de trabajo). Esto sólo se puede lograr si la junta, o su representante, está dispuesto a hacer un montón de trabajo. Ellos deben estar dispuestos a llenar correctamente la solicitud, reunir los documentos necesarios, proporcionar toda la información que se necesita y enviar esa información en un formato y manera que el HUD aceptará. HUD ha publicado dos artículos que enumeran todos los documentos e información que la Junta Need4.

Si la junta decide usar una compañía de aprobación condominio FHA no debería tener que pagar mucho más de $ 1,200.00 para una certificación completa y $ 800.00 o menos para una re-certificación. Después de que se ven sobre el procedimiento para la obtención de la aprobación de HUD pensamos cualquier tablero estará de acuerdo en que el dinero que estas empresas cobran es bien vale la pena.

Como nota al margen me permito sugerir que cada tabla HOA huye de cualquier empresa que les obliga a pagar ningún dinero por adelantado. Ellos estarán fuera de “ en la delantera y" dinero si el complejo no está aprobado.

He oído hablar de 3 empresas independientes que ofrecen una garantía de reembolso y luego didn y' t honor que prometen cuando no se aprobó el complejo. Una empresa profesional de aprobación no se cargará el complejo de nada hasta la comunidad de condominio es totalmente HUD /FHA aprobado.

La última razón que escuchamos puede ser el más difícil de superar. La Junta sabe que no cumplen con los requisitos de HUD para recibir la aprobación de la FHA. Esto puede o no puede ser corregible

Algunas de estas razones son:.

1 - Más del 15% de todos los propietarios de viviendas y' las cuotas son más de 30 días de atraso.

2 - Ellos no están poniendo el 10% o más de esas cuotas en una cuenta de reserva dedicada a cubrir las reparaciones mayores o grandes elementos de mantenimiento dólar.

3 - al por menor espacio es más del 25% de la superficie total.

4 - 51% o más del total de unidades no están ocupadas por el dueño

5 -. Más que el 50% de todos los condominios fueron adquiridos utilizando FHA hipotecas aseguradas

Estos son sólo algunos de los requisitos de HUD que podrían ser la celebración de su comunidad de condominios de vuelta de la aprobación de HUD /FHA. Hay unos cuantos más y algunos pueden ser fijos y algunos can &'; t

Estas deficiencias deberían abordarse en una base de caso por caso.. Si la junta se llevó tan lejos que probablemente será abierto a recibir el asesoramiento de un profesional de la empresa aprobación condominio FHA. Estas empresas deben ser capaces de decirle a la junta si sus problemas se pueden corregir y lo que necesitan hacer para conseguir su aprobación.

Por lo general, sin costo alguno para esta consulta. Existe un cargo sólo debe debía cuando el complejo está totalmente aprobado por HUD y sólo después de que la junta ha contratado a la empresa la aprobación para terminar la aplicación.

Buena suerte y espero que este artículo le da una idea de cómo su tablero HOA puede estar pensando. Si necesita ayuda o más información simplemente llámenos al (360) 562 0406 y pregunte por Sam o Bob. Nos don &'; t cobran nada de qué hablar.

Notas

1 - http: //www.nytimes.com/2012/02/28/business/fha-raising-its-mortgage-fees ... página 2 - http: //www.calculatedriskblog.com/2011/12/lps-mortgages-in-foreclosure-p ... página 3 - http://www.mbaa.org/NewsandMedia/PressCenter/77688.htm
4 - http://www.fhacondosapproval.com/A_HUD_Do_It_Yourself_Kit.html
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