Hipoteca Driven declaraciones de quiebra en el contexto de un Código de Bancarrota modificada

Quiebra solía ser la opción cargado de estigma para los consumidores que eran simplemente demasiado lleno de deudas para encontrar una salida. En el pasado el capítulo 7 presentaciones podrían aligerar la carga de la deuda de los contribuyentes simplemente acabar con las tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados. En algunos casos, los propietarios podrían incluso mantener sus casas y coches, en función de su capacidad para reembolsar los préstamos y, por supuesto, también la cantidad de capital que figuran en el activo

Cuando se presentaron y ndash cambios en el código de bancarrota; por lo que es mucho más favorable para los acreedores no garantizados, como las compañías de crédito y- y los consumidores guardados de reembolso del saldo pendiente como parte de sus requisitos de presentación, el retorno de ritmo rápido a una vida sin problemas fiscales se redujeron considerablemente. A medida que el auge de la vivienda tocó fondo, y una economía menguante envió más y más propietarios a la quiebra, las cantidades de paquetes incautados de bienes raíces se dispararon y viviendas vacías camada calles residenciales, reduciendo los precios de las viviendas.

Dado que no es poco un número de espera de los consumidores para estas propiedades embargadas, varios fiscales generales estatales ahora se han manifestado a favor de una nueva modificación al código de bancarrota que pondría a la corte de bancarrota en la posición de pedir a los bancos a seguir adelante con las modificaciones de préstamos hipotecarios. Los defensores creen que este paso protegerá a un gran número de propietarios de viviendas en bancarrota de realmente tener sus casas confiscadas y añadido a asombrosamente alto inventario de viviendas ya adjudicados.

Los banqueros e inversionistas hipotecarios no son demasiado interesado en la idea, ya que en esencia coloca el riesgo de malas hipotecas de nuevo en ellos, lo que les deja de averiguar cómo hacer un hogar asequible para un deudor que es esencialmente de la renta disponible. Los bancos argumentan que esta medida aumentaría en gran medida el coste de las hipotecas para todos los consumidores, ya que los bancos tendrían que protegerse contra el potencial de alto impacto cuesta este tipo de programa podría tener para ellos.

El clima político actual en Washington, sin embargo, no tiene mucha simpatía por los acreedores y para los bancos que están llorando falta y, como tal, la administración de Obama es el favorito para ver esta medida a través. Lo que es más, ya que los proponentes crujían los números, llegaron a la conclusión de que el aumento real sólo sería alrededor de 0,15 puntos para los actuales tipos de interés hipotecario, manteniéndolos todavía bastante precios competitivos para aquellos que están considerando la compra de una casa o la refinanciación de una ya existente casa.

Con tanta oposición, no es de extrañar que los bancos podrían encontrarse en la posición poco envidiable de tener que cambiar sus prácticas de negocios. Mientras que hasta ahora han sido muy lentos para dejar de lado el dinero del rescate que previamente recibidas para la financiación de los créditos de consumo, puede ser que en poco tiempo se encuentran para ser ordenado por la corte para hacerlo. Es cualquier persona y' s adivinar cuál será el efecto charrán largo de este tipo de clima financiero. En su forma actual, los propietarios asediados aprecian la oportunidad de permanecer en sus hogares, aun cuando sus finanzas están en ruinas.

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