Cómo Independencia puede proteger su cartera

Los tiempos han cambiado - y también lo han hecho los asesores financieros. Muchas personas cuestionan el aumento de la regulación federal en general y específicamente en el amplificador y financiera; sectores bancarios, cuentas aún recientes de las prácticas comerciales de varias empresas, sobre todo de Goldman Sachs, han planteado preguntas intensas para los clientes 'sobre la relación con su asesor. Hoy en día, la gente no quiere asesoramiento financiero de un vendedor. En su lugar, quieren una relación con un profesional financiero que es digno de confianza, bien educado, sincero, y que ofrece asesoramiento financiero personalizado "un-en conflicto" para cada cliente.

Esa búsqueda menudo les lleva a un basados ​​en honorarios o asesor financiero del honorario-solamente o un asesor de inversiones registrado.

Una alternativa tranquilizadora a Wall Street. Un cambio de paradigma está ocurriendo, y los agentes de valores tradicionales y otras grandes instituciones que prestan servicios financieros se están quedando. Mientras la vieja escuela "corredores de bolsa" han seguido el camino del mamut lanudo, todavía tiene una mentalidad de ventas-primeros en su lugar en los grandes bancos, corredurías de Wall Street y compañías de seguros. Si usted es empleado por uno de ellos, el mantra es simple:. Hacer una venta, y ganar una comisión también conocido como "come lo matas"

A medida que tratan de servir a sus clientes, estos "corredores "o asesores financieros regularmente se colocan en una posición comprometida, ya que sostienen con las cuotas de ventas y el potencial inherente de conflicto de intereses. Se usa en ellos: una encuesta de 2010 reveló que sólo el 15% eran "muy satisfecho" en sus empresas y otro 20% quería salir dentro de dos años.1 La liquidación judicial reciente entre empresa financiera estreno de Wall Street Goldman Sachs y la SEC, en donde Goldman pagó un récord de pena de $ 550 millones por su "error", proporcionando a los clientes con "información incompleta en el material de marketing" (palabras de Goldman) es un ejemplo de estos potenciales conflicts.4 La importancia de este caso, además de la cantidad en dólares de la liquidación, fue que el "error" clientes involucrados compra de un producto que Goldman vendió por una comisión. Goldman se olvidó de decirle a los compradores que otra parte ayudó a diseñar el producto y se benefició si el producto llegara a perder valor! Ah, y la otra parte, John Paulson, supuestamente hizo tanto como $ 1000 millones de la disminución en el valor del producto que él ayudó a diseñar para Goldman.5

Dada la reputación empañada de tantos bancos gigantes y casas de bolsa, no es de extrañar que los consumidores están recurriendo a otra parte para el asesoramiento financiero. Aquí hay tres destinos populares. asesor financiero basado en honorarios

A está estructurado para promover la generación de ingresos de las cuotas para la gestión de las inversiones de los clientes en lugar de comisiones en la venta de productos específicos. Hay más de un énfasis en el asesoramiento de los corredores tradicionales, sin embargo, estos asesores financieros pueden todavía derivan compensación significativa por la venta de rentas vitalicias, vida, discapacidad, u otros tipos de productos de seguros con altas comisiones.
Sólo Fee

asesores financieros ganan sin comisiones en absoluto. Derivan 100% de sus ingresos de las cuotas de los clientes, las comisiones de gestión anuales, o por hora o por proyecto honorarios de consultoría. Con este acuerdo de compensación, usted sabe que un asesor honorario-solamente está disponible para ayudarle a resolver innumerables problemas en su vida financiera, no sólo los que podrían dar lugar a una comisión.

Un asesor de inversiones registrado (RIA) por lo general funciona para gestionar los activos de los inversionistas de alto patrimonio neto. Un ARI recibe comisiones de gestión y no recibe comisiones. Las comisiones de gestión por lo general representan un porcentaje de los activos de un cliente ha invertido. Además, como parte de la naturaleza consultiva de la relación con el cliente, el retén anual o por proyecto comisiones de planificación financiera puede ser incluido también. RIA tiene que registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores y cualquier estado en que se operate.2 También están obligados a realizar negocios con sus clientes sobre una base fiduciaria, lo que simplemente significa que se ponen el mejor interés del cliente por encima de los intereses de la empresa en todo momento. Los individuos, parejas, familias, empresas e instituciones con las preocupaciones de gestión de patrimonio a menudo se vuelven hacia las RIAs.

A pesar de que el mercado ha tenido problemas desde el final de 2007, independientes registrados Investment Advisors han ganado una mayor parte de los activos bajo gestión en el US3

La gente necesita un asesoramiento imparcial. Una, asesor financiero del honorario-solamente independientes o RIA también tiene la libertad - libertad de elegir los productos y servicios más adecuados para su tolerancia al riesgo y los objetivos de inversión. Esa es probablemente la razón # 1 por qué las personas e instituciones buscan un asesor financiero independiente. Ellos saben que el asesoramiento que reciben no se ve influida por incentivos de ventas o directivas. A menudo hay una sinceridad a la discusión que no siempre puede estar presente en un banco o una casa de valores.

La gente quiere más opciones de inversión. Un asesor financiero independiente es libre de ofrecer ideas y opciones de inversión de todas las empresas disponibles, en lugar de las inversiones de una sola empresa que es a menudo su empleador. Además, que el asesor independiente puede sin vacilar le diga si una inversión es o no es apropiado para su situación financiera.

Esta es la edad de la independencia. Cuando se trata de el futuro financiero, nadie quiere ser "vendido" - sólo aconsejado. Así, la SEC está en el proceso de tomar una decisión de si todas las empresas y sus asesores financieros deben realizar negocios como fiduciarios siempre que buscan proporcionar "asesoramiento" a sus clientes. Porque después de nuestras experiencias durante la burbuja tecnológica, los escándalos de fraude empresarial (Enron, WorldCom, Tyco, etc.), burbuja inmobiliaria, gran recesión, y por supuesto el escándalo Madoff, su derecho a exigir para el tipo de relación en la que la financiera
asesor pone la relación con el cliente primero

Las citas
1 -. bankinvestmentconsultant.com/news/pirker-aite-wirehouse-advisors-2667209-1.html [01/06/10]
2 - investopedia.com/articles/financialcareers/06/whatisaRIA.asp [06/11/10] página 3 - fa-mag.com/fa-news/5548-independents-make-headway-despite-downturn.html [10.05.10]
4- http: //www.bloomberg.com/news/2010-07-20/goldman-sachs-settlement-with-s ... [07/21/10]
5- http://money.cnn.com/2010/04/16/news/companies/SEC_goldman_paulson.fortune/[04/16/10]
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