Manejo del costo de la aplicación de Solvencia II

¿Qué tan caro es Solvencia II? Pues bien, si el Reino Unido y' s Financial Services Authority (FSA) es que se cree, el costo esperado de las nuevas tecnologías y los consultores externos necesarios para el cumplimiento es probable que superen los US $ 3 mil millones. Este es un gasto importante para muchas empresas de seguros europeas, especialmente si tenemos en cuenta que 1 de cada 10 actualmente no satisface las exigencias de capital previstas. Considerando que el plazo se ha retrasado un par de veces, no hay esquivando Solvencia II cumplimiento para las aseguradoras en Europa.

Pero las aseguradoras pueden aprovechar los retrasos para identificar maneras a través del cual pueden recortar los costes sin comprometer necesariamente el cumplimiento. Por ejemplo, puede no ser necesario revisar completamente los sistemas de negocio - compras de almacén de datos estratégicos, junto con las actualizaciones de las aplicaciones existentes pueden lograr el mismo objetivo a un costo mucho más bajo.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo mantener los costos bajos:

Conexión de sistemas heredados y eliminación de Silos

Muchas compañías de seguros grandes y especialmente aquellos que han estado en existencia desde hace décadas son a menudo acosado con sistemas dispares. Si bien no es probable que sea uno o dos sistemas centrales que tocan en la mayoría de los aspectos del negocio, el tamaño de las grandes compañías de seguros establecidas significa que los diferentes departamentos en el tiempo a identificar sus necesidades tecnológicas de manera independiente y seguir adelante para adquirir sus propios sistemas.

El resultado son datos importantes que yacen en varios sistemas dispares y bases de datos. Esto no sólo representa un reto para las aseguradoras en la consolidación de los datos necesarios para generar informes de Solvencia II - que también ralentiza la toma de decisiones por interno. Sustitución de tales sistemas heredados en una sola vez sólo para Solvencia II cumplimiento sería una empresa costosa. En cambio, las aseguradoras pueden desarrollar una herramienta personalizada de interfaz que permite la extracción de datos relevantes de cada sistema. Esto debe ir de la mano con los esfuerzos por mejorar la compatibilidad entre los sistemas heredados.

Eliminar no electrónicos repositorios de datos

La naturaleza del negocio de seguros significa que las aseguradoras recopilan y almacenan datos en varias formas incluyendo microfichas, papel, texto /archivos planos y bases de datos relacionales. Es en todos los aspectos de una industria pesada de datos, probablemente sólo eclipsado por el sector bancario. La extracción de información de fuentes no electrónicos para la presentación de informes trimestrales de Solvencia II puede ser un tiempo asunto tedioso. Equipos de Solvencia II de cumplimiento deben trabajar con los gerentes de línea para identificar cualquier dato en la organización que únicamente se retiene en forma impresa que no tiene un registro electrónico de lectura correspondiente.

Estos datos pueden ser convertidos a un formato electrónico que es fácilmente compatible con otros sistemas de la organización. Una vez que los datos físico se convierte en electrónica, es mucho más fácil de analizar y asimilar con datos de otras fuentes.

La transferencia de la toma de decisiones de TI para las Unidades de Negocio

Mientras que gran parte de la Solvencia II marco parece haberse estabilizado, no podemos descartar la posibilidad de cambios significativos que tienen lugar entre hoy y el 2013. Además, es probable que sea reemplazado por un mejor marco en el futuro tal como lo está reemplazando Solvencia I. Efectuar dichos cambios en una empresa y ' Solvencia II; infraestructura tecnológica y el almacén de datos existente puede implicar reprogramación compleja y extensa y re-configuración. En ciertos casos, la ingeniería inversa, un proceso costoso, puede ser necesario.

La mayor parte de la responsabilidad de efectuar tales cambios a menudo cae en el departamento de TI. Pero ya que el personal de TI ya están tarea de día a tareas de TI día y también no son expertos en la materia sobre el seguro o Solvencia II, esto puede retrasar la ejecución y empujar hacia arriba los costos generales. Para evitar esto, el flujo de trabajo, procesos y almacenamiento de datos de configuración para Solvencia II debe separar la capacidad de cambiar las reglas de negocio de la capacidad de cambiar la lógica de programación.

De esta manera, las unidades de negocio puede realizar cambios en la extracción de datos, análisis y normas de información sin la necesidad de que el departamento de IT &'; s intervención. Algunos estudios han indicado que al reducir la necesidad de personal IT &'; s participación en la ejecución de los cambios, una empresa puede reducir el costo general de hacer tales cambios hasta en un 50 por ciento. Esto no sólo es útil para Solvencia II, pero también le da la agilidad aseguradora para responder rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado
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Reducir el Costo de Transparencia

Si hay uno de los principales objetivos del marco de Solvencia II aparte de apuntalar los requisitos de capital, es para asegurarse de que las aseguradoras dan a conocer toda la información pertinente. Pilar 2 de Solvencia II exige que los modelos internos pueden evaluar periódicamente la exactitud. Al basar el proceso de generación de informes en un sistema de gestión de reglas de negocio se ha mencionado en el apartado anterior, las aseguradoras están en una mejor posición para demostrar la razón de ser y de auditoría rastro de todas las decisiones clave de negocio. Esta transparencia está obligado a ganar la confianza de los supervisores de la industria y evitar las costosas repercusiones de una auditoría desfavorable Hotel  .;