¿Qué tan grave es su vulnerabilidad deuda?

El consumidor estadounidense está estudiando un ambiente muy aterrador! Él /ella también es cada vez más vulnerable a los graves problemas de cobro de deudas. La nueva ley de bancarrota, aumentó el pago mínimo de la tarjeta de crédito, el endurecimiento de las opciones de asesoramiento de la deuda, excepcionalmente fácil acceso a límites muy altos de crédito e incluso la subida de los costes de combustible se reúne una colección muy volátil de cuestiones. Pareja todo ello con las tácticas de marketing masivas para conseguir que más y más en la deuda, y no hace falta, pero pequeños percances para crear un desastre financiero.

Cuando se produce ese percance deuda una reacción muy normal y común es a buscar la consolidación de deuda. Pero la consolidación de deuda puede tener consecuencias muy negativas. Por ejemplo, el uso de la equidad en un hogar para pagar la deuda sin garantía, simplemente hace que la deuda no garantizada una deuda y hellip garantizado; una maniobra financiera muy poco saludable. Del mismo modo, la consolidación de deuda puede parecer un alivio pero lo único que está haciendo es prolongar la agonía y no corregir la situación. Mientras tanto, se está añadiendo interés para una situación muy mala. Por supuesto los acreedores les encanta.

El hecho es, sin embargo, la clave para el alivio de consolidación de deuda puede ser consejería para el manejo de la deuda antes de tiempo. Pero espera hasta que y" las cosas mejoren y" antes de hablar con un consejero de la deuda puede ser muy peligroso.
¿Está utilizando un 30-50% de su crédito disponible? ¿Ha faltado un solo pago, debido a un presupuesto ajustado? Un pago siempre fue una señal de peligro. Pero ahora un pago atrasado es peligro absoluta.

Las cosas son diferentes hoy.

En días pasados ​​los colectores internos de los acreedores originales trabajaron cuentas por 6 meses antes de que ellos pagan fuera y les arrendados a los colectores externos. Ahora es de 2-3 meses.

En el pasado casi todos los acreedores daría cualquier tarjetahabiente 2 oportunidades de asesoría de crédito y el cliente tuvo que perderse los pagos por 60 días antes de ser dados de baja del programa. Eso es todo en muchos bancos ahora.

Antes, si el cliente se perdió 2 pagos y luego llamó a un consejero de la deuda, las nuevas propuestas podrían establecerse y todas las cuentas podrían estar de nuevo en marcha. Podrían perderse un solo pago y no pasó nada a excepción de cargos por mora. Ahora, por ejemplo, el Banco Uno cae un consumidor a los 45 días y no van a aceptar otra propuesta. Del mismo modo Comerciantes Direct, que ofrece una excelente tasa de 5,9% para el programa les cae a los 45 días, aumenta la tasa de interés de 29.9% y el cliente tiene que esperar un año antes de aceptar una nueva propuesta. Hay otros ejemplos, pero espero que lo anterior sonarán las alarmas suficientes para tomar medidas tempranas.

La conclusión es necesario actuar antes de que el consumidor está al máximo en todo y el Programa de Gestión de la Deuda (DMP) cliente tiene que se le dijo que su pago mensual va a ser mucho más de lo que pueden pagar.

Lo que los consumidores aprendan es que en algunos casos el pago es en realidad va a subir en un programa de gestión de la deuda. Ellos no pueden permitirse el pago en este momento y si no pagan, se les va a presentarse a trabajar un día y conseguir llamado por el jefe que va a entregarles una orden judicial de un embargo de 25% de su salario neto.

¿Por qué La dilación

Más allá de una tendencia natural a “ esperar a que las cosas mejoren y " ;, la publicidad de mala calidad es engañoso gente haciéndoles creer que pueden máximo fuera de sus cuentas y luego simplemente llamar a un crédito asesoramiento firme y obtener un pago mensual asequible. Aún peor, tales como anuncios y" Cortar su pago y medio y" … y" salir de la deuda en seis meses y" puede devastar un consumidor. El consumidor nunca se le dice su crédito será destruido y que bien pueden estar en peores condiciones que antes. Lo sé. Hago asesoramiento previo a la quiebra de la vida y las historias que escucho son despiadados.

Hace un tiempo los federales pidieron los principales acreedores de adaptar un programa que estructurar un programa de gestión de la deuda de los consumidores (DMP) para pagar una deuda dentro de 4 a 5 años. Consolidación de Deuda acelerado tiene una calculadora que le muestre cómo funciona la estructura de pago para muchos acreedores principales. No hay ningún secreto o misterio para el reembolso. Si buscas cualquier consejero de la deuda, esta es la fórmula que se debe aplicar ... por la ley. La página refleja los principales acreedores, lo que su pago mínimo es y cuál es su tipo de interés de consolidación de crédito es. Por debajo de esa carta es la calculadora.

¡Fuera de Negación

consumidores de crédito estadounidenses deben saber que esto no es una broma más. Tienen que tomar medidas cuanto antes. Necesitan que se les llama a un consejero de la deuda a principios de sus ciclos de acumulación de la deuda. Si un consejero puede ser llamado antes que la situación se sale de control, un servicio mucho mejor puede ser proporcionada.

Si los consejeros podían hablar con los clientes de un año antes de que realmente llaman, el cliente podría probablemente conseguirlos establecido para la mitad de lo que sus pagos mensuales termina siendo cuando en realidad no lo llaman.

Directrices

La siguiente tabla es cortesía del Instituto de Bienestar Financiero. Ofrece directrices nacionales para el gasto y se basa en datos del Departamento de Trabajo.

Guía de Gastos Porcentaje (ingresos brutos)

Vivienda 25-30%
Ahorro 5-15%
Utilidades 5-10%
Alimentación 15.5%
Transporte 10-15%
Ropa 2-7%
médicos /de salud 10.5%
Personal 5-10%
Recreación 10.5%
Varios 2-5%
sin garantía de la deuda 10.05%

Si la fórmula anterior (especialmente el último elemento, y" la deuda no garantizada y") está muy lejos de perspectiva, llamar a un consejero. Si usted está usando un 30-50% de su crédito disponible, llame a un consejero? Si ha perdido un solo pago, debido a un presupuesto ajustado, llame a un consejero.

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