Sus 401 (k) las inversiones y los IGVSI

Smack, justo junto a la cabeza. Su programa 401 (k) la inversión se deterioró rápidamente a medida que el mercado de valores y la economía se debilitó. ¿Quién iba a pensar que había mucho riesgo de pérdida en los fondos mutuos y ETFs? Afortunadamente, el dolor es más a menudo temporal, pero el momento de la recuperación podría alterar algunos horarios y beneficios de jubilación participante --- por no hablar de los jubilados a nivel de confiscación fuertes pueden contar del Tío Sam.

La popularidad de autodirigido planes de beneficios 401 (k) es comprensible. Los empleados suelen obtener una ganancia inmediata de generosas contribuciones de contrapartida del empleador, una variedad de productos de inversión para elegir, y la portabilidad entre puestos de trabajo. Pero el beneficio para los empleadores es mucho mayor --- una, de bajo costo, el plan de beneficios para empleados fácil con prácticamente ninguna responsabilidad por la seguridad de las inversiones, y ningún compromiso de por vida en beneficio de los pagos. En algunos casos, sin embargo, se requiere que los empleados de invertir demasiado grande una porción de su cuenta en acciones de la compañía --- una situación que ha causado grandes problemas en el pasado (Enron, por ejemplo).

401 (k) planes han reemplazado prácticamente el sistema privado de pensiones, y en el proceso, han transferido la responsabilidad inversión total de profesionales calibre fideicomisario para cientos de millones de aficionados de inversión. Los empleados reciben poca orientación profesional con respecto a la selección de una combinación adecuada de instrumentos de inversión de las revistas de modas proporcionadas por los proveedores de 401 (k) de fondos. Pocos consejeros empleado del Departamento de Beneficios tienen grados (o experiencia práctica) en economía, inversión, o la planificación financiera, y terminan utilizando los servicios de asesoramiento "imparcial" de los vendedores de los fondos. Qué conveniente para ellos. Curiosamente, la mayoría de los vendedores también tienen experiencia en inversiones de manos a ambos --- imagínate.

De forma similar, la planificación financiera y de contabilidad comunidades parecen tener poca preocupación por estos principios básicos de inversión como QDI (calidad, diversificación, y los ingresos). Si lo hicieran, nunca habría casos en los que los inversores individuales pierden todo en su fondo de uno, una acción, o los programas de inversión de una sola propiedad. QDI es la póliza de seguro de incendio del plan de inversiones, pero unos 401 participantes (k) oír hablar de nada más allá: cifras de rendimiento de valor de mercado pasadas, futuras proyecciones de rendimiento, y similares. Ellos no suelen ser conscientes de los riesgos inherentes a sus programas de inversión.

Aquí es donde un entendimiento de inversión de valor de grado de valores (IGVS) la inversión, la IGVSI y estadísticas de mercado relacionados vuelve importante a 401 participantes (k), departamentos de beneficios de la empresa, contadores y otros profesionales de las finanzas. IGVS invertir es simplemente perfecto para los de largo plazo, los programas de inversión fuerte regular de compromiso.

De alguna manera, tenemos que conseguir 401 (k) a los inversores a comprender el marco de un programa de inversiones /retiro y, a continuación, , tenemos que conseguir que los participantes y /o sus asesores profesionales para mirar dentro de los productos que se ofrecen. Por mucho que me gusta la idea de una talla única para todos los productos de inversión, que son generalmente aceptados como la mejor manera de lidiar con 401 programas más grandes empleadores (k) --- la mayoría de los empleadores ni siquiera saben que los enfoques más personalizados existe.

Sólo cuando algún tipo de empresa, sector o economía fundir ocurre, ¿el rascarse la cabeza (y el de investigar) comenzar. 401 participantes (k) tienen que entender que no son inmunes a los vaivenes de los ciclos de mercado, y las tasas de interés económicos. Junto con su plan de beneficios para empleados viene la responsabilidad total para el desempeño a largo plazo del programa de inversión /jubilación. ¿Está en buenas manos?

Históricamente, las acciones IGV fluctúan suficiente (tanto en general como por sector) para permitir el fondo de inversión y los inversores de ETF para seleccionar las ofertas de menor riesgo de entre el menú 401 (k) de productos en los momentos más ventajosas --- pero todos los inversores individuales tienen que aprender a identificar los riesgos y aprender a lidiar con ellos. Por lo general, 401 participantes (k) compran los, última años de mejor desempeño, y las ofertas del sector caliente con precios más altos, mientras que venden o evitar los diferentes productos que se sienten tienen "bajo realizado" el mercado.

En ningún otro lugar en sus vidas hacen que adoptan esta estrategia perversa. Y en ningún otro lugar en su pensamiento tendrían que aceptar ciegamente la premisa de que cualquier número representa lo que es, o debería ser, pasando en sus carteras de inversión personales. La minimización del riesgo comienza con la calidad, se ve reforzada a través de la diversificación, y se agrava con los rendimientos obtenidos
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Los dos primeros pasos requieren de investigación, control de la codicia y la disciplina. La parte de ingresos sólo requiere disciplina, por lo que debería ser mucho más fácil de manejar. Si no puede identificar y comprender los valores individuales dentro de un producto de inversión, y evaluar la calidad global (viabilidad económica y protección del riesgo), no invertir en él. Si usted tiene más de un 5% de su cartera sobre un valor individual, o del 15% en un solo sector (industrial, geográfica, social, política, etc.), hacer algunos cambios.

Desde 401 (k) son casi exclusivamente de fondos mutuos centros comerciales, es difícil evaluar el componente de ingresos o flujo de efectivo de la función de minimización de riesgos. Descripciones del producto, o con su representante de beneficios, deben proporcionar las respuestas. Puede mantenerse alejado de los productos que se niegan a compartir los ingresos con usted, pero la mejor manera de beneficiarse de un plan de beneficios basado Fondo es establecer objetivos de venta de los productos que seleccione. Si su Ciegos Fondo Fe Unidad Valor eleva al 10%, vender la totalidad o parte de ella y mover el producto a otra oportunidad que se ha reducido un 20%. La toma de ganancias es el último minimizador de riesgos.

Mientras estamos en un entorno en el ingreso plan de jubilación (y principal en el caso de todos los planes privados) están sujetos a impuesto sobre la renta, 401 participantes (k) serían .. prudente establecer una cartera de renta después de impuestos invertidos en valores exentos de impuestos --- o votar más egoístamente Hotel