Impuestos Estrategias de ahorro: Una lista de comprobación útil

Desde la desaparición del impuesto sobre la vivienda, las estrategias para el ahorro de impuestos sobre la renta individuales son más difíciles de conseguir. Pero sí existen. Esta Guía Financiera ofrece estrategias de ahorro fiscal para el aplazamiento de ingresos (a menudo mediante el uso de planes de jubilación), y la maximización de las deducciones. Incluye algunas estrategias para determinadas categorías de personas, como aquellos con altos ingresos y los que trabajan por cuenta propia.

Antes de entrar en los detalles, sin embargo, nos gustaría destacar la importancia de la debida documentación. Muchos contribuyentes renuncien a las deducciones fiscales que valen la pena porque se han olvidado de guardar los recibos o registros. Mantener registros adecuados es requerido por el IRS para gastos de los empleados de negocios, gastos de viaje y entretenimiento deducibles, y regalos de caridad y los viajes. Pero no lo hagas sólo porque el IRS dice tan descuidar para rastrear estas deducciones pueden llevar a la vista de ellos. También es necesario mantener registros sobre sus ingresos. Si su reciben una cantidad libre de impuestos grande, como un regalo o herencia, asegúrese de documentar el elemento para que el IRS no más tarde afirmar que usted tenía ingresos no declarados.

Para utilizar la lista de comprobación, exploración rápida los elementos de la lista. Ellos son de única aplicación general y deben adaptarse a su situación específica. Si usted piensa que uno de ellos se adapte a su situación fiscal, hable con su asesor fiscal.

Evite o Ingresos Aplazar Reconocimiento

Aplazar la exención fiscal de los ingresos tiene sentido para dos razones. La mayoría de las personas están en un nivel de impuestos más altos en sus años de trabajo que durante la jubilación. Aplazar el ingreso hasta la jubilación puede resultar en el pago de impuestos sobre esos ingresos a un ritmo menor. Además, mediante el uso de las cuentas de jubilación con impuestos diferidos en realidad se puede invertir el dinero que habría pagado si no en los impuestos para aumentar la cantidad de su fondo de retiro. Aplazamiento también puede funcionar en el corto plazo si va a estar en un nivel más bajo en el año siguiente o si usted puede tomar ventaja de las tasas de ganancias de capital inferiores a largo plazo mediante la celebración de un activo de un poco más de tiempo.

< b> Consejo:.
Puede conseguir el mismo efecto de diferir el ingreso al acelerar las deducciones, por ejemplo, el pago de una contribución estimada de estado en diciembre en lugar de en la siguiente fecha de vencimiento enero

Max hacia fuera su 401 (k) o similares Plan de Empleador

Muchos empleadores ofrecen planes donde se puede optar por diferir una parte de su salario y contribuir a una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. Para la mayoría de las empresas éstas se conocen como 401 (k). Para muchos otros empleadores, como las universidades, un plan similar llamado 403 (b) está disponible. Consulte con su empleador acerca de la disponibilidad de dicho plan y contribuir en lo posible a diferir los ingresos y acumular activos de jubilación

Consejo:.
Algunos empleadores coinciden con una parte de las contribuciones de los empleados a tales planes . Si está disponible, se debe estructurar sus contribuciones para recibir la contribución máxima coincidente empleador.

Si tiene su propio negocio, configurar y contribuir a un plan de jubilación

Si usted tiene su propio negocio, considere la creación y contribuir en lo posible a un plan de jubilación. Estos se permiten incluso para dejar de lado o pluriempleo empresas. Existen varios tipos de planes están disponibles que reduzcan al mínimo los trámites burocráticos en el establecimiento y la administración de un plan de este tipo.

Contribuir a una cuenta IRA

Si usted tiene ingresos por salarios o auto- rendimientos del trabajo, se puede construir inversiones con impuestos al abrigo de contribuir a un tradicional o un Roth IRA. También puede ser capaz de contribuir a un IRA conyugal -incluso cuando el cónyuge tiene ingreso del trabajo poco o nada. Todos los IRAs diferir la tributación de las rentas de la inversión IRA y en algunos casos pueden ser deducibles de impuestos o ser retirado libre

Consejo:.
Para obtener el máximo de contribuciones de IRA, a financiar el IRA ya en posible en el año. También, preste el fiduciario IRA de fondos separados, no por la cantidad en el IRA. A raíz de estas dos normas se asegurará de que usted obtenga los más posibles ganancias con impuestos diferidos de su dinero.

