Los bancos no están apretando en una zona

Debido a las pérdidas de las actividades bancarias en todos los ámbitos, y en las tarjetas de crédito en concreto, los bancos han estado endureciendo las normas de crédito, bajar los límites de crédito, y el aumento de las tasas siempre que pueden. Otros factores para los emisores de tarjetas de crédito son la promulgación de la rendición de cuentas de tarjeta de crédito, Responsabilidad, y Ley de Divulgación (también conocido como la Ley de Tarjetas de Crédito) y la creación de la Agencia de Protección Financiera al Consumidor que tiene el mandato de supervisar la Ley CARD. La Ley de la tarjeta de crédito, que comienza a la eliminación gradual de las provisiones en agosto, fue empujado por el Congreso por la Administración Obama y convirtió en ley en mayo. La ley y' objetivo s es reinar en comisiones y tasas de interés aumenta en los emisores de tarjetas de crédito, pero está lleno de lagunas y ha dado el aviso emisores suficiente antelación para que puedan subir las tasas, convertir las cuentas fijas a variables, y los honorarios caminata por delante de cualquier limitaciones que frenar las actividades.

En reacción al proyecto de ley, los emisores se han comprometido a reforzar las normas de crédito y hacer que sea más difícil en general para sus tarjetahabientes. Una de esas promesas se llevará a cabo por Chase, ya que elevar su porcentaje de pago mínimo de dos a cinco por ciento sobre los saldos pendientes por unos determinados titulares de la tarjeta. Aquella acción demostrará ser una carga insostenible para los que ya están luchando clientes como, por ejemplo, el requisito de pago mínimo de seiscientos dólares se convierte en mil quinientos dólares.

A fin de cuentas, es interesante notar entonces que existe un área donde los emisores aren y' t apretando sus normas. La única categoría donde se aflojaron las normas es en sobregiros en cheques y tarjetas de débito pero y' s no con el propósito de extender una rama de olivo a los clientes en apuros. Llamado y" sobregiros de cortesía &"; por la industria, los bancos están ahora permitiendo que los descubiertos grandes y más frecuentes en estas cuentas y luego cargar enormes honorarios para la cortesía. Una acción que fue originalmente parte de un buen servicio al cliente se ha transformado en uno de los impulsores de ingresos mayores a los bancos en todo el país como dirigido por una nueva generación de consultores que enseñan a los bancos cómo exprimir más dinero de cada cliente.

La práctica está siendo utilizado en los diez bancos más grandes del país y, con un estimado de $ 38.5 mil millones en los gastos de este año, generará casi dos veces más que tarde y sobre tasas de límite de tarjetas de crédito. Bank of America permite diez descubiertos por día actualmente, frente a cinco en 2008. Los expertos del sector, al ver un alejamiento de las tarjetas de crédito de las tarjetas de débito ya que los consumidores se vuelven más reacios a llevar a la deuda, se prevé un aumento constante de los cargos por sobregiro de cortesía en los próximos años .

Los bancos también manipular el sistema de sobregiro de cortesía para generar comisiones máximas por sobregiro. El sistema ideado por los bancos, incluso puede golpear a una cuenta con cargos por sobregiro cuando los cargos específicos don &'; t dan como resultado un sobregiro. De hecho, una cuenta puede tener el dinero suficiente para cubrir los gastos durante todo el día, pero si la última carga del día un sobregiro en la cuenta, el banco puede cobrar sobregiros de cortesía en cada cargo hizo ese día. En ese escenario, el banco podría extender $ 10 para cubrir el último de sobregiro y luego cobrar al cliente $ 35 por cada otro cargo hizo ese día. Si había diez cargos antes de sobregiro, el cliente estaría fuera $ 350.

Otra plataforma bancos manera el juego es que, independientemente del orden en que se aplique una tarifa, los bancos pondrán los cargos diarios en forma de orden más grande al más pequeño. Los bancos dicen que estructuran esta manera porque suponen grandes cheques, como hipotecas, deben tener prioridad y pulse la cuenta primero para evitar ser devueltos. Lo que también hace es reducir el riesgo para el banco permitiendo al mismo tiempo más honorarios con cargo al cliente. Al cubrir un gran cheque en primer lugar con los fondos en la mano, el banco entonces puede cobrar cargos por sobregiro en gastos tan pequeñas como un dólar mientras se extiende un mínimo de y" s gran negocio; &" ;.

Porcentualmente, it &' de crédito para los emisores. De acuerdo con la Federal Deposit Insurance Corp., si los bancos cubren una compra de $ 20 y cobran una tarifa de $ 27, el préstamo tiene una tasa de 3,520% de porcentaje anual (APR) si se paga de vuelta en dos semanas. Amenazado con la legislación para regular los abusos, la industria está luchando contra cualquier forma de regulación de los cargos por sobregiro, simplemente debido a la importancia de las tasas en relación con sus líneas de fondo. "Cargos por sobregiro son la veta madre de (depósito) las tasas", resume Michael Moebs de Servicios Moebs, una firma de investigación económica. "Si no fuera por los cargos por sobregiro, el 45% de los bancos y cooperativas de crédito no habría hecho dinero en el 2008."

¿Qué pueden hacer los consumidores? Mientras que los bancos están dibujando una línea al volver cargos por sobregiro de cortesía, una llamada telefónica puede para el servicio de sucursal o cliente todavía puede dar lugar a un resultado positivo. Además, se inscribe en la banca en línea o averiguar cómo se puede realizar un seguimiento de su cuenta a través del teléfono. Si usted y' re baja en la cuenta asegúrese de consultar su saldo antes de cargar algo más a su cuenta. Si usted y' has de poner un número de cargas a través de día estar absolutamente seguro de hacerlo. Repase en su cuenta por un dólar y que $ 3 yogurt congelado podría terminar costándole $ 300 en y" cortesía y" extendida por su banco Restaurant  .;