¿Quién es la Ley de Tarjetas de Crédito tratando de ayudar?

Una nueva encuesta realizada por la investigación y la promoción del grupo sin fines de lucro con sede en Nueva York, Demos muestra que antes de la crisis hipotecaria se metió en su pleno apogeo y la economía entró profundamente en recesión, los estadounidenses entre paréntesis ingresos bajos y medios estaban usando sus tarjetas de crédito para cubrir los gastos básicos de vida, gastos médicos, y otro día a las necesidades del día, la construcción de sus saldos en el proceso. Plástico se utiliza para cubrir los gastos básicos como pagos de alquiler o hipoteca, alimentos y servicios públicos en más de un tercio de los hogares de la encuesta. Y tres de cada cuatro personas que participaron dijeron que usan sus tarjetas para gastos esenciales como las reparaciones del coche, reparaciones del hogar y gastos de la universidad.

Más de la mitad de los de la encuesta, que las preguntas de las personas que llevaron a los saldos durante al menos tres meses, dijeron los gastos médicos contribuyeron a su deuda. Esto fue especialmente cierto para las personas de edad avanzada, que vieron su tarjeta de crédito aumento de la deuda en un 26% durante los tres años anteriores a un saldo promedio de $ 10.235. '' Con un poco más de la mitad de los hogares endeudados citando gastos médicos como una contribución a su deuda de tarjeta de crédito, este es claramente un problema no sólo para los no asegurados, pero el asegurado, así '', dijo Tamara Draut, vicepresidente Demos "de la política y programas.

La encuesta disipa algunos de los conceptos erróneos sobre cómo los saldos de tarjetas de crédito se acumulan y la forma en que se salgan de control. '' Uno de los mayores mitos sobre el aumento de la deuda de tarjetas de crédito es que es resultado de gastos frívolos '', dijo el investigador José García, director asociado para la investigación y la política de Demos. García agregó que los titulares de tarjetas antes de lo peor de la recesión llegaron estaban usando sus tarjetas de red de seguridad y para compensar los déficit de ingresos

El estudio Demos también confirmó lo que otros estudios han revelado también; que los asalariados de clase baja y media pagan las tasas de tarjetas de crédito más altos en el país. Casi el 25% de los titulares de tarjetas de encuestados dijeron que pagaron al menos el 20% de sus saldos pendientes. Para las familias negras y latinas, el porcentaje que paga más del 20% sobre los saldos se elevó a 33%

Más del 50% de los propietarios de viviendas en el estudio había tratado de pagar su deuda de tarjeta de crédito a través de dinero en efectivo refi y'. S , segundas hipotecas, o líneas de crédito hipotecario. Thomas Shapiro, profesor de la Escuela Heller de la Universidad Brandeis de Política Social y Administración, dijo que la conclusión significa que estas personas utilizan '' su mayor reserva de ahorros '' para cubrir el gasto pasado. '' Eso principal forma de ahorro para las familias de ingresos medios y bajos es algo que ha sido alterado para muchos estadounidenses '', dijo. '' Es como comer la semilla de maíz, algo que ha guardado para el futuro, para pagar el consumo pasado. ''

El aspecto más preocupante de los datos relativos a estos grupos de ingreso es que el estudio terminó bien antes de la tarjeta de crédito las empresas comenzaron a moverse agresivamente hacia las tasas de senderismo, tasas y pagos en sus categorías de mayor riesgo de los prestatarios. Con la primera fase de las disposiciones de entrar en vigor en la nueva tarjeta de crédito a finales de agosto, los titulares de tarjetas como las de la encuesta serán probablemente sintiendo el calor del aumento de las tasas de interés, disminución de los límites de crédito, y el aumento de los pagos mínimos. Para los que llevan los saldos pesados, los aumentos serán una píldora aún más difícil de tragar como, por ejemplo, los pagos mínimos mensuales con ciertos emisores van a aumentar en un 250%.

Cualquiera que busque en ese tipo de aumentos en los pagos tiene a preguntarse lo que el gobierno tenía en mente cuando se dedicaron a proteger a los titulares de tarjetas de crédito. Burlado por los emisores, las autoridades sólo pueden sentarse y ver como las lagunas que dejaron abierta son explotados a expensas de las personas a las que se supone deben ayudar. Para los titulares de tarjetas que pueden y' t mantenerse al día con los aumentos, la mejor solución para el alivio de la deuda será la de contratar a un bufete de abogados para negociar una liquidación de la deuda con sus emisores de tarjetas de crédito. Otras deudas no garantizadas, como las facturas médicas, servicios públicos sin pagar, y la deuda de tiendas por departamento también se puede rodar en el acuerdo. Titulares de la tarjeta reciben alivio inmediato con una reducción del 50% en los pagos mensuales relativos a las cuentas de laminados en el acuerdo. El beneficio a largo plazo de la liquidación de la deuda se encuentra en el pago completo de las cuentas después de que han sido negociados por 40% a 60%, un plazo de 48 meses.

Mientras que los emisores de tarjetas de crédito estaban peleando la aprobación del crédito factura de la tarjeta, advirtieron que los costos subirían través bordo si couldn y' t aumentar los costos en sus prestatarios más riesgosos. Se ha hecho evidente que los emisores golpearán sus prestatarios de alto riesgo tan duro como pueda antes de protecciones para el consumidor entre en vigor y luego dejar fichas caigan donde caigan. La buena noticia para los que luchan los titulares de tarjetas es que en lugar de toda una vida de lucha para hacer pagos mínimos que ahora tienen el poder de eliminar sus deudas no aseguradas dentro de cuatro años con un pago de la deuda Hotel  .;