Los propietarios de viviendas en dificultades: será su agente inmobiliario FTC Hasta Fecha

Debt Relief IQ es un portal alivio única en línea de deuda de los consumidores que automatiza la forma en que los consumidores a manejar su deuda de crédito, es 100% libre de honorarios por adelantado o de inscripción y le da el control al consumidor utilizando software fácil de usar . En un entorno de regulación gubernamental extrema donde existe poca ayuda para ayudar a los consumidores a navegar de nuevo a la solvencia financiera, el consumidor está en extrema necesidad de herramientas sencillas y rectas hacia delante para moderar sus espiral tasas de ejecuciones hipotecarias y los problemas de la deuda de crédito.

En un intento de crear una protección para los propietarios en dificultades que son susceptibles a menos de empresas escrupulosos que prometen ofrecer modificaciones de préstamos, la Comisión Federal de Comercio (FTC) ha aprobado recientemente el nuevo gobernante MARS (hipotecarios de asistencia Relief Services). Este fallo está diseñado para proteger a los propietarios en dificultades de las estafas de alivio hipotecario. Al explicar la decisión, dijo el presidente de la FTC Jon Leibowitz, y" En un momento en que muchos estadounidenses están luchando para pagar sus hipotecas, los vendedores ambulantes de los llamados servicios de alivio de la deuda hipotecaria han tomado cientos de millones de dólares de cientos de miles de propietarios de viviendas sin entregar resultados. Al prohibir los proveedores de estos servicios de las cuotas de recogida hasta que el cliente está satisfecho con los resultados, esta norma protegerá a los consumidores sean víctimas de estas estafas y".

La FTC es en el Reglamento Overdrive Francia El FTC y' s intento de regular la industria de alivio de la deuda se hizo oficial, ya que ha prohibido oficialmente las compañías de liquidación de deudas de tomar cualquier honorario avanzada vuelta el 27 de octubre de 2010. Como resultado, las empresas de liquidación de deuda pueden no cobra nada por adelantado o inscripción cuando fue contratado para liquidar la deudas sin garantía de los consumidores. Sin duda, no es una tarea fácil de desentrañar la deuda de tarjetas de crédito que ha tenido años, incluso décadas para acumular. Y, claramente, mucho trabajo entra en contacto, la gestión y la negociación con los acreedores de la deuda de los consumidores. Sin embargo, por lo que muchas empresas sin escrúpulos han obligado a hacer cumplir el estado de llevar un total combinado de 259 casos para detener las prácticas engañosas y abusivas de los proveedores de alivio de la deuda que se han dirigido a los consumidores en apuros financieros.

Debt Relief IQ y' s dirección y el personal ha aconsejado a miles de consumidores en dificultades, y han experimentado de primera mano que no es nada fácil para hacer frente a administradores prestamista. Por supuesto, no tenemos la intención de defender a las empresas de modificación de préstamo que tomó-duramente ganado dinero y nunca tuvo la intención de entregar un producto final para el dueño de casa en dificultades. La realidad de los programas como Home Affordable Modification Program (HAMP), sin embargo, es que los mega-administradores que están encargados de ofrecer proactivamente soluciones de modificación de préstamo a los propietarios de viviendas no tienen los procesos de tecnología y adecuados en su lugar para crear un programa eficaz que permita la mayoría de los propietarios morosos, al menos, solicitar una modificación de préstamo directamente con el administrador de prestamista, y no se siente obligado a vomitar a “ granizo Mary &"; y contratar a una empresa de modificación de préstamos de terceros para procesar y negociar una modificación de préstamo.

Administradores Prestamista están fallando miserablemente
Administradores utilizan métodos inadecuados para contactar y entablar el prestatario con el fin de evaluar si una modificación de préstamo puede ser logrado. Con tantos consumidores capitular debido a la hipoteca en mora, y la deuda de los consumidores sin garantía, como tarjetas de crédito y líneas de crédito personales, un número creciente de dueños de casa simplemente ni siquiera se molestó en contestar sus teléfonos para evitar el estrés de tratar con agentes de la colección de alta presión .

