7 Puntos Ciegos Financiera

Como un descargo de responsabilidad general, el código tributario es complejo, todo el mundo y' s situación es un poco diferente, por lo tanto, por favor no tomar ninguna acción sobre las estrategias discutidas sin antes consultar con un experto sobre su situación individual. La información contenida en este artículo se cree que es confiable y precisa, pero no está garantizada y está sujeta a cambios en la Ley del Impuesto Federal sobre Seven Spots Común Ciegos Financiera

1 – POD y- Payable On Death y- Esta es una forma común que se puede encontrar en, y debe mantenerse con, todas las cuentas en instituciones bancarias. Esto es especialmente cierto si hay un no-cónyuge que tendrán acceso inmediato a la cuenta de fondos en el caso de su fallecimiento. Ahorros, Comprobación, CD &'; s, & Money Market representa todos pueden caer en esta categoría. Esta es una forma que ayudará a sucesiones de derivación en cualquier cuenta que sus seres queridos puedan necesitar acceso en el caso de su muerte, para mantener un flujo de caja suficiente para los gastos y vivir amp; facturas o incluso pagar por sus gastos finales. Cada cuenta de que tienes debe tener una forma POD se le atribuye. Se trata de un sencillo formulario de una página que debería ser solicitada si no es proporcionado

2 – TOD y- Similar a POD, TOD significa Transferible Sobre la muerte y es para sus beneficiarios puedan acceder a los fondos necesarios de cualquier tipo de cuenta de corretaje que puede sostener. Una forma TOD debe ser incluido con cualquier cuenta de corretaje a la que le gustaría que sus seres queridos tengan acceso a sobre tu paso. De lo contrario, las dos cuentas bancarias y cuentas de corretaje corren el riesgo de ser celebrada en larga sucesión. ¿Has oído hablar de POD o TOD? La mayoría no tienen. La razón de que es probable que no son conscientes de estas formas es que es el banquero o corredor a lidiar con, o bien no saben que estas son formas que deben proporcionar o, no quiere dar a usted. ¿Qué sucede en la sucesión? Su dinero está atado, mientras que las disputas y reclamaciones se resuelven. ¿Quién mantiene el dinero, mientras que los conflictos se resuelven? La casa bancaria o de corretaje con la que se mantiene la cuenta sostiene que el dinero hasta testamentario se discute y se instaló. ¿Por qué se quieren mantener el control del dinero mientras está en disputa? Porque ellos siguen ganando interés y devuelve fuera del dinero mientras está en litigio y hasta que se resuelva la sucesión. Este es dinero que podría ser necesario y puesto en uso o, puestos a trabajar para sus seres queridos. Asegúrese de que usted tiene estas formas importantes asociadas a sus cuentas

3 – PARAGUAS Y- La falta de una póliza de seguro de Umbrella es un punto ciego financiero común, tanto para los individuos y dueños de negocios. Una política de paraguas es una póliza de seguro adicional que puede cubrir y protegerse en caso de una demanda por encima de otra cobertura de responsabilidad. Suponga que usted está en un accidente de auto o, tener un repartidor de caminar por las escaleras a su negocio, ¿qué pasaría si se tropezó, resbaló, cayó y se rompió un tobillo o una pierna, poniéndolos fuera del trabajo durante un período prolongado. Lo más probable es que se trate de una compensación por sus lesiones y la pérdida de salarios. Una demanda es probable que siga. Él o ella no puede encontrar el monto de la cobertura actual en sus propietarios o seguro de accidentes de automóvil amplios para reemplazar estos salarios y él o ella compensar el dolor y el sufrimiento que usted los ha causado. Cuando la gente demandar, tienden a demandar en las cifras de dólar alto, millones en lugar de miles de personas. Con el fin de protegerse de la pérdida de sus ingresos, salarios, ahorros, o lo que es peor, su muy comercial, y severamente afectar su nivel de vida, con el resultado potencial de la bancarrota, asegúrese de que usted tiene una póliza de protección razonable en su lugar. Sin embargo, si usted tiene una política de paraguas, asegúrese de que usted no hace este conocimiento común. Si todo el mundo sabe que usted tiene esta cantidad de cobertura de seguro, que son más propensos a convertirse en el blanco de los litigios frívolos. Normalmente, una gran suma de cobertura general se pueden comprar por un costo relativamente bajo