Los bonos aplazar o Otros Ingresos Ganados

Si tiene previsto un bono al cierre del ejercicio, es posible que pueda aplazar la recepción de estos fondos hasta enero. Esto puede diferir el pago de impuestos (que no sea la porción retenida) por un año más. Si usted trabaja por cuenta propia, aplazar el envío de facturas o facturas a los clientes o clientes hasta después de que comience el nuevo año. Aquí, también, puede diferir parte del impuesto, sujeto a los requisitos de impuestos estimados. Esto incluso puede ahorrar impuestos si usted está en una categoría impositiva más baja en el año siguiente. Tenga en cuenta, sin embargo, que la cantidad sujeta a la subida de impuestos de seguridad o de autoempleo sociales cada año.

Acelerar pérdidas de capital y Aplazar plusvalías

Si usted tiene inversiones en que usted tiene una pérdida acumulada, puede ser ventajoso para venderlo antes de fin de año. Las pérdidas de capital son deducibles hasta el importe de sus ganancias de capital más $ 3.000. Si usted está pensando en vender una inversión en la que usted tiene una ganancia acumulada, puede ser mejor esperar hasta después del final del año para aplazar el pago de los impuestos por un año (sujeto a los requisitos impuestos estimados). Para la mayoría de los bienes de capital en poder de más de 12 meses, el impuesto máximo se reduce al 15% para las ventas después del 5 de mayo de 2003 y antes de 2013. Sin embargo, asegúrese de tener en cuenta el potencial de inversión del activo. Puede ser aconsejable mantener o vender el activo para maximizar la ganancia económica o reducir al mínimo la pérdida económica
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Reloj Trading La actividad en su cartera

Cuando el gestor de fondos de inversión vende acciones a un aumento, estas ganancias pasan a través de usted como ganancias imponibles realizados, a pesar de que no retira ellos. Así que usted puede preferir un fondo con baja rotación, en el supuesto de gestión de inversiones satisfactorio. Volumen de negocios no es una consideración fiscal de los fondos de los impuestos al abrigo como IRA o 401 (k) s. Para las acciones de crecimiento de invertir en forma directa y mantiene a largo plazo, usted no paga ningún impuesto sobre la apreciación hasta que los vende. No se impone impuesto sobre las ganancias de capital en el aprecio a su muerte.

Utilice la Exclusión regalo de impuestos a Shift Ingresos

Usted puede regalar $ 13.000 en 2011 ($ 26,000 si se unió por un cónyuge) por donatario, al año sin pagar impuestos federales regalo. Usted puede dar $ 13.000 a la mayor cantidad de donatarios como quieras. El ingreso de estas transferencias a continuación, se tributará al tipo de gravamen del donatario, que es en muchos casos inferiores

Nota:.
Reglas especiales se aplican a los niños menores de 18 años también, si usted directamente pagar los gastos médicos o educativos del donatario, tales regalos no estarán sujetas a impuesto sobre donaciones.

Invertir en Valores del Tesoro

Para los contribuyentes de altos ingresos, que viven en los estados de alto impuesto sobre la renta, la inversión en bonos del Tesoro, bonos y notas puede pagar en ahorros fiscales. Los intereses de los bonos del Tesoro está exento del impuesto sobre la renta estatal y local. Además, la inversión en bonos del Tesoro que vencen en los próximos fiscales los resultados del año en un aplazamiento del impuesto hasta el próximo año.

Considere Municipals Exentos

Intereses de bonos estatales o locales ("Municipals") es generalmente exentos de impuestos federales y del impuesto por el Estado de emisión o localidad. Por esa razón, los intereses pagados sobre dichos bonos es algo menor que el pagado en bonos comerciales de calidad comparable. Sin embargo, para las personas en los soportes más altos, el interés de los municipios a menudo será mayor que de un mayor pago de bonos comerciales después de la reducción de los impuestos. Utilidad en venta de municipios es imponible y la pérdida es deducible. Intereses exentos de impuestos a veces es un elemento en el cálculo de otras partidas de impuestos. Los intereses sobre préstamos para comprar o llevar-exime de impuestos no es deducible.