Una gran mayoría del Administrador y' s la infraestructura y el personal es consumida por el servicio de llamadas de colección, persiguiendo a los consumidores que son los hogares morosos y barraging con varias llamadas telefónicas diarias que se generan por los marcadores automáticos. Para ser claros, el propósito de estas llamadas es recoger en hipotecas o tarjetas de crédito los pagos de deuda en mora, no ofrecer un enfoque proactivo para ayudar a los prestatarios a entender sus /sus opciones y Administradores no estaban preparados para manejar la aceleración de los préstamos en mora.

Por desgracia, los administradores prestamista están claramente no haciendo su parte que es una gran razón por la que los propietarios en dificultades se han sentido obligados a buscar terceras partes a negociar una modificación de préstamo. Hace poco hablé con un muelle en una de las grandes Administradores que compartieron conmigo que de la última 20,000 Home Affordable Modification Program paquetes (HAMP) enviados a los propietarios de viviendas que sólo 400 de esos paquetes se tradujo en una modificación de préstamo completado. De hecho, de acuerdo con la Securities Group Amherst, los administradores de Fannie Mae había completado aproximadamente 300.000 modificaciones incluyendo 160.000 reestructuraciones Home Affordable Modification Program (HAMP) especificaciones que cumplen de casi dos millones de propietarios morosos que deben de ser elegibles para modificaciones de préstamos. Fannie Mae tiene más de 60.000 prestatarios en dificultades en los ensayos HAMP, sólo el 6% de sus préstamos morosos en serio.

Nueva regla FTC requiere revelaciones Short Sale
La Comisión Federal de Comercio (y" FTC y") ha emitido una norma definitiva que pueda afectar profesionales de bienes raíces que representan a clientes involucrados en una transacción de venta corta. Dependiendo de ciertos factores, las reglas pueden requerir los profesionales de bienes raíces para hacer ciertas revelaciones a los consumidores si negocian una venta corta con un prestamista, anuncian experiencia de las ventas a corto, o tomar honorarios por adelantado parte de los vendedores de venta corta. Las reglas MARS entraron en vigencia plena el 31 de enero de 2011.

Fondo
En noviembre de 2010, la FTC publicó la regla final hipotecarios de asistencia Relief Services final (y" regla MARS y"). La regla MARS se dirige principalmente a las empresas que ofrecen servicios de modificación de préstamos a los consumidores. Cuando una empresa es la comercialización de este tipo de servicios a los consumidores, la regla MARS requiere que el proveedor de MARS hacer ciertas revelaciones a los consumidores. Además, la norma prohíbe MARS honorarios pagados por adelantado a un proveedor de MARS, prohibir ciertas representaciones, e impone requisitos de mantenimiento de registros (debe mantener durante 2 años todos los anuncios MARS, registros de ventas para las transacciones cubiertas, comunicaciones con los clientes y los contratos con los clientes). Proveedores MARS sólo pueden recibir el pago si el consumidor y'. Préstamo s es modificado por el prestamista

La FTC y fiscales generales estatales han perseguido activamente compañías de rescate de ejecución hipotecaria, con base en la evidencia de que los consumidores reciben muy pocos beneficios para estos servicios. Los juicios se llevaron a cabo en virtud de las leyes injustas prácticas comerciales, aunque algunos estados hicieron promulgar leyes que regulan específicamente este modelo de negocio. La FTC sí se ha llevado 40 casos y el personal de la FTC dijo NAR que ninguno de estos casos involucró profesionales de bienes raíces que actúan a título licencia.