4 - compra /venta COLABORADORES ACUERDOS – En los negocios, la importancia de contar con la protección de asociación compra /venta no puede ser subestimada. Si usted comparte en la propiedad de un negocio con uno o más socios, y que fuera a pasar, ¿cómo te gustaría que de repente tener trato con el cónyuge o familiar de su socio de negocios en el proceso de toma de decisiones de su negocio? Si no se establece la protección de comprar /vender, así es como esa transacción progresaría. ¿Su socios &'; cónyuge sepa acerca de su negocio, la forma de ejecutarlo, hacer que saben cómo funciona, es lo que saben cómo hacer un presupuesto o ejecutar los libros, no saben el cliente y' s necesidades y deseos? Podrían incluso reconocer a un cliente? ¿Les tomar las mismas decisiones sobre el negocio que su pareja se habría hecho? Si usted no tiene un acuerdo de compra /venta en el lugar, se preparan para hacer frente a esta eventualidad. Asegúrese de tener un acuerdo de asociación de compra /venta en el lugar por lo que si algo iba a suceder, seguro de vida sería patada en en una cantidad que permitiría a la pareja (s) restante para comprar el cónyuge sobreviviente y' s porción del negocio de nuevo a un precio justo y que estos deseos se tratan adecuadamente, acordado y documentado por todos los propietarios de negocios. Esto le permitirá a “ compra y" su pareja y'. beneficiarios s del negocio

5 – BENEFICIARIOS – Otro error financiero muy común es equivocaciones beneficiarios de seguros. Por favor, sepan que una vez que una persona fallece, los beneficiarios en sus pólizas de seguro son casi inamovibles. Demasiadas veces los beneficiarios de seguros no se actualizan o cambian con los acontecimientos que suceden en la vida. Gente comprar un seguro, hacer un testamento, y bloquear a la basura en alguna caja de seguridad o de seguridad a prueba de fuego y olvidarse de él hasta que alguien le pregunta si usted tiene uno y que piensa, y" Sí, tengo que todo cuidado y" Usted necesita estar seguro de revisar y actualizar estos documentos en una base regular. Una historia reciente que viene a la mente, yo estaba sentado en mi oficina y recibió una llamada telefónica de un abogado que estaba sentado en su oficina con una viuda. Ella había perdido sólo de forma inesperada a su marido de doce años (y el padre de su hijo menor). Tanto la viuda y su esposo habían casado una vez antes. Él le había asegurado que él tenía un seguro y que si algo llegara nunca a pasar con él, que iba a ser atendido. Sin embargo, la póliza de seguro que él tenía en su lugar era un viejo (y no era una pequeña tampoco) pero, desde que había comprado el seguro de vida antes de su divorcio de su primera esposa, o el nacimiento de su hijo más joven, y nunca se había tomado el tiempo para actualizar su política, la política todavía leer que la primera esposa fue el beneficiario del seguro y todo el asentamiento se acercó a ella. Mientras vivo este es un documento fácil de cambiar y actualizar, pero de nuevo, una vez que ha fallecido el propietario de una política, es casi imposible de alterar. A grandes eventos en su vida, o simplemente de forma regular, tal vez alrededor de la temporada de impuestos, tirar de esos documentos y vuelva a comprobar que nada ha cambiado que requeriría que presente un cambio en sus asignaciones de beneficiarios, y si algo ha cambiado, don &' ; t demora hacer esos cambios necesarios en sus documentos

