Algo más que su Voluntad - Parte 2

Una muerte Dossier es un término que muchos profesionales de planificación legal y raíces utilizan para describir una cartera que contiene los datos financieros, últimas voluntades, información de seguro y documentación de activos de un adulto. El nombre puede ser algo siniestro en la naturaleza, pero la excavación más profunda que encontrar la información en poder dentro de un Dossier La muerte es en realidad muy importante, tanto para los fallecidos y los que se quedan. En la primera parte de esta serie hemos discutido la inclusión de la última voluntad y testamento y prueba de la propiedad de todos los activos en el expediente de la Muerte.

Con una copia original de una voluntad de fácil acceso, que hace que el proceso de sucesión ir mucho más suavemente, ya que hay pocas posibilidades de que cualquier persona impugnar la validez de la misma. En la Parte 1, también hablamos de la importancia de incluir la prueba de propiedad para todos los activos. Un activo puede ser una de dos cosas en el contexto de un Dossier de la muerte: un bien duradero que no ha totalmente amortizados a un valor de cero, y una entidad de negocio en el que todavía se pueden producir beneficios económicos. Por lo tanto, cualquier propiedad física como la tierra, vehículos, joyas, antigüedades, arte y objetos de colección se consideran activos. Documentos de asociación de negocios son activos, al igual que los convenios operativos que pertenecen a una empresa, certificados de acciones, bonos y así sucesivamente. Ahora vamos y'. S medida en que los próximos dos componentes de una muerte Dossier bien surtida

Cuentas Financieras
Nadie sabe realmente nuestros datos financieros como nosotros. Sabemos la cantidad de ingresos que tenemos cada mes y año, así como el número de cuentas que tenemos y en qué instituciones financieras. Si nuestro fiduciario del doesn &'; t tiene toda la cuenta bancaria y la información de caja de seguridad puesto a su disposición, no pueden reclamar los activos financieros. Si las cuentas bancarias se dejan sin tocar, se vuelven inactivos.

En los EE.UU., si es una cuenta corriente ha estado inactivo durante 12 meses, que se convertirá en una cuenta de ahorro y pago de una cantidad en estado latente (24 meses para la cuenta de ahorros). Cuando el período de reposo es de varios años (período de tiempo real varía entre los estados), los fondos se transfieren al gobierno estatal y- un proceso llamado Retribución. Si un miembro de la familia intenta recuperar el dinero después de Retribución ha tenido lugar, tienen que ir a través de la agencia gubernamental apropiada. Lo mismo es cierto para las cajas de seguridad.

Mejor Escenario: Incluya una lista de cuentas y caja de seguridad números, donde se ubican, y todo en línea información de registro. Registre su pariente más próximo o fiduciario con el banco para que puedan tener acceso a las cajas de seguridad y cuentas sin tener que obtener una orden judicial

Cuentas de Retiro
Esta es una categoría separada porque doesn y '; t se aplican a todo el mundo, lo que refuerza el punto de que un Dossier La muerte es para todos los que han alcanzado la mayoría de edad (según lo determinado por el Estado), no sólo los que ya están sentados en el regazo de su retiro de lujo. Sin embargo, para aquellos que han llegado a ese maravilloso momento de la vida, vamos y' s Asegúrese de que todos esos importantes inversiones realizadas durante los años de trabajo se documentan y utilizable después de que nos hayamos ido.

Vamos y' s primera portada de la Cuenta de Retiro Individual o IRA. Como una forma de fondo de ahorro para el retiro, el IRA está destinado a proporcionar una fuente libre de impuestos de la renta para los contribuyentes después de la jubilación. Sin embargo, el titular de la cuenta debe comenzar a retirar cantidades de la cuenta por el primero de abril del año van a llegar a los 70 años y medio. Si no se producen esos retiros (ya sea por negligencia, muerte o enfermedad), cantidades de penalización se toman fuera del IRA por parte del Estado. De hecho, en muchos estados de Estados Unidos no es un movimiento activo realizado por los planificadores financieros para educar a los jubilados en su responsabilidad de utilizar su IRA y' s antes de que el dinero ha desaparecido por completo.

Mejor Escenario: Haga una lista concisa de todas las IRA y' s, cuentas de pensiones relacionados con el trabajo, 401K y' s, anualidades y otras cuentas de ahorro para la jubilación es posible que haya comenzado. Asegúrese de incluir los números de cuentas, nombres de los bancos, y los nombres de los empleadores que pagan las pensiones.

Manténgase en sintonía para la parte 3, donde vamos a discutir los documentos de la salud, el matrimonio, el divorcio y otros certificados de asociación que todos deberían ser una parte de su Muerte Dossier Hotel  .;