Tu Financiera Guía de supervivencia - cosas que usted necesita hacer ahora

Ahora es un buen momento para echar un vistazo a su situación financiera y adoptar todas las medidas necesarias para garantizar su salud financiera y la prosperidad a largo plazo. Estos son los aspectos clave de su vida financiera que usted necesita para asegurarse de que están en orden

-. Tener un Plan de Ahorro - Usted debe ahorrando de manera sistemática. Si no es así, empezar a ahorrar ahora, independientemente de la forma o la cantidad. Incluso si usted no piensa que usted puede permitirse el lujo de guardar tanto o apenas comenzar comenzar con un ahorro /cuenta de cheques en su banco local por cinco dólares a la semana, no hay tiempo como el presente para hacerlo. Un poco es siempre mejor que nada en absoluto. Sólo para revisar las opciones típicas abiertas para usted:

Tu plan de 401k en el trabajo (si tiene uno). La regla es salvar al menos la cantidad que se corresponde con su empleador. Si coinciden 2% de su salario, a continuación, guardar por lo menos eso. Por supuesto, lo mejor es máximo la cantidad ahorrada hasta el límite del plan, que puede ser no más de $ 16.5K por ley, pero puede ser menor según lo establecido por que el plan de empresa.

Un IRA, ya sea tradicional o Roth IRA, es otro vehículo impuesto diferido abiertas para usted, que usted puede tener, además o en lugar de las contribuciones 401k. Por supuesto, usted debe asegurarse de que tiene un fondo de emergencia en efectivo 6-12 meses. Si no es posible que desee hacer hincapié en el ahorro regulares sobre ahorro de impuestos diferidos que no se pueden tocar sin penalización. Para obtener más información, por favor vaya a la sección Planificación de la jubilación

-. Crear un presupuesto - y vivir dentro del presupuesto. Considere cuidadosamente lo que realmente necesita en su vida (en un sentido financiero). Haga una lista y asegúrese de que sus gastos totales son menos de su sueldo que lleva a casa después de los ahorros. Asegúrese de que sus gastos mensuales están correctamente alineados con sus ingresos. Si no debe cambiar su situación. La mayoría de las personas pueden reducir sus gastos a ser inferiores a sus ingresos si están motivados verdaderamente. Si no, es a menudo una situación temporal que puede ser aliviado por los cambios en el empleo o estilo de vida en el medio plazo. Para obtener más información, por favor vaya a la sección Presupuesto

-. Asegúrese de que su crédito y la situación de la deuda está en orden. En primer lugar comprobar su informe de crédito y puntaje FICO. Esto debe hacerse una vez al año. Asegúrese de que no hay deudas o líneas de crédito que muestran para los que no es responsable. Asegúrese de que todas las indicaciones de la puntualidad de pago son exactas. Si ellos no son exactos, póngase en contacto con la agencia de informes de crédito adecuado y les informará del error. Esto se puede hacer en línea y por teléfono. Deben ser capaces de corregir a los pocos meses.

Si es necesario, comienzan a tomar acciones que mejoren su puntuación FICO /crédito. Esto incluye el pago de su deuda en caso de necesidad. En muchos casos, esto debería tener prioridad sobre tener un plan de inversiones, ya que pueden estar pagando mucho más en los intereses de sus tarjetas de crédito de lo que gana en sus inversiones. Idealmente, usted no quiere tener una relación deuda total del límite de crédito de más de 35%. Es decir, de que tiene un límite de crédito total en todas sus tarjetas de crédito de $ 10.000, que no debería tener la deuda total de tarjetas de crédito de más de $ 3.500. Si usted está por encima de este porcentaje se debe establecer un plan personal para bajar constantemente su deuda. Para más información por favor vaya a este artículo Tarjetas de crédito

-. Tenga un plan de inversión. Además de ahorrar en una cuenta de impuestos diferidos, usted debe tener un plan general de inversiones, si usted tiene los fondos para gastarlos. Idealmente, usted quiere invertir dinero, además de lo que ha salvado a través de su 401K, etc Usted querrá tener inversiones que son más líquido que una cuenta de impuestos diferidos. Tu plan de inversión debe definir la cantidad de dinero por cada período debe ser puesto en las inversiones en total. Debería desglose qué porcentaje de sus inversiones debe ir a varios vehículos de tipos - la asignación de activos - la cantidad de acciones de crecimiento, cómo las poblaciones de ingresos mucho, cuánto en bonos, bienes raíces y materias primas. Usted debe evaluar, ajustar y se adhieren a este plan de inversión a lo largo del año. Para obtener más información, por favor vaya a la sección Inversiones Hotel  .;