Dar Activos apreciados a Caridad

Si usted está pensando en hacer un regalo de caridad, que en general, tiene más sentido para dar los bienes de capital a largo plazo apreciadas a la caridad, en lugar de vender los activos y dando a la caridad los ingresos después de impuestos. La donación de los activos en lugar del efectivo evita tener que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital sobre la venta, lo que puede resultar en un ahorro considerable, dependiendo de su nivel de impuestos y la cantidad de impuestos que se percibirían en la venta. Además, puede obtener una deducción de impuestos por el valor justo de mercado de la propiedad

Consejo:. ¿Cuántas contribuyentes también dan a los activos depreciados a la caridad. La deducción es por el valor justo de mercado; no se permite la deducción de pérdidas por depreciación en el valor de un activo personal. Dependiendo del artículo donado, puede haber estricta las normas de valoración y los límites de deducción.

Mantenga un registro de millaje recorrido para Negocios, Medicina o la beneficencia

Si usted conduce su coche para negocios, con fines médicos o de beneficencia, usted puede tener derecho a una deducción por las millas recorridas. Para el 2011, es de 51 centavos por milla para los negocios, 19 centavos de dólar para fines médicos y en movimiento, y 14 centavos por caridad. Usted necesidad de mantener registros diarios detallados del millaje recorrido para estos fines para justificar la deducción.

Aproveche los beneficios de su empleador planes para obtener una deducción efectiva para artículos tales como gastos médicos

Gastos médicos y dentales son generalmente sólo deducibles en la medida en que superen el 7,5% de su ingreso bruto ajustado. Para la mayoría de las personas, particularmente aquellos con altos ingresos, esto elimina la posibilidad de una deducción. Usted puede obtener de manera efectiva una deducción por estos artículos si su empleador ofrece una cuenta de gastos flexibles, a veces llamado un plan de cafetería. Estos planes le permiten redirigir una parte de su salario para pagar este tipo de gastos con dólares antes de impuestos. Otro acuerdo de este tipo es una cuenta de ahorros para la salud. Pregunte a su empleador si ofrecen cualquiera de estos planes.

Hora de salida separada Estado Civil

Algunas parejas casadas pueden beneficiarse de la presentación por separado en vez de forma conjunta. Considere la posibilidad de presentar por separado si cumple con los siguientes criterios:

• Uno de los cónyuges tiene grandes gastos médicos, deducciones detalladas misceláneas, o pérdidas fortuitas

• Los ingresos de los cónyuges son aproximadamente iguales.

presentación separada puede beneficiar a estas parejas porque los ingresos "pisos" brutos ajustados para tomar las deducciones cotizadas se calcularán por separado. Por otro lado, algunos beneficios fiscales se les niega a las parejas que declaran por separado. En algunos estados, la presentación por separado también puede ahorrar una cantidad significativa de impuestos sobre la renta estatal.

Si trabaja por cuenta propia, se aprovechan de Deducciones Especiales

Usted puede ser capaz de gasto de hasta $ 500.000 en 2011 para la compra de equipos calificados para el uso en su negocio de inmediato en lugar de escribir que fuera durante muchos años. Además, los trabajadores autónomos pueden deducir el 100% de sus primas de seguro de salud como gastos de negocios. También puede ser capaz de establecer un Keogh, SEP o Simple Plan, o una cuenta de ahorros para la salud, como se mencionó anteriormente.

Si trabaja por cuenta propia, de coches a su hijo en el negocio

Si su hijo es menor de 18 años, él o ella no está sujeto a impuestos sobre el empleo de su negocio no incorporado (impuestos sobre la renta se siguen aplicando). Esto reducirá sus ingresos, tanto para fines de ingresos y de impuestos de empleo y cambiar los activos para el niño, al mismo tiempo
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tomar un préstamo

La mayoría de los consumidores Home-Equity gastos por intereses relacionados, por ejemplo, de los préstamos para automóviles o tarjetas de crédito, no es deducible. Los intereses sobre un préstamo hipotecario de capital, sin embargo, puede ser deducible. Puede ser aconsejable contratar un préstamo hipotecario de capital para pagar otras obligaciones no deducibles
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Manojo sus deducciones detalladas

Algunas deducciones detalladas, tales como médicos o empleo gastos relacionados, sólo son deducibles si exceden una cierta cantidad. Puede ser ventajoso para retrasar los pagos en un año y pagar por adelantado en el próximo año a agruparse los gastos en un año. De esta manera se pone de pie una mejor oportunidad de obtener una deducción Hotel  .;