La FTC comenzó su proceso de reglamentación en 2009. NAR presentó comentarios y testimonios durante la reglamentación buscando una exención para los licenciatarios de bienes raíces (haga clic aquí para leer la NAR y' s primera y segunda cartas de comentarios). La FTC dirigida NAR y' s los comentarios en la siguiente nota:

La Comisión concluye que la exención para los agentes inmobiliarios no es necesario. Agentes inmobiliarios habitualmente asisten
consumidores en la venta o compra de casas y llevan a cabo funciones tales como lista casas en venta, mostrando las casas, y la búsqueda de casas deseables para los consumidores. La Comisión es consciente de que los agentes de bienes raíces pueden realizar estas funciones cuando las propiedades se compran o se venden a través de una transacción de venta corta, pero no considera que estos servicios sean MARS.

final MARS Regla y de bienes raíces
La regla MARS cubre las negociaciones de venta corta, por lo que esta es la zona donde los profesionales de bienes raíces que actúan a título licencia pueden tener que cumplir con estas reglas. Personal de la FTC ha determinado que si un agente y" negocia y" incluirá todas las comunicaciones con un prestamista sobre la posibilidad de una transacción de venta corta implica un consumidor y' s hipoteca. Una venta corta es una transacción en la que el título a los cambios de propiedad, el precio de venta no es suficiente para pagar todos los derechos de retención, el vendedor no proporciona fondos para despejar los gravámenes sobre la propiedad, y el prestamista se compromete a permitir la venta que se produzca por la liberación de los gravámenes sobre la propiedad. En algunos casos, el prestamista puede celebrar el vendedor responsable por el déficit, que se llama a “ la deficiencia y " ;.

La regla MARS contiene las siguientes definiciones: Hotel “ Hipoteca Asistencia Servicio de Ayuda y" se define como a “ el servicio, plan o programa ofrecido o facilitado al consumidor a cambio de consideración y" que presta servicios en relación con un consumidor y' s de la hipoteca, incluyendo la negociación de una posible modificación de préstamo, la dirección de un consumidor para detener o alterar la cantidad de su /su pago de hipoteca en caso contrario, la modificación del consumidor y' s de pago, o negociar una venta corta de una vivienda en nombre de un consumidor Hotel “. Proveedor de Asistencia Relief Service Mortgage &"; es alguien que y" proporciona, ofrece a proporcionar, o arregla para proporcionar cualquier servicio de alivio de asistencia hipotecaria y"

Sobre la base de esas definiciones, la regla MARS puede tener un impacto en un profesional de bienes raíces que representa a clientes involucrados en una transacción de venta corta. Profesionales de bienes raíces con licencia que brindan servicios que muy probablemente sean de la regla de Marte, y las empresas que operan como negocios MARS y no actuar como licenciatario de bienes raíces, deben entender estas reglas para asegurarse de que sus prácticas comerciales cumplen sentencia MARS.

Al igual que en California, donde los reguladores prohibieron por adelantado los honorarios para todas las compañías de modificación de préstamos (SB 94, aprobada en 2009), el gobernante MARS ahora amonestaciones honorarios por adelantado para toda venta corta y los servicios de modificación de préstamos a nivel nacional. Una vez más, como parte del problema, los servicios de modificación de préstamos normalmente requieren una cuota por adelantado de varios cientos a varios miles de dólares. El problema heredan con la regulación de la manta, como el fallo MARS, sin embargo, es que las empresas legítimas de alivio de deuda que están haciendo el trabajo duro de la negociación, el embalaje hasta la información financiera, declaraciones de impuestos, información de ingresos y estados de pérdidas y ganancias, mientras que perseguir a los administradores prestamista en nombre de los propietarios en dificultades, se han visto obligados a huir de la industria, ya que es imposible pagar los costes de las infraestructuras de gestión de una empresa que requiere la gente de ventas, negociadores, procesadores y personal de gestión, si todos los ingresos se debe ganar después de completar el servicio. Y, mientras que los administradores de los prestamistas han fracasado miserablemente en traer opciones de alivio de la deuda a los consumidores en dificultades, la reciente decisión de la FTC, al tiempo que protegerá algunos consumidores de empresas sin escrúpulos, con toda seguridad, obligar a algunas empresas de alivio de deuda que son buenos defensores de los consumidores que realmente ayudan a los consumidores fuera del negocio
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Para aquellos consumidores que tendría información sobre otros programas de liquidación de deudas de contactos por Debt Relief IQ en www.debtreliefIQ.com o llame al 888-431-9131.

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