Nuevas amenazas a su IRA

Después de años de aplicación laxa, el IRS está empezando a buscar sistemáticamente violaciónes de las normas que rigen confusas cuentas individuales de jubilación. Eso no es una empresa pequeña y no hay mucho en juego. Estadounidenses tienen $ 4,3 billón en IRAs, e incluso el error más inocente puede ser perjudicial para su IRA. Por ejemplo, si se olvida o se olvida de tomar un pago requerido de su cuenta IRA, el Tío Sam se llevará la mitad de la cantidad se ha perdido para sacar como penalización.

Un informe reciente del IRS recientemente concluyó que violaciónes IRA han sido crecimiento sustancial y estima que más de medio millón de titulares de cuentas IRA han faltado tampoco los pagos requeridos o más contribuido a sus cuentas IRA durante 2006 y 2007.

A continuación se presentan algunos de los objetivos del IRS y maneras de mantener sus ahorros de jubilación fuera de problemas .

Perdidas Pagos
IRAs requeridos parecen ser los vehículos más simples. Usted pone el dinero antes de impuestos en una cuenta IRA tradicional, por ejemplo, y los fondos se invierten y crecer con impuestos diferidos. Pero con el tiempo, el Tío Sam va a querer su corte. Así que de acuerdo a la ley, se requiere que los titulares de cuentas IRA para empezar a tomar "distribuciones mínimas requeridas" (RMD) de sus cuentas IRA tradicionales en 70 2/1 años de edad. Roth IRA, en cambio, funciona a la inversa. Los individuos contribuyen dólares después de impuestos en una cuenta Roth, y una vez que las distribuciones están listos para ser hecho, ellos son libres de impuestos al titular Roth. Sin embargo, los propietarios de las cuentas Roth IRA no tienen que tomar RMDs no importa la edad que tengan. Reglas se complican si bien el IRA Roth o una IRA tradicional se hereda por los herederos nonspousal. En tales casos, los herederos nonspousal deben tomar RMDs independientemente de su edad. A pesar de que el Congreso suspendió todas RMDs para el año 2009 como resultado de la recesión del mercado de 2008, que agota significativamente las cuentas de jubilación, RMDs están de vuelta a partir de 2010 y aquellas personas que no son conscientes pueden comportar sanciones por violaciónes
.

Mientras que sólo las auditorías del IRS 1% de los contribuyentes, están intensificando los esfuerzos, haciendo coincidir su información con la de los custodios del IRA como bancos, agentes de bolsa, compañías de fondos mutuos para ayudarles a encontrar violaciónes RMD de cuentas de jubilación. Así que pensando que el IRS alguna manera pasar por alto su pago perdido puede llegar a ser más costoso de lo que vale.

Si le resulta difícil calcular exactamente lo que debe estar tomando con incurrir en penalización, mira a través de su edad IRA de su asesor financiero o custodio. Se requieren custodios del IRA a enviar cartas cada año que le notifica sobre su RMD y recordándole que usted tome las distribuciones. También puede firmar con el Grupo de Planificación Isakov Asesor Financiero para obtener distribuciones automáticas RMD de su cuenta de jubilación. En consecuencia, el Grupo de Planificación Isakov le enviará un cheque mensual o mover los fondos en una cuenta de corretaje imponible en el importe de su RMD.

Mientras tanto, si usted hace una distribución tardía de su mínimo requerido, deberá presentar una Formulario 5329 para calcular la multa. Es posible que tenga una excusa válida, como una enfermedad o una crisis familiar que puede hacerlo elegible para renunciar a un 50% de la multa.

Los retiros anticipados
reglas de abstinencia temprana pueden ser aún más complicado RMDs luego desaparecidos. Las personas que están buscando a tomar distribuciones de su cuenta de jubilación antes de los 59 1/2 necesidad de ser conscientes de que en la parte superior del impuesto, también puede haber un 10% de penalidad por retiro anticipado adicional evaluado en la distribución. La frase clave es "además de los impuestos sobre la renta ordinaria." Por ejemplo, usted puede tomar el dinero de una cuenta IRA algo rápidamente para pagar las facturas de la universidad, pero esto no se aplica a 401 (k) s. Por otro lado, no se puede tomar un préstamo de un IRA como lo haría con un 401 (k). En cuanto a sus distribuciones de IRA, es un cálculo bastante simple, a menos que exista una razón válida, si la distribución se produce antes de alcanzar la edad de 59 1/2, tendrá que pagar una multa del 10%, además de impuestos sobre la renta ordinaria. Como cuestión de hecho, se estima que en 2008, 5,7 millones de personas pagaron $ 5.3 mil millones en impuestos de penalización en retiros anticipados y otros errores de la cuenta de jubilación.

Antes de tomar una distribución, considere hablar con su Isakov Planificación Financial Group Asesor para la orientación. Si su situación no se ajusta a una excepción específica a sanciones por retiro anticipado, considerar la adopción de la regla 72 (t) distribuciones que son "pagos periódicos sustancialmente iguales" que te pueden eximir del pago de la multa del 10% y, al mismo tiempo permitir que usted tome distribuciones prematuras.

Rollover Goofs
Cuando usted toma dinero de una cuenta IRA por cualquier razón, usted tendrá 60 días para rodar de nuevo en una cuenta calificada como otro IRA sin incurrir en impuestos sobre la retirada. Ciertamente, si hubo algunas circunstancias extraordinarias que no se podía hacer la renovación en los 60 días, el IRS puede extender el período de gracia. Sin embargo, si fue a consecuencia de un accidente de vuelco, decir que depositó accidentalmente los fondos en su cuenta de corretaje imponible en lugar de otro IRA, entonces puede ser inútil argumentar y puede dar lugar a sanciones severas para su dinero. La mejor manera de hacer un traspaso IRA es hacerlo en una institución de base de transferencia institución. Haga que Morgan Stanley mover el dinero directamente a Grupo de Planificación Isakov, por ejemplo.

El exceso de Aportes Opiniones de 2010, puede contribuir con un máximo de $ 5,000 ($ 6,000 si tiene 50 años o más) al año por persona en un IRA tradicional, Roth IRA, o una combinación de los dos. El exceso de contribuciones son penalizados en un 6% al año durante el tiempo que el dinero se encuentra ilegalmente en el IRA Hotel  .;