6 - RETIRO DE PLANIFICACIÓN Y- También veo muchos errores que se ejecutan en conjunto con la planificación de la jubilación. No ahorrar lo suficiente, y no ahorrar lo suficientemente pronto, y no colocar los ahorros de jubilación en los vehículos adecuados, ni la reasignación como su vida y las necesidades de cambio. y" Todo el mundo tiene un poco de dinero que don &'; t quiere perder y "!; Asegúrese de que usted está tomando en cuenta que los ahorros de jubilación actual es en realidad el futuro ingreso de jubilación. La mayoría de las veces se trata de dinero que va a confiar para mantener su nivel de vida. Asegúrese de que se tiene en cuenta lo que debe suceder, cuáles son sus metas, y cómo éstos pueden cambiar a medida que continúe a ahorrar para la jubilación. Riesgo y el crecimiento en las primeras etapas de ahorro de retiro deben ser atenuado, ya que cerca de la edad de jubilación, porque se vuelve más difícil de compensar las pérdidas. La pérdida de 30 a 40% de sus ahorros de jubilación el año o dos antes de que usted planea retirarse puede ser devastador y puede alterar gravemente los planes. El mercado es impredecible. Está bien tener una cuenta de juego, siempre y cuando usted sabe y reconoce que eso es lo que es. Debido a grandes beneficios en el mercado a finales de los ochenta y los noventa a través de muchos ahorradores empezaron a co-mezclan sus ahorros de jubilación con sus cuentas de inversión de juegos de azar con la esperanza de grandes beneficios y una mejor ahorros de jubilación. Desafortunadamente, hemos visto tres grandes caídas del mercado desde 1998, que habían ayudado a muchas de estas mismas personas ver demasiado claramente el error en esta lógica. Esto también puede ocurrir después de que usted está bien en el retiro. He tratado con demasiada gente en estos últimos años, que se retiró cómodas (MILLONARIOS!) Pero, se les dijo que debían mantener sus cuentas de jubilación en el mercado, en riesgo, ya que produce rendimientos mayores que los vehículos seguros, garantizados de ahorro. Ahora tienen la mitad del dinero y de los ingresos que tenían cuando entraron en la jubilación y son ya sea alterando seriamente su estilo de vida o, vamos a volver a la fuerza laboral. y" Es más difícil ganar dinero de lo que es perderlo y" Un simple problema matemático y hellip; Qué -50 más 100 Cuando son iguales a 0? Cuando se habla de que el porcentaje de dinero. Si pierde 50% de su dinero, se necesita un aumento de 100% para volver al punto de equilibrio. Eso es un aumento de 100%, sólo para volver a su punto de partida original. Cuando es el último mercado de 100% o ganancia de la inversión que recuerdo haber tenido? ¿Qué te parece el último 40-50% de caída? Utilice las reglas de inversión como el imperio de la 100 para darle un punto de partida para la correcta asignación y diversificación. Asegúrese de estructurar ahorros e inversiones para que nunca puede quedarse sin ingresos una vez que usted se jubila y lo que está protegido y salvaguardado contra la inflación, las fluctuaciones del mercado, y los acontecimientos que son las eventualidades de la vida como la muerte o la pérdida de un cónyuge .

7 - ESTRATEGIA DE SALIDA Y- El séptimo punto ciego financiera es la falta de una estrategia de salida sólida. Oímos hablar de estrategia de salida mucho en estos días, con diferentes implicaciones militares, pero, teniendo una estrategia de salida financiera es tan importante cuando se habla de ganar sus batallas financieras personales. Mucha gente pone dinero en algo porque es y" una buena compra y" pero, usted don y' t hacer dinero comprando cosas, a tomar sus ganancias vendiéndolos. Es bueno hacer las cosas por un precio bajo, pero sólo si se puede vender a un precio mayor. Usted debe saber lo que su estrategia de salida es de cualquier compra, el ahorro o la inversión que se realicen. Usted siempre debe saber lo que usted está consiguiendo, pero, más importante que usted debe saber por qué usted está consiguiendo y cómo, cuándo, y lo que puede esperar a salir de ella. Entrar en cualquier inversión puede ser un error si no se ha definido claramente su estrategia de salida. Esto se puede decir para su carrera profesional también. No todo el mundo se sienta cómodo de retirarse a los 55, y no todo el mundo quiere trabajar a 65. Comience a planificar con anticipación para una estrategia de salida, por lo que usted entiende completamente lo que debe esperar de su planificación de la jubilación.

Si usted puede manejar para evitar estos siete puntos ciegos y las trampas comunes, usted liberarse de preocupaciones innecesarias, y ponerse en el camino correcto hacia su independencia financiera.

Para obtener más información o ponerse en contacto con Peter Richon con preguntas o comentarios que usted puede llamar a 919 -657-4201 o correo electrónico [email protected]
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