Cuando Consejos convencional en el dinero no va a hacer

No hay nada como una crisis financiera para llevar a cabo las "cabezas parlantes" en los medios. Como los mercados tirar violentamente hacia arriba y abajo, la gente está buscando información y respuestas, por lo que las historias financieras han saltado de las secciones de negocios y en la parte superior de la noticia. Pero también muchos expertos, con mucho, están bordeando los problemas reales y que nos da sólo las "respuestas fáciles" que no satisfacen las preocupaciones personales reales de gente como tú y yo.
Recientemente, un periodista que está cubriendo la crisis financiera pidió a entrevistarme. En preparación, ella me dio este conjunto de preguntas:

• ¿Qué le aconsejaría clientes que ver con las inversiones? ¿Mantener el rumbo? Pasar de las reservas en bonos del Tesoro?

• ¿Qué pasa con las propiedades inmobiliarias? ¿Es mejor para tratar de pagar una hipoteca más rápido de lo previsto?

• ¿Cómo funciona un inversor individual evaluar los altibajos del mercado?

• ¿Qué clase de consejo le daría a un baby boomer? Una persona más joven?

Son preguntas típicas que pensamos que deberíamos pedir a un asesor financiero, pero cada uno de ellos muestran los errores y conceptos erróneos que la persona promedio piensa que pedir cuando se trata de su dinero. El problema con este tipo de preguntas es que sentaron las bases para el estrés, centrándose en cosas que can.t de control, al igual que las tasas de retorno. Mientras tanto, ignoran lo que debemos cuidar de más: nuestros objetivos de vida.

Es lo suficientemente bueno cuando los profesionales financieros no llegan a descubrir los objetivos de la vida real de sus clientes, prefiriendo en lugar de promover el enfoque de "salir de la deuda y ahorrar un montón de dinero para la jubilación" a la planificación financiera . Es como un médico que le dice que ir en una dieta conociendo sólo su altura y su medición en la muñeca. Sin una, el objetivo subyacente basado en valores, que sin duda no va a poner en el esfuerzo para lograrlo, si usted se está esforzando para un peso saludable o la seguridad financiera de toda la vida.

Cuando enseño a la gente sobre el dinero, casi siempre digo que mi enfoque es "al revés y al revés" a la enseñanza de dinero tradicional. Eso es porque desde una perspectiva basada en valores, los maestros de dinero tradicionales tienen nuestras prioridades al revés y al revés. ¿De qué sirve hablar de la tasa de retorno de sus inversiones cuando ni siquiera han discutido cuándo ni cómo va a utilizar el dinero esas inversiones están destinadas a ser crear para usted? ¿Por qué habría de pagar por una hipoteca con una tasa de 5% más sentido de utilizar parte de ese capital para financiar una inversión de 7% (y sí, están disponibles - incluso en mercados bajistas)?

Pregúntese, ¿por qué quiero acumular un gran montón de dinero? ¿Por qué quiero ser libre de deudas? ¿Qué es lo que quiero hacer con mi vida, que me obliga a no realizar ninguna deuda? Estos ideales sólo tienen sentido si se prevé que viven exclusivamente de sus ahorros e inversiones en algún momento en el futuro.
Si por el contrario, se acerque a su gestión financiera con el objetivo de la creación de ingresos en curso, la construcción de un gran nido de huevos de "algún día" se vuelve menos importante. Con el fin de generar ingresos, lo que necesita saber lo que estás trabajando con - lo que los activos financieros y no financieros tiene usted? El crédito disponible es un gran activo? esa es una razón por la que no recomiendo el cierre de vías de crédito disponibles.

Todas sus preguntas de dinero debe venir a esta fundamental: qué ingresos hace que necesita hoy, y lo que se necesita para apoyar a su estilo de vida cuando usted no está trabajando para ganarse la vida, se retiró también conocido como? ¿Cuál es su propósito más grande, y por qué? Cuando usted sabe las respuestas a estas preguntas, las estrategias que necesita para llevar a cabo ellos comenzarán a caer en su lugar Hotel  .;