Estrategias para salir de la deuda

Aunque la mayoría de los propietarios de viviendas aspiran a ser libre de deudas, muchos no están poniendo sus mentes a la misma. Una reciente encuesta de Manulife Banco encontró que tres de cada cuatro propietarios considerar convertirse o ser libre de deudas para estar entre sus prioridades financieras. De hecho, que el 75 por ciento cifra es válido (con sólo una ligera variación) en todos los grupos de edad encuestados, pero sólo la mitad de los encuestados había logrado reducir su deuda en los 12 meses anteriores.

Por qué hay tantos PROPIETARIOS CANADIENSES ZAFARSE para reducir su deuda?

La falta de conocimiento pueden ser parque del problema. Algunos canadienses no han tomado el tiempo para aprender acerca de los factores que afectan su capacidad para la sarna y reducir su deuda. Por ejemplo:

• Uno de cada tres canadienses de 30 a 39 no son conscientes de que el interés son relativamente bajos en comparación con las normas históricas. Como resultado, los canadienses de este grupo puede estar tomando más deuda de lo que cómodamente podrían llevar si el interés fuera a regresar a las normas históricas Hotel • La mayoría de los canadienses (85%) en todos los grupos de edad no son conscientes de que el pago de intereses sobre los préstamos de inversión no registrados son generalmente deducibles de impuestos Hotel • Dos de cada tres propietarios aren y' t seguro de qué nivel de pago inicial que y' d necesitan para evitar tener que pagar la hipoteca seguros

Si bien la falta de conocimiento es un área de preocupación, una brecha entre las expectativas y la realidad también puede ser nos impide prestar suficiente atención a nuestra deuda. La encuesta encontró que el 55 por ciento de los canadienses de 30 años de edad a 39 años espera estar libre de deudas por 50 años; Sin embargo, sólo el 17 por ciento en el grupo de 50 a 59 años de edad en realidad eran deuda tarifa.

¿Por qué hay una brecha tan optimismo en nuestra juventud y la realidad cuando nos acercamos a la jubilación? Una razón puede ser la falta de voluntad de pedir ayuda cuando se trata de la gestión de la deuda. La encuesta encontró que sólo uno de cada tres canadienses han hablado con un consejero en el último año de su deuda y las finanzas del día a día. Como con muchas cosas en la vida y- un poco de buen consejo puede recorrer un largo camino

Estrategias para ayudarle a ser libre de deudas

Si usted y'. quiere iniciar convertido libre de deudas, pero aren y' t seguro por dónde empezar, aquí son seis estrategias para ponerte en el camino correcto:

1. Vivir dentro de sus medios
Parece que la gente obvias, pero pocos realmente se toman el tiempo para asegurarse de que y'. Gastar re sistemáticamente menos de lo que ganan. La solución es simple y- crear un presupuesto y atenerse a ella. A continuación, compruebe periódicamente sus ingresos y gastos para asegurar que usted y' re en realidad el gasto dentro de los límites que usted y' has establecido. Un presupuesto le ayudará a distinguir entre tu y '; necesidades y' y su y '; quiere y' y también ayudará a asegurar que usted y'. re dejando a un lado el dinero suficiente para alcanzar sus metas financieras a largo plazo

2. PLAN PARA LA
INESPERADO Uno de los mayores desafíos para muchos canadienses que intentan convertirse en libre de deudas es un gasto inesperado o interrupción ingreso temporal. Recuerde que, incluso con un presupuesto sólido en su lugar habrá retos inesperados en el camino. Para evitar que estos incidentes lanzan su plan de deuda libertad fuera de la pista, tiene que esperar lo inesperado. Construir un fondo de emergencia que se puede aprovechar si se golpea una mala racha. O, si su plan de contingencia consiste en préstamos a corto plazo, asegúrese de tener fácil acceso a una línea de bajo interés del crédito por lo que y' re no ve obligado a utilizar las tarjetas de crédito de alto interés. Por último, cuando las cosas vuelven a la normalidad, lo convierten en una prioridad para reponer sus fondos de emergencia o pagar su préstamo.

3. CUENTA PARA crecientes tasas de interés
¿Sabes lo que las tasas de ustedes y ' interés; está pagando en sus varios préstamos? ¿Las tasas de Locked-in o variable? Si usted don &'; t sabe las respuestas a estas preguntas, lo convierten en una prioridad para averiguarlo. A menudo, las tasas variables son más bajas que las tasas fijas que pueden ahorrarle dinero hoy. Sin embargo, sólo considerar préstamos a tipo variable si usted tiene cierta flexibilidad en su presupuesto para absorber un aumento de costo de interés si las tasas de interés suben. Las tasas fijas pueden ser preferibles si un aumento en las tasas podría causar dificultades financieras o estrés excesivo. Recientemente, más canadienses están optando por préstamos que les permiten dividir la deuda entre las tasas fijas y variables para que puedan disfrutar de lo mejor de ambos mundos.

4. Sea proactivo y hacer la deuda REEMBOLSO UNA PRIORIDAD
Sólo porque usted tiene una hipoteca de 25 años del doesn &'; t significa que usted debe tener 25 años para pagarla. De hecho, casi todas las hipotecas le permiten hacer pagos adicionales, más allá de lo que y' s necesario. Si lo hace, podría reducir significativamente la cantidad de tiempo que toma para que usted pueda pagar la hipoteca y usted podría ahorrar un interés significativo. Ellos mismo ocurre con prácticamente todos los préstamos. Si usted quiere llegar a ser libre de deudas, lo convierten en una prioridad. Establecer una meta de reducción de deuda de la misma manera que usted y' D SET un objetivo de ahorro de jubilación y luego el reto de alcanzar esa meta, poniendo dinero extra hacia su deuda cada mes. Para ayudarle a mantenerse en el camino, crear un gráfico que muestre su deuda real en comparación con su objetivo y actualizarlo regularmente.

5. Consolidar su deuda
Una de las maneras más fáciles de reducir su deuda rápidamente es consolidar todo a la tarifa más baja posible. Mover todas sus deudas a una cuenta de préstamo a bajo tipo único no sólo le ayudará a ahorrar intereses, que hará que sea más fácil para que usted pueda realizar un seguimiento de la cantidad de deuda que tiene. Y, sabiendo la cantidad de deuda total que tiene en un momento dado, será más fácil para mantener su plan de deuda-libertad en la pista.

6. HABLE CON SU ASESOR SOBRE UN PLAN DE PAGO DE LA DEUDA QUE PUEDE TRABAJAR para usted
Por último, pero no menos importante, don &'; t tenga miedo de hablar de la deuda. Gestión de la deuda es una parte importante de su plan financiero global y su asesor puede ayudarle a crear y poner en práctica un plan para convertirse en libre de deudas antes.

La mayoría de los canadienses les gustaría ser libre de deudas. La buena noticia es que, mediante la implementación de estas pocas estrategias simples, es posible que pueda llegar a ser libre de deudas antes de que usted piensa

CINCO ERRORES COMUNES DE LOS CANADIENSES HACEN CON DEUDA Hotel &toro; Quedarse con su prestamista original cuando la hipoteca se vence, sin hacer compras alrededor para encontrar una hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades únicas
• El mantenimiento de múltiples deudas separadas con un rango de tasas de interés, en lugar de consolidar una baja tasa única Restaurant • El no poder hacer los pagos hipotecarios adicionales, cuando el dinero adicional está disponible Hotel • No es el desarrollo de una estrategia a largo plazo para la deuda libertad Restaurant • Descuidar a buscar asesoramiento profesional de gestión de la deuda
.