La comprensión de las primas de seguros de hipoteca inversa: ¿Es realmente necesario Seguros

Las personas mayores que se aprovechan de los programas de hipotecas inversas ofrecidos por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) se espera que pagar dos primas de seguro hipotecario distintas. La primera será una prima de seguro hipotecario por adelantado, o MIP, que es recogida por la Administración de Vivienda Federal (FHA) inmediatamente después de que el préstamo se cierra. El segundo MIP es una prima anual equivalente al 1.25% del prestatario y' s saldo actual del préstamo.

Dado que estos costos son bastante considerable, muchas personas mayores quieren saber exactamente lo que reciben a cambio. Afortunadamente, las personas mayores dan mucho por su dinero. MIP ofrecen seguridad, la fiabilidad y, sobre todo, la paz de la mente.

¿Por qué los prestatarios de hipotecas inversas están obligados a pagar MIP
Hipotecas

Home Equity conversión son hipotecas revertidas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda. En los últimos años, algunos bancos han sufrido en este mercado volátil. Afortunadamente, porque HECMs están asegurados por la FHA, las personas mayores pueden estar seguros de que recibirán todos los recursos del préstamo que se les debe. Esto significa que, si una persona mayor y' prestamista s va a la quiebra, la FHA se aseguraría de que el individuo mantiene recibir sus beneficios de acuerdo con los términos del préstamo
mayores que eligen una hipoteca inversa patentada no tienen eso. seguridad. Si un prestatario y' s prestamista tuviera que pasar por debajo, las individuales y' s los ingresos no serían asegurados por el gobierno. Mientras que el préstamo probablemente sería vendido y mantenido por otra empresa, puede haber un retraso en el prestatario y' s método de pago habitual. Los prestatarios que normalmente reciben pagos mensuales, por ejemplo, no pueden recibir sus beneficios durante unos meses hasta que su cuenta se transfiere a un nuevo prestamista.

Debido a que una hipoteca inversa lleva seguro federal, sino que también es un sin recurso préstamo. Esto significa que los prestatarios no pueden nunca deben su prestamista más que el valor actual de su casa de mercado. En el caso de que el saldo del préstamo del prestatario es superior al valor de su casa cuando llega el momento de pagar el préstamo, la FHA podría compensar al prestamista por la diferencia. Desde una hipoteca inversa no puede ser nunca bajo el agua, las personas mayores pueden estar tranquilos sabiendo que no están poniendo ellos mismos o sus herederos en riesgo.

Cómo bajar las primas de seguro de hipoteca inversa

Todos HECMs llevan MIP anuales igual a 1,25% del saldo del préstamo actual. Para algunos prestatarios, precios mínimos anuales suman más rápido que los demás. Las personas mayores que elijan la opción de pago único, por ejemplo, tendrá que pagar más en MIP que los prestatarios que eligen los pagos mensuales.

Los diferentes productos de crédito también tienen diferentes precios mínimos iniciales. La Norma HECM, que es el HECM más popular, lleva una MIP inicial de 2% de la cantidad máxima demanda. El HECM Ahorro casi elimina este costo completo. Las personas mayores que eligen este producto sólo pagarán un MIP inicial de 0,01% de su importe de la reclamación. La desventaja es que el ahorrador ofrece pagos que son alrededor de 10 a 18 por ciento menor que el estándar. Para la mayoría de las personas mayores, el MIP inferior no vale la pena el desembolso menor. Sin embargo, las personas mayores deben considerar cuidadosamente todas sus opciones de hipoteca inversa y seleccione el préstamo que se sienta más cómodo Hotel  .;